銀行業(yè)發(fā)展概況與趨勢講義
2025-07-04 17:54:21
講師：王軍生 瀏覽次數(shù)：2924
課程描述INTRODUCTION
銀行業(yè)發(fā)展概況
· 高層管理者· 中層領(lǐng)導(dǎo)· 大客戶經(jīng)理· 新員工
培訓(xùn)講師：王軍生
課程價格：￥元/人
培訓(xùn)天數(shù)：1天
日程安排SCHEDULE
課程大綱Syllabus
銀行業(yè)發(fā)展概況
培訓(xùn)對象：
入行新員工基礎(chǔ)知識
支行行長+分行投行部門以上的高管層
課程大綱
第一部分：商業(yè)銀行的昨天+今天發(fā)展概況
一、銀行業(yè)從1979年改革開始
經(jīng)歷了四個發(fā)展階段
1、79年---89年
1) 各家新商業(yè)銀行的起步與發(fā)展
2、89年—99年
1) 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的市場轉(zhuǎn)型
3、99年—09年
1) 商業(yè)銀行外部的市場競爭
2) 銀行業(yè)面臨新的轉(zhuǎn)型時期
3) 客戶戰(zhàn)略與戰(zhàn)略客戶的營銷模式+產(chǎn)品組合新探索
4) 注重穩(wěn)健經(jīng)營和風(fēng)險控制主導(dǎo)下的盈利模式
5) 戰(zhàn)略客戶開發(fā)與模式：
6) “投行+商行+虛擬銀行”業(yè)務(wù)新模式
7) *銀行==營銷拓展+內(nèi)控有效+團隊復(fù)制
4、09年—19年
1) 商業(yè)銀行與國際商業(yè)銀行接軌
2) 商業(yè)銀行資本管理辦法
3) 2013年—2018年實施過渡期
4) 2019年進入正式的新發(fā)展期
二、七個發(fā)展與創(chuàng)新熱點
1、戰(zhàn)略客戶（爭奪熱點）、
2、產(chǎn)業(yè)金融（鏈條創(chuàng)新）
3、國際業(yè)務(wù)（跨境業(yè)務(wù)）
4、投行業(yè)務(wù)（凸現(xiàn)市場）
5、機構(gòu)業(yè)務(wù)（關(guān)注領(lǐng)域）
6、小額貸款（新興市場）
7、電子銀行（新興領(lǐng)域）
第二部分：商業(yè)銀行面臨新的經(jīng)營環(huán)境
一、商業(yè)銀行面臨新的經(jīng)營環(huán)境
1、利率市場化
2、金融脫媒化
3、資本約束化
4、經(jīng)營電子化
5、資產(chǎn)證券化
二、高端的投資銀行發(fā)展趨勢
1、融資業(yè)務(wù)
2、并購業(yè)務(wù)
3、投資業(yè)務(wù)
三、資金市場化決定利率市場化
四、大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)收益
五、網(wǎng)點的零售業(yè)務(wù)
1、積極推進個人業(yè)務(wù)發(fā)展
六、小微貸款新模式
七、軟三品：
1、人品 誠實守信+有無不良嗜好
2、產(chǎn)品 產(chǎn)品銷量+科技含量，
3、押品
1) 房子+汽車+存單+票證+購銷合同
2) 硬三品：電表+水表+流量表
3) 電子票據(jù)主流替代紙制票據(jù)新趨勢
4) 物理網(wǎng)點+虛擬銀行的雙重新模式
5) 案例分享
第三部分：商業(yè)銀行未來的發(fā)展新趨勢+新模式
《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》銀監(jiān)會令2012年第1號，自2013年1月1日起施行。
確立了三大支柱和全面風(fēng)險管理的框架
通過實施資本辦法，建立一套完善風(fēng)險管理和內(nèi)部控制體系、工具
商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)設(shè)立主要風(fēng)險的識別和評估標準，確保主要風(fēng)險得到及時識別、審慎評估和有效監(jiān)控。
一、4個關(guān)鍵點：
1、扁平化---組織
1) 營銷+風(fēng)控+流程
2、專業(yè)化---人員
1) （產(chǎn)品+客戶）經(jīng)理
2) 授信產(chǎn)品創(chuàng)新的基礎(chǔ)與前提
3、流程化---效率
1) 打破部門強勢
4、信息化---貫通速度
二、縣域金融市場的新趨勢
1、小額貸款新流程
2、批發(fā)或零售業(yè)務(wù)
3、產(chǎn)品
三、銀行風(fēng)險的三種類型
1、信用風(fēng)險
2、市場風(fēng)險
3、操作風(fēng)險
討論：信用風(fēng)險有上限，人的風(fēng)險無底線
第四部分：商業(yè)銀行未來競爭新格局
一、直接資金的“三駕馬車”新格局
1、發(fā)改委：企業(yè)債：核準制
2、銀行間債券市場交易商協(xié)會：短期融資債+中期票據(jù)：注冊制
3、證券會：公司債
1) 發(fā)債國內(nèi)四大評級機構(gòu)
2) 信息“披露+透明”機制
3) 主承銷商：盡職調(diào)查
4、銀行間市場發(fā)展歷程：
1) 2005年推出短期融資券
2) 2007年推出中期票據(jù)
3) 2009年推出集合票據(jù)
4) 2011年推出超短期融資券+私募票據(jù)
5) 短期融資券的期限1年
6) 中期票據(jù)的期限為3年到30年
5、融資用途廣
1) 募集資金可以用于補充流動資金、償還銀行貸款、固定資產(chǎn)投資等
2) 發(fā)債流程與案例分享
6、風(fēng)險類型
7、按照誘發(fā)風(fēng)險的原因
1) 信用風(fēng)險
2) 市場風(fēng)險
3) 操作風(fēng)險
4) 流動性風(fēng)險
5) 國家風(fēng)險
6) 法律風(fēng)險
7) 聲譽風(fēng)險
8) 戰(zhàn)略風(fēng)險
8、內(nèi)部評級體系融入信貸全流程
1) 貸前：信貸政策、風(fēng)險偏好設(shè)定、限額、營銷策略
2) 貸中：貸款定價、貸款審批
3) 貸后：風(fēng)險監(jiān)控、風(fēng)險報告、損失準
第五部分：建立專業(yè)協(xié)同的“產(chǎn)品設(shè)計+營銷開拓+風(fēng)控支撐”團隊
一、建立分層專業(yè)團隊
二、策劃層面
1、產(chǎn)品設(shè)計經(jīng)理
1) 公司產(chǎn)品經(jīng)理+風(fēng)控設(shè)計經(jīng)理
2、方案設(shè)計經(jīng)理
1) 操作層面
3、客戶經(jīng)理 第一責(zé)任人
4、支行長首席客戶經(jīng)理 最終負責(zé)人
1) 對外是風(fēng)險調(diào)查+分析
2) 對內(nèi)是風(fēng)險識別+控制
3) 授信風(fēng)險：防范+控制+駕馭
4) 案例分享
銀行業(yè)發(fā)展概況
轉(zhuǎn)載：http://runho.cn/gkk_detail/260093.html
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