銀行柜面業(yè)務法律風險識別與控制
2025-07-05 03:39:15
講師：謝淑梅 瀏覽次數(shù)：2934
課程描述INTRODUCTION
銀行柜面業(yè)務法律風險控制課程
培訓講師：謝淑梅
課程價格：￥元/人
培訓天數(shù)：1天
日程安排SCHEDULE
課程大綱Syllabus
銀行柜面業(yè)務法律風險控制課程
【課程對象】操作柜員、會計主管、 支行長、運營管理干部等
【課程收益】
課程以“銀行人”結(jié)合“法律人”的視角，根據(jù)不同授課對象，站在學員的角度，就柜面業(yè)務操作的風險點通過“以案說法，以法促改，以改防控”，授予防范思路及解決對策。
【課程時間】3-6小時
【課程大綱】課程按業(yè)務大類，分別提煉風控點，并總結(jié)出可落地的各項風控技能。
一、柜面業(yè)務操作（法律）風險管理概述
1、通過科學實驗（現(xiàn)場與學員一起測試），深刻剖析風險的核心內(nèi)涵：
風險是誘發(fā)損失的不確定性因素；
操作風險來源：人員、流程、系統(tǒng)、外部因素(每個因素，分別以典型實務案例剖析)。
2、柜面操作風險的主要抓手：人員和外部事件。尤其涉及人員的道德風險和差錯風險；
3、法律風險是操作風險防控的底線；
法律風險管理居于全面風險管理最基礎的地位。
4、柜面業(yè)務管理人員在風控中的角色定位；
5、目前存在的*風險——規(guī)避反交易。
二、代理業(yè)務風險識別與控制
1、通過典型的真實案例，深刻剖析代理權(quán)判斷的操作風險：
禁止以“信任”代替剛性制度的執(zhí)行！
2、如何確認相關(guān)代理行為的合法有效性？
1）委托代理、法定代理、指定代理/監(jiān)護等的風險識別點；
2）表見代理與無權(quán)代理的識別控制。
3、261號文對相對特殊人群代理開立賬戶的要求；
4、通過典型咨詢案例，全面剖析相對特殊人群的代理業(yè)務，如何高效合規(guī)辦理？
監(jiān)護權(quán)何以鎖定？
eg:民政局欲通過某銀行每月對該地區(qū)的殘疾人（包括身體殘疾及智障等約1000多人）發(fā)放補貼，銀行如何高效合規(guī)的辦理相對特殊主體的開戶申請？
三、存取款業(yè)務風險識別與控制
1、傳統(tǒng)業(yè)務下，即使銀行無過錯，被投訴、被仲裁、被起訴也是一種風險；
2、實務中，最為困擾的臨柜業(yè)務之繼承取款：
1）戶口本能否鎖定所有繼承人？
2）經(jīng)過公證的遺囑能否替代繼承權(quán)公證書辦理繼承支取業(yè)務？
3）公證書的真?zhèn)渭捌鋬?nèi)容的合規(guī)性，如何審查？
4）若公證書僅體現(xiàn)死亡儲戶的本金，其利息未涉及，是否可以辦理？
5）是否可以協(xié)助查詢被繼承人生前的流水？
6）針對小額繼承取款，是否有便捷之人性化辦理途徑？
7）繼承與贈與業(yè)務操作的注意事項。
3、實務中，往往面臨聲譽風險壓力之掛失取款：
1）掛失申請手續(xù)辦理完畢后，儲戶是否一律必須親自到儲蓄機構(gòu)辦理補領新存單（折）或支取存款手續(xù)？
2）存款人因突發(fā)事故處于昏迷狀態(tài)，急需取錢治病救人，其親屬在未知存款人賬戶密碼的前提下，可否憑醫(yī)院診斷書、戶口簿、結(jié)婚證等證明材料予以支取？
3）舉一反三，針對植物人、服刑人員等相對特殊群體之賬戶密碼掛失取款，如何合規(guī)操作？
4、實務中，對于“空白”支票的掛失申請，能否給予辦理？風險何在？
新法規(guī)VS舊法規(guī)
四、賬戶管理（尤其開立環(huán)節(jié)）風險識別與控制
1、通過典型的判例（以電子銀行案例為例），深刻剖析柜面操作“真實性判斷”
的核心價值（輔助講解電子銀行涉及操作風險中司法審判的嚴峻形式）；
2、賬戶開戶申請資料審查的法律義務：形式審查、實質(zhì)審查及意愿核實的差異及法理淵源；
3、高度重視合規(guī)風險的背后邏輯是什么？
1）如何才能做到真正的“了解你的客戶”要求（包括對私、對公）；
2）柜面預留手機可通過什么方法核對是否為客戶本人實名手機號碼？
4、客戶身份識別的落地舉措：
1）人：人臉識別核心要點；
2）證：常用證件（臨時身份證、護照、通行證、軍官證等）識別的核心要點；
5、以銀發(fā)〔2016〕261號《中國人民銀行關(guān)于加強支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡新型違法犯罪有關(guān)事項的通知》為背景，嵌入剖析柜面操作風險源頭及防范管理；
五、協(xié)助有權(quán)機關(guān)辦理“查凍扣”風險的識別與控制
1、通過真實的社會案例，深刻剖析“公權(quán)”、“私權(quán)”的核心內(nèi)涵（風險核心依據(jù)）；
2、協(xié)助法院、公安機關(guān)、檢察機關(guān)、國安機關(guān)辦理“查凍扣”的特殊要求及法規(guī)依據(jù)；（有權(quán)機關(guān)能否要求提供所查詢資料的電子檔？ ）
3、“銀權(quán)互動”風控核心（三大平衡，分別以案例予以剖析）：
1）如何正確處理多家有權(quán)機關(guān)在協(xié)助執(zhí)行沖突的平衡；
某賬戶處于緝私局的凍結(jié)期內(nèi)，法院可否直接裁定處置（如凍結(jié)或扣劃）？
2）如何正確處理銀行權(quán)益與協(xié)助有權(quán)機關(guān)的平衡；銀行貸款賬戶能否被凍結(jié)？銀行承兌匯票保證金可否被扣劃？
3）如何正確處理客戶關(guān)系維護與協(xié)助有權(quán)機關(guān)的平衡；
協(xié)助公安機關(guān)凍結(jié)某賬戶后，在公安機關(guān)未明確要求保密的情況下，銀行能否主動通知客戶？
4、查凍扣主體資格、證件、文書的審查注意要點；
5、臨柜人員應充分知曉協(xié)助不當或不予協(xié)助可能面臨的法律后果。
銀行柜面業(yè)務法律風險控制課程
轉(zhuǎn)載：http://runho.cn/gkk_detail/65257.html
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- 謝淑梅
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