youjizz国产在线观看,a级毛片免费完整视频,大片视频免费观看视频,china熟女熟妇乱老女人,777午夜福利理伦电影网

銀行業(yè)務(wù)法律風(fēng)險控制課程

課程背景：
   2021年正式實施的《中華人民共和國民法典》是新中國成立以來的第一部以“法典”命名的法律。民法典引導(dǎo)著金融價值取向、保護(hù)競爭秩序、保障金融安全、回應(yīng)時代金融需求、促進(jìn)金融風(fēng)控提升、創(chuàng)造金融新商機(jī)、提升金融運行效率。簡而言之，對于銀行業(yè)務(wù)的合同、保理、抵押制度、帶抵押的資產(chǎn)流轉(zhuǎn)、遺囑信托等方面都有影響。對格式條款責(zé)任加重的了解與規(guī)避、對情勢變更原則的合理利用、對預(yù)約責(zé)任、對禁止高利貸的應(yīng)對等都關(guān)系著銀行業(yè)的對外經(jīng)營。盡早學(xué)習(xí)掌握民法典及相關(guān)司法解釋的變化及適用，才能握有“利器”，更全面地防控風(fēng)險。

課程目的：
－讓學(xué)員系統(tǒng)了解民法典及相關(guān)司法解釋
－通過案例講解，反推法律規(guī)定的底層邏輯
－讓學(xué)員掌握銀行經(jīng)營行為不同階段風(fēng)險防控的套路
－系統(tǒng)梳理，讓學(xué)員擁有基本全面的法律意識

課程對象：銀行業(yè)、資產(chǎn)公司高管、職員

課程大綱
第一講：民法典---銀行合同貸前風(fēng)險管控
一、個人信息保護(hù)
1、民法典第1038條明確規(guī)定
2、銀行對泄露自然人客戶個人相關(guān)信息屬違法行為
案例：某網(wǎng)絡(luò)公司與林某合同糾紛中提供林某在其支行銀行流水被訴案
（銀保監(jiān)會消費者權(quán)益保護(hù)局通報）
3、個人信息保護(hù)的要點
1）APP權(quán)限設(shè)置的限制
案例：客戶使用銀行APP時被索取各種權(quán)限是否侵權(quán)
2）關(guān)于自動掃描客戶的“臉”
案例：315晚會曝光寶馬等進(jìn)店就人臉識別并記錄
3）那些可查詢客戶銀行流水的人
案例：A公司律師持律師調(diào)查令前往銀行查詢打印B公司法人個人賬戶流水
4、風(fēng)控建議四步曲
一步曲：建立數(shù)據(jù)安全策略與標(biāo)準(zhǔn) 
二步曲：依法合規(guī)采集、應(yīng)用數(shù)據(jù)
三步曲：劃分?jǐn)?shù)據(jù)安全等級，明確訪問、拷貝權(quán)限
四步曲：定期審計數(shù)據(jù)安全
二、格式條款責(zé)任加重
1、格式條款責(zé)任加重
1）免除、減輕銀行責(zé)任：公平+提示；不合理；無效
2）空間：是否一概而論以無效處之，如何運用司法解釋
3）風(fēng)險防控：找到公平的理由、提示客戶
2、情勢變更原則
1）情勢變更與不可抗力的差異
2）判斷與應(yīng)對
3、預(yù)約責(zé)任
1）影響面：業(yè)務(wù)涉及信用卡、綜合授信
2）風(fēng)險防控：確定性降級、列明例外
4、禁止高利貸
1）24%是紅線
2）風(fēng)險防控：加強(qiáng)客戶融資成本管理；信用卡解釋；保理的解釋
三、新增居住權(quán)---抵押權(quán)受威脅
解讀：民法典第366條規(guī)定
——擁有抵押權(quán)的房屋卻無法處置
1、居住權(quán)場景
案例：林爺爺為再婚設(shè)定婚房而引發(fā)的糾紛
2、居住權(quán)的特點及影響
1）物權(quán)+不可轉(zhuǎn)讓+登記設(shè)立
3、風(fēng)控建議六步曲
一步曲：現(xiàn)場落實抵押物
二步曲：謹(jǐn)慎接受設(shè)有居住權(quán)的房屋為抵押物
三步曲：合同約定違約責(zé)任及銀行救濟(jì)措施
四步曲：對已設(shè)立居住權(quán)的抵押房屋，通知并取得居住權(quán)人的書證
五步曲：約定未經(jīng)銀行同意，不得修改居住權(quán)合同或設(shè)置權(quán)利
六步曲：完善抵押合同
四、買賣不破租賃
解讀：物權(quán)法第190條---民法典第405條
——明確租賃物已轉(zhuǎn)移占有的買賣不破租賃
案例：李某、吳某租賃糾紛案
1、倒簽租賃合同“埋雷”
2、銀行貸前盡調(diào)不可少
五、抵押權(quán)與質(zhì)權(quán)的清償順序
解讀：民法典第415條
案例：林某別墅的歸屬權(quán)糾紛
六、保證責(zé)任
1、保證責(zé)任類型
——你不說我也不說的一律認(rèn)為是一般保證
案例：某酒店貸款合同糾紛案
——風(fēng)險分擔(dān)原則---用“連帶責(zé)任擔(dān)保”
2、保證責(zé)任期限
——約定不明的默認(rèn)為六個月
案例：某公司與張某、某銀行貸款合同糾紛案
3、擔(dān)保獨立約定有效性
案例：某公司與法人其它公司擔(dān)保約定糾紛案
4、擔(dān)保有效性
1）機(jī)關(guān)法人擔(dān)保是否有效
2）營利法人的學(xué)校、幼兒園、醫(yī)療機(jī)構(gòu)、養(yǎng)老機(jī)構(gòu)擔(dān)保是否有效
3）公司未經(jīng)有效內(nèi)部決議，為全資子公司提供的擔(dān)保是否有效
4）銀行未根據(jù)上市公司公開披露信息簽訂的擔(dān)保合同是否有效
——賠償責(zé)任承擔(dān)主體
5）借款合同中未列明最高額擔(dān)保合同
——最高額擔(dān)保合同簽訂前的債權(quán)如何納入本合同中
6）擔(dān)保合同無效的不同情形中，擔(dān)保人的責(zé)任承擔(dān)
7）委托貸款中，委托人可以主張就登記在受托人名下?lián)Ｎ餀?quán)優(yōu)先受償
七、所有權(quán)
1、建筑物區(qū)分所有權(quán)——所有、共有、專有
案例：某投資公司與業(yè)委會建筑物區(qū)分所有權(quán)糾紛案
1）確認(rèn)專有部分并享有所有權(quán)，專有以外共有
案例：房開企業(yè)與小區(qū)業(yè)委會不當(dāng)?shù)美m紛案
2）共有部分享有權(quán)利、承擔(dān)義務(wù)，不得以放棄權(quán)利為由不履行義務(wù)
案例：房開企業(yè)與劉某房屋拆遷安置補(bǔ)償合同糾紛
（善意+權(quán)利）
2、建設(shè)用地使用權(quán)
1）70年、50年、40年
2）住宅用地、商業(yè)用地、工業(yè)用地
3）自動續(xù)期

第二講：民法典---銀行合同貸中風(fēng)險管控
一、交易背景
1、及時更新所依據(jù)法律名稱
2、千萬別再提根據(jù)《中華人民共和國合同法》
3、四招來保護(hù)
二、保證期間已過
——保證人在履行擔(dān)保責(zé)任通知書上簽字，也不一定有效
案例：銀行與某公司借款合同保證人糾紛
三、債權(quán)轉(zhuǎn)讓
1、明確債權(quán)轉(zhuǎn)讓需通知保證人，認(rèn)可禁止債權(quán)轉(zhuǎn)讓條款的效秘
——合同中排除+增加約定條款+“開會”
2、明確債務(wù)轉(zhuǎn)移需經(jīng)保證人書面同意，但可另做約定
——約定*
四、抵押權(quán)設(shè)置與變更
1、抵押人可轉(zhuǎn)讓抵押財產(chǎn)
——合同來防雷+增加救濟(jì)通道
案例：某公司抵押房產(chǎn)私自轉(zhuǎn)讓、再轉(zhuǎn)讓引發(fā)的糾紛
2、抵押物損毀、滅失、被征收
——銀行應(yīng)及時書面要求給付義務(wù)人給付兩金
案例：某公司抵押物被誤炸后的賠償糾紛
五、擔(dān)保責(zé)任
1、獨立擔(dān)保之否定
——擔(dān)保合同的從屬性
案例：某公司主合同無效引發(fā)的擔(dān)保合同糾紛案
2、擔(dān)保實現(xiàn)條件變難
——通過合同來充分約定
3、反擔(dān)保業(yè)務(wù)中，擔(dān)保合同無效的情形
——擔(dān)保人承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任后是否可以要求反擔(dān)保人承擔(dān)責(zé)任
案例：某公司貸款涉嫌違規(guī)出具金融票據(jù)，擔(dān)保人要求反擔(dān)保人承擔(dān)責(zé)任
七、生效條款
——簽字？簽字+蓋章？
案例：某公司合同中法人簽字為代簽假名
八、格式合同
——法無禁止即自由，風(fēng)險防控的*利器

第三講：民法典---銀行合同貸后救濟(jì)
一、及時跟蹤、處處留痕
1、借款人未按約定提供財務(wù)報表
案例：某汽車公司貸款合同糾紛案
2、提防借款人“逃廢債”
3、預(yù)防抵押人違約轉(zhuǎn)讓抵押物
二、調(diào)查設(shè)定居住權(quán)情況
1、非常重要的變化
案例：爺爺將房產(chǎn)贈予孫子甲并過戶，將居住權(quán)贈予保姆
2、所有權(quán)是否能對抗居住權(quán)
案例：老人將房產(chǎn)贈予孫子丙，費太高改為賣，孫子乙不服
3、傳統(tǒng)傳承中避免再交易稅費高
案例：李某為還債把房子抵償給對方，但之前已將居住權(quán)贈予侄女
4、惡意逃避債預(yù)先登記居住權(quán)
案例：如何買房能真住
5、個人不良房貸之抵押物取回障礙
案例：依法收回抵押權(quán)的房產(chǎn)無法處置---家中住著15口人
三、保證與擔(dān)保責(zé)任
1、同一債務(wù)的多個擔(dān)保人責(zé)任如何分
案例：某公司最高額貸款合同的3個連帶擔(dān)保人責(zé)任劃分
2、同一債務(wù)的多個擔(dān)保人中一人受讓債權(quán)的責(zé)任
例外情況
案例：某公司貸款合同糾紛
3、銀行對同一債務(wù)多個保證人的權(quán)利主張
四、一般保證人的先訴抗辯權(quán)
——何時能用?如何用?
案例：張某貸款合同后離婚，其弟作為保證人的抗辯
互動環(huán)節(jié)
五、訴訟時效
1、有效的訴訟時效期間——時效期間從2年變成3年
案例：某汽車公司貸款糾紛案
2、溯及力——法不溯及既往?
案例：某科技公司合同糾紛案
3、持續(xù)跨越的適用
案例：某房地產(chǎn)公司貸款合同糾紛案
4、新舊不一致時怎么辦
1）適用主張原則的規(guī)定
六、貸款方已進(jìn)入破產(chǎn)程序之權(quán)利保障
1、破產(chǎn)重整程序之有財產(chǎn)擔(dān)保優(yōu)先債權(quán)的特權(quán)
1）重整計劃草案表決組---有財產(chǎn)擔(dān)保債權(quán)組
2、重整計劃草案中的權(quán)益保障
1）展期所對應(yīng)的補(bǔ)償
2）債轉(zhuǎn)股是否接受
3、重整程序時效問題
4、九民紀(jì)要之破產(chǎn)程序中有財產(chǎn)擔(dān)保債權(quán)優(yōu)先行使

銀行業(yè)務(wù)法律風(fēng)險控制課程