一、整村授信概述
整村授信是基層銀行機(jī)構(gòu)與村級(jí)黨組織充分合作（雙基合作），以行政村為單位，年初對(duì)轄內(nèi)所有農(nóng)戶進(jìn)行信用等級(jí)評(píng)定。對(duì)于達(dá)到一定等級(jí)且符合貸款條件的農(nóng)戶，統(tǒng)一進(jìn)行授信。農(nóng)戶平時(shí)需要貸款時(shí)，可逐戶分別發(fā)放，并且額度可循環(huán)使用。這一舉措的目的主要是解決農(nóng)戶與銀行信息不對(duì)稱的問題，創(chuàng)新?lián)７绞剑蛲ㄆ栈萁鹑凇白詈笠还铩?，從而解決農(nóng)戶貸款難、銀行放款難的問題。在福州地區(qū)，整村授信也是落實(shí)普惠金融政策、實(shí)施鄉(xiāng)村振興的重要措施。例如永泰縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社積極開展“整村授信”工作，通過搭建金融服務(wù)平臺(tái)，為鄉(xiāng)村振興注入活力，這一工作是支持鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略和普惠金融的有效舉措，重點(diǎn)解決農(nóng)戶家庭小微信貸。
二、整村授信總體操作規(guī)劃
（一）組織建設(shè)方面 在福州的整村授信工作中，組織建設(shè)是重要一環(huán)。以郵儲(chǔ)銀行福州市分行與福州市郵政分公司為例，雙方堅(jiān)持協(xié)同發(fā)展，成立專幫小組，對(duì)信用村創(chuàng)建進(jìn)行全程跟蹤與支撐。如4月6日，雙方于閩清研討整村開發(fā)試點(diǎn)方案，確定以云龍鄉(xiāng)臺(tái)鼎村為試點(diǎn)，與村委干部深入交流后開啟整村授信、走村入戶的全面推廣工作。
（二）平臺(tái)搭建方面 平臺(tái)搭建有助于整村授信工作更好地開展。還是以郵儲(chǔ)銀行福州市分行與福州市郵政分公司為例，4月13日，在云龍鄉(xiāng)臺(tái)鼎村舉行“鄉(xiāng)村振興郵政普惠金融工作室”揭牌儀式，這是福建省*鄉(xiāng)村振興郵政普惠金融工作室。工作室成立后，郵銀雙方根據(jù)客戶實(shí)際情況開展惠農(nóng)合作，提供貸款、開戶、信用卡等金融服務(wù)，真正讓普惠金融進(jìn)入千家萬戶。
（三）工作推進(jìn)與經(jīng)驗(yàn)總結(jié)方面 及時(shí)盤點(diǎn)跟進(jìn)整村授信工作的進(jìn)展是必要的。4月25日，郵儲(chǔ)銀行福州市分行和福州市郵政分公司聯(lián)合召開“整村授信、整村開發(fā)”工作推進(jìn)會(huì)，雙方進(jìn)行經(jīng)驗(yàn)分享，階段總結(jié)試點(diǎn)村閩清縣云龍鄉(xiāng)臺(tái)鼎村的工作成效，并就相關(guān)重點(diǎn)協(xié)同項(xiàng)目進(jìn)行工作部署及方案宣貫。其他地區(qū)如長樂農(nóng)商銀行在整村授信工作推進(jìn)中也不斷總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，如“整村推進(jìn)2.0”模式就像在試點(diǎn)村鋪設(shè)“金融管道”，給信用戶安裝“水龍頭”，讓農(nóng)戶可以便捷地獲取貸款。
三、授信操作流程
整村授信操作流程首先是確定評(píng)定對(duì)象。不同地區(qū)根據(jù)自身情況，在鎮(zhèn)政府或者相關(guān)機(jī)構(gòu)的規(guī)劃下，確定以符合信用村、信用戶要求的村委、農(nóng)戶等為評(píng)定對(duì)象。例如某鎮(zhèn)以黨的“二十大”和*新時(shí)代中國特色社會(huì)主義思想為指導(dǎo)，以深化農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革為主線，以“信用村、信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)”創(chuàng)建為載體，確定評(píng)定對(duì)象，旨在優(yōu)化信用環(huán)境，借助農(nóng)商銀行力量對(duì)符合要求的對(duì)象進(jìn)行整村授信。
然后是信用等級(jí)評(píng)定環(huán)節(jié)，這個(gè)環(huán)節(jié)綜合考慮多方面因素，包括農(nóng)戶的信用歷史、經(jīng)濟(jì)收入狀況、家庭資產(chǎn)等情況。像長樂農(nóng)商銀行等金融機(jī)構(gòu)在整村授信過程中，會(huì)對(duì)整個(gè)村的信用狀況進(jìn)行綜合評(píng)估，根據(jù)評(píng)估結(jié)果決定是否授信以及授信額度的高低。
四、授信后貸款操作流程
授信后，當(dāng)農(nóng)戶有資金需求時(shí)，就進(jìn)入貸款操作流程。以永泰縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社為例，小微信貸免擔(dān)保，一次核定，隨用隨貸。授信人只需要登錄“福建農(nóng)信”APP提交申請(qǐng)，貸款馬上到賬，能有效解決群眾“貸款難、貸款貴”的問題。長樂農(nóng)商銀行的信用戶在手機(jī)上簡(jiǎn)單操作就可以拿到純信用貸款，想用就用，不用不計(jì)利息。這*程體現(xiàn)了整村授信后貸款的便捷性，讓農(nóng)戶可以根據(jù)自身需求靈活使用貸款，進(jìn)一步推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，助力鄉(xiāng)村振興。
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