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零售銀行發(fā)展趨勢(shì)

課程背景：
隨著中國(guó)銀行業(yè)國(guó)際化和市場(chǎng)化程度的不斷提高，國(guó)內(nèi)銀行經(jīng)營(yíng)所面臨的市場(chǎng)環(huán)境也逐漸發(fā)生變化，包括利率市場(chǎng)化、互聯(lián)網(wǎng)金融、民營(yíng)銀行等都使得銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)愈發(fā)激烈。

課程收益：
樹立意識(shí)，理解當(dāng)前零售銀行環(huán)境，深刻理解銀行的發(fā)展趨勢(shì)，把握動(dòng)向

課程對(duì)象：全員

授課方式：案例解析、知識(shí)講解

課程大綱/要點(diǎn)：

導(dǎo)入：客戶為什么選擇我們？

一、 零售銀行的前世今生
1. 什么是零售銀行？
1) 服務(wù)對(duì)象
2) 服務(wù)平臺(tái)
3) 經(jīng)營(yíng)內(nèi)容和范圍
? 負(fù)債業(yè)務(wù)
? 資產(chǎn)業(yè)務(wù)
? 中間業(yè)務(wù)
2. 零售銀行發(fā)展歷史 （代表產(chǎn)品/服務(wù)）
1) 儲(chǔ)蓄時(shí)代
2) 應(yīng)用時(shí)代
3) 賬戶管理時(shí)代
3. 零售銀行發(fā)展趨勢(shì)分析
1) 十年發(fā)展、質(zhì)的飛躍
2) 增長(zhǎng)不均、富戶為主
3) 收益結(jié)構(gòu)、孰重孰輕
4) 跑馬圈地、盈利堪憂
5) 客戶價(jià)值、成本控制
6) 主辦銀行、關(guān)系轉(zhuǎn)化
7) 交叉銷售、客戶體驗(yàn)
8) 客戶忠誠(chéng)、來(lái)源體驗(yàn)
9) 四個(gè)目標(biāo)、八大轉(zhuǎn)型
4. 零售銀行所面臨的現(xiàn)狀
1) 在當(dāng)今的大趨勢(shì)下, 客戶的價(jià)值定位變得更加復(fù)雜
2) 客戶也變得更加的聰明, 利用不同渠道辨別信息
3) 傳統(tǒng)銀行與新型銀行的客戶經(jīng)營(yíng)差異
4) 一張圖看懂互聯(lián)網(wǎng)金融
5) 傳統(tǒng)商業(yè)銀行與互聯(lián)網(wǎng)銀行比較

二、 互聯(lián)網(wǎng)銀行經(jīng)營(yíng)思維
1. 銀行和客戶對(duì)于產(chǎn)品和服務(wù)的理解存在較大的差距
2. 大數(shù)據(jù)的新趨勢(shì)－『羊毛出在狗身上，由豬買單』
3. 善用大數(shù)據(jù)技術(shù)，企業(yè)能分析出客戶的潛在需求（下一步需求）
4. 銀行對(duì)內(nèi)部可用信息的使用率僅為34%
1) 金融業(yè)仍有大片“數(shù)據(jù)荒地”，價(jià)值有待挖掘
2) 銀行對(duì)小客戶的服務(wù)存在明顯不足
5. 零元世紀(jì)的八個(gè)新商業(yè)邏輯
6. 微眾銀行四大核心產(chǎn)品
7. 微眾銀行將成為銀行及客戶的接口平臺(tái)

三、 零售銀行利潤(rùn)打造
1. 銀行利潤(rùn)的三個(gè)階段
2. 影響網(wǎng)點(diǎn)贏利的因素
3. 銀行利潤(rùn)對(duì)象的轉(zhuǎn)型
4. 網(wǎng)點(diǎn)利潤(rùn)方法的轉(zhuǎn)型
5. 執(zhí)行六大關(guān)鍵舉措提升網(wǎng)點(diǎn)核心競(jìng)爭(zhēng)力
6. 網(wǎng)點(diǎn)定位
1) 網(wǎng)點(diǎn)定位與細(xì)分
2) 網(wǎng)點(diǎn)定崗
3) 厘清網(wǎng)點(diǎn)崗位關(guān)系，完善網(wǎng)點(diǎn)崗位職責(zé)
4) 精品網(wǎng)點(diǎn)重點(diǎn)崗責(zé)重新梳理
5) 提供網(wǎng)點(diǎn)分區(qū)及布局原則
7. 渠道配置
8. 前臺(tái)營(yíng)銷流程
1) 五大流程組，39支細(xì)化流程
2) 建立分層、分類的差異化服務(wù)和營(yíng)銷能力
9. 未來(lái)銀行網(wǎng)點(diǎn)客戶經(jīng)營(yíng)應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注的五大客戶群體
10. 客戶需求催生銀行產(chǎn)品創(chuàng)新
1) 個(gè)人金融服務(wù)需求
2) 企業(yè)金融服務(wù)需求
11. 經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)主要來(lái)源
12. 拓展?fàn)I銷
13. 對(duì)外拓展?fàn)I銷的核心競(jìng)爭(zhēng)力

零售銀行發(fā)展趨勢(shì)