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商業(yè)銀行信貸風險管理課程

【課程背景】：
中國市場營銷用短短20多年時間走過西方上百年的路，本土企業(yè)歷經(jīng)市場競爭的風雨洗禮，在學習中實踐，在糾錯中成長，相當一部分企業(yè)掌握了營銷管理的理論精髓和實踐中的操作技巧，得以持續(xù)、快速、健康的發(fā)展；然而，有一些曾經(jīng)紅遍我國大江南北、在市場上叱咤風云的知名企業(yè)，卻由于在營銷管理上存在著諸多的誤區(qū)，而最終沒能走出由輝煌到失敗的低層次輪回！
本課程定位在培養(yǎng)信貸人員風險防控意識和能力，從風險控制組織架構(gòu)、風險文化、規(guī)章制度、操作流程、控制手段等層面入手，學習并掌握信貸風險防控的重要技術(shù)與方法。

【培訓對象】公司信貸客戶經(jīng)理及各業(yè)務網(wǎng)點負責人
【授課方式】知識講解、案例分析討論、游戲感悟、互動交流、多媒體運用 
【課程時間】：２天 
【培訓目的】：了解商業(yè)銀行信貸風險的基本規(guī)律，掌握銀行信貸業(yè)務的風險形式與防控措施與技能，應用現(xiàn)代*的風險管理理念和方法，把銀行風險控制在可承受范圍內(nèi)，為商業(yè)銀行的可持續(xù)發(fā)展保駕護航。

【培訓大綱】：
一、商業(yè)銀行信貸風險概述
１、風險與風險管理概述
１）風險的概念、種類及屬性
２）什么是風險管理
３）風險管理與內(nèi)部控制
２、來自于銀行內(nèi)部的風險
１）內(nèi)控體系不完善、制度不健全、流程有漏洞
２）制度執(zhí)行不到位
３）員工舞弊
４）員工調(diào)查沒有盡職
５）貸后管理真空
３、來自客戶的風險
１）客戶的償債意愿風險
２）客戶的償債能力風險
３）客戶盈利能力風險
４）客戶的運營能力風險

二、銀行信貸管理部與風險管理部工作內(nèi)容比較
１、風險管理部主要工作崗位設(shè)置及主要工作
１）貸款初審崗及主要工作內(nèi)容
２）貸款復審崗及主要工作內(nèi)容
２、風險控制管理部資產(chǎn)管理中心
１）清收崗及主要工作內(nèi)容
２）內(nèi)勤崗及主要工作內(nèi)容
３、信貸管理部
１）貸款管理崗及主要工作內(nèi)容
２）督查崗及主要工作內(nèi)容

三、個金業(yè)務風險管控的三種模式
１、全嵌入模式
１）特點
２）代表銀行
２、半嵌入式
１）特點
２）代表銀行
３、分離模式
１）特點
２）代表銀行

四、商業(yè)銀行信貸管理的流程
１、事前管理
２、事中管理
３、事后管理

五、貸前調(diào)查盡職
１、客戶盡職調(diào)查的內(nèi)容和方法
１）客戶數(shù)據(jù)的收集渠道和方法
２）銀行交易記錄調(diào)查
３）利益關(guān)系人調(diào)查
４）稅務工商等職能部門的調(diào)查
５）協(xié)會及媒體方面的信息收集和分析
６）客戶數(shù)據(jù)的分析技術(shù)
２、客戶財務狀況的調(diào)查
１）財務報表分析概述
２）三張財務報表分別揭示出企業(yè)哪些管理本質(zhì)
３）怎樣快速閱讀財務報表
４）哪些財務比率反映客戶的短期償債能力
５）哪些財務比率反映客戶的長期償債能力
６）客戶的盈利能力應當從哪些財務數(shù)據(jù)分析中獲得
７）客戶的營運能力重點反映在哪些財務比率上
８）有經(jīng)驗的財務分析師為什么總是緊盯企業(yè)的應收賬款
３、客戶表外因素的調(diào)查
１）客戶的法人治理結(jié)構(gòu)
２）客戶的內(nèi)部控制
３）發(fā)展戰(zhàn)略與規(guī)劃
４）違規(guī)、錯弊及異常事項
５）客戶社會責任的調(diào)查
４、授信調(diào)查報告的撰寫
１）授信調(diào)查報告的撰寫要求
２）授信調(diào)查報告的內(nèi)容
３）授信調(diào)查報告的格式樣本

六、貸中審查控制
１、貸款審查的流程控制
１）三個辦法一個指引下的信貸流程
２）貸款申請環(huán)節(jié)的風險控制
３）審核環(huán)節(jié)的風險控制
４）批準環(huán)節(jié)的風險控制
５）放款各環(huán)節(jié)互相制約和監(jiān)督作用
２、不相容職責是否分離
１）不相容職責是否分離
２）是否執(zhí)行職工崗位輪換制度
３）是否執(zhí)行員工強制休假制度
３、貸款的授權(quán)控制
１）對于不同崗位、不同級別的信貸人員是已有明確授權(quán)
２）個金和企業(yè)相關(guān)業(yè)務條線的風險敞口是否得到有效控制
３）信貸經(jīng)理的授權(quán)是否得到很好的遵循
４、貸款審核和批準控制
１）貸款審核和批準是否真正實現(xiàn)職責分離
２）各網(wǎng)點主任的審批權(quán)限是否得到很好的遵循
３）各信貸經(jīng)理是否根據(jù)不同級別匹配了對應的審批額度

七、流動資金貸款的貸后管理
１、動態(tài)監(jiān)控借款人的經(jīng)營、財務、信用、支付、擔保及融資數(shù)量和渠道
２、貸款人應關(guān)注大額及異常資金流入流出情況，加強對資金回籠賬戶的監(jiān)控
３、貸款人應動態(tài)關(guān)注借款人經(jīng)營、管理、財務及資金流向等重大預警信號
４、貸款人應評估貸款品種、額度、期限與借款人經(jīng)營狀況、還款能力的匹配程度
５、參與借款人大額融資、資產(chǎn)出售以及兼并、分立、股份制改造、破產(chǎn)清算等活動
６、流動資金貸款展期的審查
７、不良流動資金貸款的處置

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