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中小銀行行長信貸風(fēng)險管理培訓(xùn)

【課程背景】：
近年來，國內(nèi)經(jīng)濟(jì)持續(xù)低位運行，各種社會矛盾呈集中暴發(fā)之勢，實體經(jīng)濟(jì)遭遇到前所未有的困難，金融機(jī)構(gòu)各種不確定性明顯增加成為銀行的新常態(tài)。過去粗放式經(jīng)營的增長模式根本無法維系，銀行面臨的危機(jī)和風(fēng)險強(qiáng)度前所未有。新常態(tài)下各種政策風(fēng)險、行業(yè)風(fēng)險、區(qū)域風(fēng)險、環(huán)境風(fēng)險等外部風(fēng)險頻發(fā)，信用風(fēng)險、戰(zhàn)略風(fēng)險、財務(wù)風(fēng)險、人力資源風(fēng)險等也呈集中暴發(fā)之勢，銀行生存壓力空前，特別是中小銀行壓力更加巨大，實體經(jīng)濟(jì)風(fēng)險最終都不可避免的傳導(dǎo)到銀行。經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下，銀行信貸風(fēng)險呈現(xiàn)新形式新特點，加強(qiáng)信貸風(fēng)險管理成為銀行的必然要求，實施全面風(fēng)險管理可以為銀行的可持續(xù)發(fā)展保駕護(hù)航。

【培訓(xùn)對象】：銀行行長及各事業(yè)部總經(jīng)理，網(wǎng)點負(fù)責(zé)人，信貸部、風(fēng)險部、合規(guī)部高級管理人員
【授課方式】:知識講解、案例分析討論、游戲感悟、互動交流、多媒體運用
【課程時間】：兩天
【培訓(xùn)目標(biāo)】：洞悉經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下銀行面臨的諸多風(fēng)險與困惑，了解經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下銀行，商業(yè)銀行信貸風(fēng)險案件發(fā)生的新特點與新形式，并且首次從銀行行長的角度全面解讀新常態(tài)下商業(yè)銀行的信貸風(fēng)險，理順貸前、貸中和貸后全流程管控思路，落實風(fēng)險防控的三道防線，掌握當(dāng)前銀行信貸風(fēng)險識別、管控和監(jiān)督的方法與措施，確保銀行信貸資產(chǎn)的安全。

【培訓(xùn)大綱】：
第一部分經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下風(fēng)險管理能力將成為銀行的核心競爭力
一、經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下銀行面臨巨大風(fēng)險沖擊與考驗
1、環(huán)境問題
2、產(chǎn)能過剩問題
3、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)失調(diào)問題
4、民間金融風(fēng)險大暴發(fā)問題
5、銀行風(fēng)險集中度過高問題
6、房地產(chǎn)不確定性增加問題
二、經(jīng)濟(jì)新常態(tài)的特點與銀行核心競爭力
1、經(jīng)濟(jì)新常態(tài)的特點
1）理性發(fā)展將成為新常態(tài)
2）市場化機(jī)制決定了不確定性將成為新常態(tài)
3）轉(zhuǎn)方式調(diào)結(jié)構(gòu)將成為新常態(tài)的主旋律
4）變化之中求發(fā)展將成為新常態(tài)
2、經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下風(fēng)險管理能力將成為銀行的核心競爭力
1）市場營銷更趨理性和規(guī)范
2）成本和費用控制成為提升銀行競爭力的關(guān)鍵
3）風(fēng)險管控能力成為銀行的核心競爭力
三、依法治國基本國策下依法治行將成為銀行新常態(tài)
1、立法新常態(tài)，新舊法律法規(guī)條款矛盾給銀行信貸業(yè)務(wù)帶來的法律風(fēng)險
2、執(zhí)法新常態(tài)，新舊法律條款不一致給銀行業(yè)者帶來的巨大困惑和挑戰(zhàn)
3、依法科學(xué)規(guī)范監(jiān)督機(jī)制將成為銀行監(jiān)督管理新常態(tài)
四、新常態(tài)下銀行的信用風(fēng)險管理
1、信用風(fēng)險管理已經(jīng)上升為國家意志
2、難以遏制的不良貸款余額與不良率雙升勢頭加大銀行信貸風(fēng)險防控壓力
3、全流程信用風(fēng)險管理成為必然

第二部分  經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下商業(yè)銀行信貸風(fēng)險的新形式及防范措施
1、某銀行房屋抵押未辦理登記引發(fā)風(fēng)險案例
2、客戶被其它銀行起訴引發(fā)風(fēng)險案例
3、某銀行土地使用抵押風(fēng)險案例
4、某集團(tuán)公司章程對外擔(dān)保有限制性規(guī)定給銀行帶來損失的風(fēng)險
5、房屋抵押貸款成“死貸”的風(fēng)險案例
6、兒子以父母名下房產(chǎn)抵押貸款的風(fēng)險案例
7、丈夫未經(jīng)妻子同意替他人擔(dān)保引發(fā)風(fēng)險案例
8、在建工程作抵押引發(fā)風(fēng)險案例
9、施工銀行工程機(jī)械抵押貸款案例
10、自然人以*住房抵押貸款致執(zhí)行難的風(fēng)險案例
11、質(zhì)押物占有權(quán)不轉(zhuǎn)移引發(fā)風(fēng)險的案例
12、某信用社不及時主張權(quán)利被訴償還產(chǎn)權(quán)證案例
13、某信用社扣押債務(wù)人施工車輛致重大損失案例
14、銀行委托質(zhì)押物監(jiān)管單位放水引發(fā)風(fēng)險案例
15、超過兩年訴訟有效期成功追收的案例
16、抵押合同與買賣合同一并簽訂引發(fā)的風(fēng)險
17、債務(wù)人以查封手段應(yīng)對具有優(yōu)先受償權(quán)的信貸法律風(fēng)險
18、一項債權(quán)兩項擔(dān)保引發(fā)的信貸風(fēng)險
19、客戶經(jīng)理忘記租賃調(diào)查引發(fā)的信貸風(fēng)險

第三部分  經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下，全面風(fēng)險管理如何為銀行運營發(fā)展保駕護(hù)航
一、新常態(tài)下商業(yè)銀行信貸管理的新變化
1、變貸前準(zhǔn)入控制為貸后監(jiān)督預(yù)警控制
2、變靜態(tài)評價為動態(tài)管控
1）物流控制
2）現(xiàn)金流控制
3）信息流控制
3、信貸風(fēng)險管理由傳統(tǒng)模式向數(shù)據(jù)模式轉(zhuǎn)變趨勢
1）傳統(tǒng)風(fēng)控的邏輯思維
2）大數(shù)據(jù)風(fēng)控的思維特點
二、新常態(tài)下商業(yè)銀行的三道防線
1、第一道防線市場部門的風(fēng)險職責(zé)
2、第二道防范風(fēng)險管理部門如何在新常態(tài)下開展工作
3、第三道防線審計稽核部門的最后防線
三、新常態(tài)下的貸前盡職調(diào)查
1、新常態(tài)下銀行更加注重客戶數(shù)據(jù)的動態(tài)性與真實性
1）銀行交易記錄的真實性
2）各種數(shù)據(jù)渠道數(shù)據(jù)真實性對比
3）國家新開放的大數(shù)據(jù)平臺及其應(yīng)用
2、新常態(tài)下行長必須緊盯客戶哪些敏感的財務(wù)數(shù)據(jù)
1）財務(wù)報表分析概述
2）三張財務(wù)報表分別揭示出銀行哪些風(fēng)險本質(zhì)
3）哪些財務(wù)數(shù)據(jù)反映客戶的短期償債能力
4）哪些財務(wù)數(shù)據(jù)反映客戶的長期償債能力
5）客戶的盈利能力應(yīng)當(dāng)從哪些財務(wù)數(shù)據(jù)分析中獲得
6）客戶的營運能力重點反映在哪些財務(wù)數(shù)據(jù)上
7）有經(jīng)驗的分析師為什么總是緊盯銀行的應(yīng)收賬款
3、新常態(tài)下行長更應(yīng)注重客戶表外因素的調(diào)查
1）客戶的法人治理結(jié)構(gòu)
2）客戶的內(nèi)部控制
3）發(fā)展戰(zhàn)略與規(guī)劃
4）違規(guī)、錯弊及異常事項
5）客戶社會責(zé)任的調(diào)查
四、新常態(tài)下銀行更加注重貸款風(fēng)險的事中管理
1、授權(quán)管理
2、不相容職責(zé)的分離
4、三流的過程控制
1）物流的控制（質(zhì)押物的控制）
2）資金流的控制（應(yīng)收賬款質(zhì)押）
3）信息流的控制
五、新常態(tài)下行長應(yīng)當(dāng)注重貸后管理中的風(fēng)險防范
1、信貸風(fēng)險的貸后預(yù)警機(jī)制
1）預(yù)警指標(biāo)如何設(shè)定
2）如何應(yīng)用數(shù)據(jù)庫有效進(jìn)行風(fēng)險預(yù)警
3）如何對重點客戶實施重點跟蹤
2、有效的貸款風(fēng)險處置方式
1）貸款擔(dān)保
2）貸款風(fēng)險補償金
3）自有流動資金比例控制
3、加強(qiáng)對執(zhí)行情況的檢查和稽核
4、逾期應(yīng)收賬款如何進(jìn)行有效催收
1）商賬催收不是打官司和黑社會
2）如何讓訴訟時效永不失效
3）商賬催收的成功率與逾期時間長短的關(guān)系
4）建立科學(xué)有效的商賬管理體系

中小銀行行長信貸風(fēng)險管理培訓(xùn)