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信貸風險控制培訓班

課程目標
企業(yè)風險控制：“行業(yè)布局+行業(yè)前景”之上的企業(yè)風險識別+報表分析風險識別=正確的（分析過去+判斷今天+預測未來），達到“三知”合規(guī)經(jīng)營：在金融法規(guī)+政策指引+行業(yè)規(guī)范之上的經(jīng)營運作
課程大綱
一、信貸風險識別與合規(guī)經(jīng)營
企業(yè)風險控制“復合型總量”排序法
堅守：“三防一保”的經(jīng)營理念
防信用風險、市場風險與操作風險，確保利潤指標
堅守“合規(guī)經(jīng)營”的運作
在“三防一保”的經(jīng)營基礎，同時堅持“金融法規(guī)政策指引”的經(jīng)營底線
堅守“金融法規(guī)政策禁區(qū)”的經(jīng)營理念
貸前調查和風險評估不盡職
貸中審查不審慎
合規(guī)經(jīng)營要放在發(fā)展和效益之前，哪怕影響發(fā)展和效益，也要堅持。
信貸資金嚴禁企業(yè)違規(guī)進入股市、債市、房市等領域
監(jiān)測客戶準入的相關政策和要求
信貸資金支付管理不規(guī)范
回收再貸操作不規(guī)范，還款來源不合規(guī)
事先進行“運籌”，算完了再做，選出佳的做法。
資產(chǎn)是“軟的”，負債是“硬的”
銷售收入是不確定的，“盈利”是可變的？

二、財務報表的分析流程
財務分析是客戶經(jīng)理的一項崗位核心技能
資產(chǎn)負債表是根據(jù)什么帳做出來的？
資產(chǎn)的核心難題：定量細化計量
“報表”就是“像冊”集
=照片（資產(chǎn)負債表）錄象（損益表現(xiàn)金流量表）
會計核算的流程
1.設置賬戶
2.復式記賬
3.審核和填制憑證
4.登記賬簿
5.成本計算
6.財產(chǎn)清查
7.編制會計報表
報表需注意的問題
可能存在未計入表中的資產(chǎn)與負債
資產(chǎn)負債表中的資產(chǎn)估計有幾種方法，對“盈利”的損益表的影響是什么？
現(xiàn)金流量表—有效彌補“損益表”的局限性
企業(yè)的造血能力現(xiàn)有血液的循環(huán)速度，決定“輸血”的額度
企業(yè)的“軟資產(chǎn)”就是造就“水分”的根源
案例分享

三、信用風險計量判斷預測
損益表與資產(chǎn)負債表的關聯(lián)在哪里？
信用風險計量是“百科全書”
1、評價過去的經(jīng)營業(yè)績
2、衡量現(xiàn)在的財務狀況
3、預測未來的發(fā)展趨勢
企業(yè)“今天明天”變化的真實“畫像”你知道嗎？，認識嗎？識別嗎？
財務風險=形式風險實質風險
企業(yè)容易忽略的問題
帳面價值與實際價值的差異有多少
什么叫信用風險計量
同樣的財務信息，能挖掘1分；2分；10分不同的預測分析結果
企業(yè)“5大財務”危機
1、現(xiàn)金流短缺
2、過多的應收帳款
3、過多的滯銷存貨:
4、過大的(固定)資產(chǎn)投資
5、過多的短期借款
企業(yè)觀測“3大核心指標”是什么？

四、財務“控制結算”模式
企業(yè)觀測的核心靜態(tài)償還指標是什么？
1、貨幣資金應收票據(jù)
2、銀行負債對外擔保
3、應付票據(jù)---對應的“保證金”
財務的“三論”
昨天---財務分析木桶論
今天---財務評估價值論
未來---財務策劃極限論
案例分享
企業(yè)財務上的“兩難選擇”是什么？
怎樣觀測企業(yè)的現(xiàn)金流
資產(chǎn)運行質量決定財務的效益質量
觀測企業(yè)的大現(xiàn)金流是什么？
既要從財務中看財務，又要走出財務看財務
只分析財務狀況而不分析非財務狀況，則會陷入“無源之水，無本之木”

五、真實的案例剖析
財務分析中的誤區(qū)：
不識廬山真面目，只緣身在此山中
“損益表”潛在的假設是什么？
分析“這些數(shù)字“背后的真實案例
企業(yè)所有問題都反映在“財務成本“層面上
例如：
銷售市場
生產(chǎn)成本控制
采購市場
洞察企業(yè)“實質控制人”：人品=產(chǎn)品
產(chǎn)品包括5大類：
品牌、合格品、次品、廢品、毒品
1、損益表——運營結果
損益=益之而損損之而益
同樣的結果，再看資產(chǎn)結構
2、資產(chǎn)負債表——資產(chǎn)結構負債結構
同樣的結構，再看現(xiàn)金流量
3、現(xiàn)金流量表——現(xiàn)金基礎
同樣的流量，再看“行業(yè)優(yōu)勢發(fā)展前景”
案例分享

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