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銀行案件防控與警示教育

【課程大綱】
第一部分 銀行案件防控概述
一、什么是銀行案件？有何特征？
二、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與操作風(fēng)險(xiǎn)及案件的關(guān)系
三、銀行業(yè)*監(jiān)管形勢(shì)分析—治理銀行業(yè)亂象、強(qiáng)化案件防控

第二部分 銀行案件容易觸犯的刑事罪名
1、違法發(fā)放貸款罪
2、違法向關(guān)系人發(fā)放貸款罪
3、貸款詐騙罪
4、賬外客戶(hù)資金非法拆借、發(fā)放貸款罪
5、職務(wù)侵占罪
6、非國(guó)家工作人員受賄罪
7、挪用資金罪
8、非法集資罪（非吸和集詐）
9、洗錢(qián)罪
10、購(gòu)買(mǎi)假幣、以假幣換取貨幣罪
11、對(duì)違法票據(jù)承兌、付款、保證罪
12、偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪
13、非法出具金融票證罪
14、票據(jù)詐騙罪
15、金融憑證詐騙罪
案例分析：某農(nóng)商行客戶(hù)經(jīng)理違法放貸獲刑3年

第三部分 銀行案件的*趨勢(shì)特點(diǎn)
1、侵占挪用資金、違法發(fā)放貸款兩類(lèi)案件發(fā)案率較高。
2、涉案人員文化層次較高，年紀(jì)較輕。
3、銀行基層單位發(fā)案較多，部門(mén)負(fù)責(zé)人、重點(diǎn)崗位人員作案多。
4、犯罪手法呈多樣化、隱蔽化、智能化趨勢(shì)。
5、犯罪形式窩案、串案比較突出。
案例分析1：金錢(qián)迷人眼，入獄醒來(lái)遲！
案例分析2：浦發(fā)成都分行違規(guī)發(fā)放貸款案
案例分析3：商人騙貸62筆總額近4億，一銀行現(xiàn)“塌方式”腐

第四部分 銀行案件發(fā)生的主要原因   
1、選人用人把關(guān)不嚴(yán)，埋下道德風(fēng)險(xiǎn)隱患
2、職務(wù)原因擁有很多腐敗便利   
3、管理體制有漏洞和激烈的行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)提供了可乘之機(jī)   
4、制約機(jī)制不完善，對(duì)權(quán)力監(jiān)督不力
5、防范和查處上未做到兩手抓、兩手硬
案例分析1：客戶(hù)經(jīng)理挪用資金39萬(wàn)，被判10個(gè)月
案例分析2：偽造假存單私吞客戶(hù)247萬(wàn)，案發(fā)后要割腕自殺
案例分析3：儲(chǔ)戶(hù)千萬(wàn)元存款不翼而飛
案例分析4：農(nóng)行爆發(fā)大規(guī)模票據(jù)窩案
案例分析5：代客戶(hù)辦理業(yè)務(wù)侵占資金

第五部分 案件中犯罪人員的十種心理
1、見(jiàn)錢(qián)眼開(kāi)的貪婪心理
2、蒙混過(guò)關(guān)的僥幸心理
3、難以自控的矛盾心理
4、深感吃虧的補(bǔ)償心理
5、貪圖享樂(lè)的虛榮心理
6、按勞取酬的矛盾心理
7、有恃無(wú)恐的攀比心理
8、孤注一擲的賭徒心理
9、撈了就跑的投機(jī)心理
10、破罐破摔的對(duì)抗心理
案例分析1：挪用公款，享樂(lè)夢(mèng)破
案例分析2：民生銀行理財(cái)“飛單”案
案例分析3：非法集資上百億，個(gè)人揮霍數(shù)千萬(wàn)
案例分析4：某銀行被騙貸上億元，副行長(zhǎng)未按規(guī)定審核執(zhí)意放款  

第六部分  如何有效防控案件風(fēng)險(xiǎn)
一、 預(yù)防職務(wù)犯罪的對(duì)策  
1、源頭控制沒(méi)法犯
2、道德控制不想犯
3、社會(huì)控制不能犯
4、 司法控制不敢犯
二、 恪守職業(yè)道德、防范案件風(fēng)險(xiǎn)——避免成為“九種人”
1、有“黃賭毒”行為；
2、個(gè)人或家庭經(jīng)商辦企業(yè)；
3、大額資金炒股；
4、個(gè)人家庭負(fù)債較大或有貸款；
5、無(wú)故不能正常上班或經(jīng)常曠工；
6、交友混亂、經(jīng)常出入高檔消費(fèi)場(chǎng)所；
7、在職工作超過(guò)強(qiáng)制休假、輪崗規(guī)定時(shí)限；
8、有不良記錄或犯罪前科；
9、已經(jīng)出現(xiàn)違規(guī)操作
案例分析1：為客戶(hù)私開(kāi)網(wǎng)銀，挪用800萬(wàn)炒股虧損后逃逸
案例分析2：挪用資金，分36次轉(zhuǎn)走客戶(hù)近900萬(wàn)
案例分析3：冥幣代替真幣侵占資金案  
案例分析4：銀行員工為還賭債侵占客戶(hù)資金3000萬(wàn)
三、心靈感悟
情境互動(dòng)：對(duì)學(xué)員心靈震撼、產(chǎn)生內(nèi)在自發(fā)動(dòng)力。
四、算好政治經(jīng)濟(jì)人生七筆賬
“政治賬”——不要自毀前程
“經(jīng)濟(jì)賬”——不要傾家蕩產(chǎn)
“名譽(yù)賬”——不要身敗名裂
“家庭賬”——不要妻離子散
“親情賬”——不要眾親蒙羞
“自由賬”——不要身陷囹圄
“健康賬”——不要身心交瘁

銀行案件防控與警示教育