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金融消費者權(quán)益保護實務(wù)
 
課程背景
   2015 年，*辦公廳印發(fā)了《關(guān)于加強金融消費者權(quán)益保護工作的指導(dǎo)意見》，為金融機構(gòu)開展金融消費者權(quán)益保護工作提供了綱領(lǐng)性指導(dǎo)。2019 年，最高法牽頭出臺了《關(guān)于全面推進金融糾紛多元解機制建設(shè)的意見》，2021 年，《民法典》、《個人信息保護法》相繼實施，對金融機構(gòu)開展好消費者權(quán)益保護工作提出新的要求，如何做好金融消費者權(quán)益保護工作，促進業(yè)務(wù)的有序發(fā)展，是值得我們共同學(xué)習(xí)探討的問題。本培訓(xùn)，結(jié)合《民法典》、《個人信息保護法》、《消費者權(quán)益保護法》、《網(wǎng)絡(luò)安全法》等法律法規(guī)和最高院關(guān)于網(wǎng)絡(luò)安全*的規(guī)定，從監(jiān)管處罰的視角，從法律風(fēng)險的角度解讀金融消費者權(quán)益，告訴我們?nèi)绾握嬲龅阶鹬乜蛻舻闹闄?quán)、選擇權(quán)和公平交易權(quán)等的基礎(chǔ)上，推進業(yè)務(wù)發(fā)展。 

解決問題
1、結(jié)合《民法典》、《網(wǎng)絡(luò)安全法》、《個人信息安全規(guī)范》、CDPR、《個人信息保護法》等理解金融消費者權(quán)益 
2、重點解讀監(jiān)管處罰案例。 
3、弄清銀行在業(yè)務(wù)管理與客戶營銷中如何尊重金融消費者權(quán)益。 

課程內(nèi)容
在與詳細解讀監(jiān)管處罰案例中，理解金融消費者權(quán)益保護工作，以面臨的實際問題為導(dǎo)向，通過實例，系統(tǒng)闡述具體要求、實操落實的原則、理念和落地生效的措施，做到發(fā)展業(yè)務(wù)與權(quán)益保護兩不誤。 

課程收益 
直接收益：清晰理解法律法規(guī)中的疑難條文 
深度收益：清晰學(xué)會落實具體要求 
可視轉(zhuǎn)化：可以提供具體落實的制度和合同模板 

課程大綱
一、監(jiān)管趨勢的共鳴 
（一）有苦難言——請你用最簡單的詞語來概括對近幾年監(jiān)管行為的感受 
（二）跳出金融看監(jiān)管——百年未有之大變局中看監(jiān)管 
（三）依法合規(guī)——銀行*的選擇 
（四）終有抉擇——發(fā)展與風(fēng)控，客戶體驗與權(quán)益保護 
二、金融消費者權(quán)益保護處罰的整體解讀 
（一）運用了哪些法規(guī)作為依據(jù) 
（二）涉及了哪些業(yè)務(wù)進行處罰 
（三）反映了哪些重點監(jiān)管關(guān)注 
（四）帶來了哪些疑問需要解答
三、從處罰看權(quán)益 
（一）安全保障權(quán) 
1、處罰分析：XX 銀行違反安全保障權(quán)的違規(guī)點 
2、條文解讀：法律法規(guī)對履行安全保障義務(wù)的要求 
3、銀行義務(wù)：從設(shè)施、管理等方面盡到保障財產(chǎn)、人身安全義務(wù) 
4、問題討論：線上貸款業(yè)務(wù)確?？蛻糍Y金安全涉及哪些環(huán)節(jié)？ 
（二）完全知情權(quán) 
1、處罰分析：XX 銀行違反完全知情權(quán)的違規(guī)點 
2、條文解讀：法律法規(guī)對履行告知義務(wù)的要求 
3、銀行義務(wù)：必須告訴客戶的內(nèi)容告知客戶的方式 
4、問題討論：格式條款清楚明白，客戶簽字確認過后不認可，銀行是否盡到了告知義務(wù)？ 
（三）自主選擇權(quán) 
1、處罰分析：XX 銀行違反自主選擇權(quán)的違規(guī)點 
2、條文解讀：對法律法規(guī)中自主選擇權(quán)的理解 
3、銀行義務(wù)：充分盡到告知義務(wù) 
4、問題討論：選擇還款賬戶，只能選擇某行的二類賬戶，違規(guī)沒有呢？
（四）公平交易權(quán) 
1、處罰分析：發(fā)放消費貸款，必須購買保險，妥否？ 
2、條文解讀：法律法規(guī)對公平交易的要求 
3、銀行義務(wù)：杜絕捆綁銷售、變相收費、隱形漲價 
4、問題討論：銀行窗口為 VIP 客戶提供便利，是否侵犯其他客戶的公平交易權(quán)？這么多關(guān)于搭售、捆綁銷售的處罰，個人貸款客戶就不能銷售其他產(chǎn)品給他了嗎？ 
（五）信息保護權(quán) 
1、處罰分析：XX 銀行侵犯客戶信息保護權(quán)的違規(guī)點 
2、條文解讀：信息收集的要求 
信息使用的要求 
信息保存的要求 
信息泄露的補救 
3、銀行義務(wù)：只有更嚴，沒有最嚴。 
4、問題討論：客戶變更短信電話，銀行系統(tǒng)未統(tǒng)一變更，導(dǎo)致催還貸款信息發(fā)送到其他人手機上，是否屬于信息泄露？ 
（六）質(zhì)量擔(dān)保義務(wù)、瑕疵舉證責(zé)任 
1、案例分析：客戶在銀行辦理定期存款業(yè)務(wù)，回家?guī)讉€月后向銀行提出存單記載額度與實際存款額度不符，經(jīng)協(xié)商未果，向法院起訴，由誰舉證？ 
2、條文解讀：法律法規(guī)對經(jīng)營者質(zhì)量擔(dān)保、瑕疵舉證的責(zé)任 
3、銀行義務(wù)：準確把握時點，合規(guī)辦理業(yè)務(wù) 
4、問題討論：消費者權(quán)益工作爭議解決和信訪、舉報區(qū)別在哪兒？ 
四、銀行金融消費者權(quán)益保護的幾個重點問題 
（一）關(guān)于信息披露 
（二）關(guān)于機制建設(shè) 
（三）關(guān)于營銷宣傳 
（四）關(guān)于消保審查 
（五）關(guān)于投訴處理 
（六）關(guān)于自動決策 
（七）關(guān)于 APP 規(guī)范

金融消費者權(quán)益保護實務(wù)