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商業(yè)銀行法律風險防范培訓

課程背景：
銀行作為一個商業(yè)機構和企業(yè)法人，其經營行為、交易行為和管理行為始終會涉及諸多的法律關系與法律問題。特別是當前銀行的外部環(huán)境和內部改革迅速發(fā)展變化的情況下，銀行在經營管理中遇到的各種法律問題紛繁復雜，熱點、難點問題層出不窮。對銀行來說，這些法律問題是不可忽視的，否則，將會導致法律風險，給銀行造成財務損失和信譽損失。
因此，如何正確妥善地處理銀行經營管理中面對的法律問題，有效識別和控制法律風險，運用法律手段維護銀行的合法權益，保障銀行在創(chuàng)新與改革中持續(xù)、穩(wěn)健地發(fā)展，這些已經成為我國銀行業(yè)面臨的重要課題。

課程收益：
課程所涉法規(guī)有《民法通則》、《合同法》、《擔保法》、《貸款通則》以及最高法院的眾多司法解釋和人總行和總行的一些規(guī)章和規(guī)定，學好這些法律法規(guī)對開展銀行的信貸業(yè)務，預防糾紛，清收債權，保障效益，維護權益將起到重要作用。
.了解銀行法律風險的全貌
.掌握銀行信貸業(yè)務所涉及的關鍵法律風險及防范實務
.銀行如何應對防范企業(yè)破產中的法律風險
.銀行如何規(guī)避債權轉讓中的法律風險

課程時間：1天-2天，6小時/天
課程對象：法律合規(guī)部、資產風險部、支行網點負責人、客戶經理、信貸員
課程方式：課堂講授+案例分享+問題思考+總結提煉

課程特點：
.課程內容來自銀行法律風險大量一線案例，針對性強
.以典型案例貫穿整個課程，激發(fā)學習興趣，變被動學習為主動學習
.課堂氣氛活躍，學員在寓教于樂中獲取*的收益，并能學以致用

課程大綱
第一講：銀行法律風險的定義、類別、含義與監(jiān)管體制
一、新巴塞爾協議與銀行法律風險
1. 銀行業(yè)面臨的主要風險類別
2. 新巴塞爾協議對風險的全面覆蓋
3. 銀行法律風險的定義
二、銀行法律風險的含義
1. 法律風險是一種特殊類型的操作風險
2. 法律風險的分布非常廣泛
3. 法律風險是一種需要計提資本的風險
三、銀行法律風險的監(jiān)管組織結構及其完善
1. 管理法律風險的組織結構
2. 專門的法律合規(guī)部門
3. 目前法律風險管理部門存在的問題
四、法律風險的管理程序
1. 識別法律風險
2. 評估法律風險
3. 監(jiān)測法律風險
4. 控制和緩釋法律風險
五、完善法律風險監(jiān)控體系，防范法律風險
1. 培養(yǎng)全員法律風險意識，建立法律風險意識文化
2. 制度層面完善授權等內控制度
3. 具體實施層面要強化法律事務部門對法律風險的管理職能

第二講：銀行信貸業(yè)務法律風險管理實務
一、信貸人員的道德風險與職業(yè)操守
1. 建立一個中心
2. 樹立兩種意識
3. 培養(yǎng)三種能力
4. 修煉四種境界
5. 處理五種關系
二、信貸業(yè)務中所涉的信貸法律風險
1. 貸款合同期限表述要規(guī)范
2. 未辦理抵押登記抵押合同的法律效力
3. 擔保人主體資格的審查的信貸風險
4. 房屋及劃撥土地抵押的信貸風險
5. 以難以變現的財產進行抵押的信貸風險
6. 以他人財產作抵押的信貸風險
7. 共有財產抵押的信貸風險
8. 抵押權與租賃權沖突的信貸風險
9. 因抵押物價值嚴重不足產生的信貸風險
10. 一債多保情況下抵押登記的信貸風險
11. 保證人對外擔保有限制性規(guī)定的法律風險
12. 如何防范查封陷阱
13. 離婚協議中對夫妻共同債務的約定有效嗎？
14. 放款之后怠于收款的訴訟時效風險
15. 公司收發(fā)人員簽收郵件能否認定為公司行為

第三講：銀行如何應對企業(yè)破產中的法律風險
一、企業(yè)破產與銀行風險
1. 《破產法》的相關規(guī)定
2. 惡意破產給銀行帶來的風險
二、企業(yè)不規(guī)范破產的表現
1. 利用法人制度不健全逃廢銀行債務
2. 采用先分立后破產的方式轉移企業(yè)財產
3. 破產清算流于形式，假破產、真欺詐
三、銀行針對企業(yè)破產風險的控制
1. 注重貸前調查制度，從源頭上規(guī)避風險
2. 加強抵押貸款管理，確保抵押貸款安全性
3. 充分考慮處置變現成本，及時處置降低風險
4. 引入抵押資產“凈值”概念，剔除法定優(yōu)先權的預期風險
5. 約定債權級別，前置抵押權優(yōu)先受償順序
6. 強化機制建設，防范操作風險
四、從一起企業(yè)破產案例看銀行針對性風險防范策略

第四講：銀行如何規(guī)避債權轉讓中的法律風險
一、銀行債權轉讓的法律規(guī)定
1. 中國人民銀行《關于商業(yè)銀行借款合同項下債權轉讓有關問題的批復》
2. 最高人民法院《關于對企業(yè)借貸合同借款方逾期不歸還借款的應如何處理問題的批復》
3. 最高人民法院《關于審理涉及金融不良債權轉讓案件工作座談會紀要》
4. 上海市高級人民法院關于《關于審理涉及債權轉讓糾紛案件若干問題的解答》
5. 《湖南省高級人民法院關于審理涉及銀行不良金融資產轉讓糾紛的指導意見》
6. 中國銀監(jiān)會辦公廳《關于商業(yè)銀行向社會投資者轉讓貸款債權法律效力有關問題的批復》
二、銀行可以將不良債權轉讓給非金融機構嗎？
1. 相似的案例不同的判決結果
2. 爭議極大的兩種觀點
三、銀行轉讓債權的典型案例分析與點評
1. 農行河北衡水分行債權轉讓案
2. 內蒙古某商業(yè)銀行轉讓債權案
3. 林某訴廣東省漁業(yè)開發(fā)有限公司等債權轉讓合同糾紛案

第五講：課程結論與回顧
1. 課程回顧
2. 答疑解惑
3. 合影道別

商業(yè)銀行法律風險防范培訓