對(duì)于未上市的國(guó)企，設(shè)立審計(jì)與風(fēng)控委員會(huì)是至關(guān)重要的。該委員會(huì)的主任委員和其他委員必須具備任職資格，其中包括獨(dú)立董事的參與。這是因?yàn)楠?dú)立董事能夠帶來(lái)客觀、中立的觀點(diǎn)，有助于提高委員會(huì)的決策質(zhì)量和效率。獨(dú)立董事應(yīng)具備豐富的經(jīng)驗(yàn)、專業(yè)的知識(shí)和良好的聲譽(yù)，以確保其能夠勝任該職位。
二、關(guān)于風(fēng)控審核未通過(guò)的貸款問(wèn)題
貸款必須符合一系列條件才能被批準(zhǔn)。如果風(fēng)控審核未通過(guò)，這意味著貸款申請(qǐng)未達(dá)到這些標(biāo)準(zhǔn)。在這種情況下，借款人可以咨詢客服了解具體原因，并在解決問(wèn)題后重新提交貸款申請(qǐng)。貸款申請(qǐng)的條件包括有固定收入、年齡在18-65歲、提供擔(dān)保人和抵押（如款用于特定目的）、以及良好的信用評(píng)級(jí)等。
三、風(fēng)控工作的含金量較高的證書
風(fēng)控領(lǐng)域含金量較高的證書包括FRM證書。FRM（金融風(fēng)險(xiǎn)管理師）的考試科目全面涵蓋資本市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)以及操作與整合性風(fēng)險(xiǎn)、公司治理等領(lǐng)域，被全球金融界與企業(yè)界廣泛推崇。
四、如何提升風(fēng)控專員的工作能力
要提升風(fēng)控專員的工作能力，首先需要提高其理論水平和專業(yè)知識(shí)。風(fēng)控人員應(yīng)加強(qiáng)理論知識(shí)、國(guó)家政策、業(yè)務(wù)技能等方面的學(xué)習(xí)和提高。熟悉公司的風(fēng)控制度，合理把握公司保證金比例和交易所保證金比例之間的關(guān)系。風(fēng)控專員還需要了解市場(chǎng)行情，對(duì)行情走勢(shì)有一個(gè)客觀的判斷，并具備扎實(shí)的業(yè)務(wù)素養(yǎng)和良好的溝通技巧。在工作中，風(fēng)控人員還應(yīng)具備堅(jiān)強(qiáng)的意志和自我疏導(dǎo)的能力，以應(yīng)對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)的工作壓力。
五、申請(qǐng)京東白條的條件
申請(qǐng)京東白條的用戶需是京東商城的用戶，并具備消費(fèi)金融業(yè)務(wù)的授信資格。后臺(tái)風(fēng)控系統(tǒng)會(huì)根據(jù)用戶的購(gòu)物習(xí)慣、信用狀況、收貨地址穩(wěn)定程度等因素識(shí)別用戶，然后給出是否可激活白條的評(píng)定結(jié)果。隨著大數(shù)據(jù)建模的精準(zhǔn)度提升，用戶白條激活概率也會(huì)相應(yīng)提高。
六、私募基金風(fēng)控總監(jiān)的資格與職責(zé)
私募基金風(fēng)控總監(jiān)的職責(zé)包括研究宏微觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和證券市場(chǎng)行情，制定相關(guān)投資策略和資產(chǎn)配置計(jì)劃等。任職資格包括經(jīng)濟(jì)、金融等相關(guān)專業(yè)碩士以上學(xué)歷，具有5年以上證券自營(yíng)或資產(chǎn)管理投資經(jīng)驗(yàn)等。風(fēng)控總監(jiān)應(yīng)具備扎實(shí)的證券研究功底和良好的溝通協(xié)調(diào)、團(tuán)隊(duì)領(lǐng)導(dǎo)能力。
七、關(guān)于風(fēng)控工作的一般要求與建議
如何報(bào)考金融風(fēng)險(xiǎn)管理師（FRM）風(fēng)控師證書
FRM考試是金融風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域的權(quán)威認(rèn)證，共持續(xù)5個(gè)小時(shí)，內(nèi)容涵蓋數(shù)量分析、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)衡量與管理、信用風(fēng)險(xiǎn)衡量與管理、營(yíng)運(yùn)風(fēng)險(xiǎn)與機(jī)構(gòu)整體風(fēng)險(xiǎn)管理以及風(fēng)險(xiǎn)管理和投資管理等五個(gè)部分。要獲得FRM認(rèn)證，必須滿足以下條件：考試成績(jī)達(dá)標(biāo)；成為GARP會(huì)員，并且在金融風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域或其他相關(guān)領(lǐng)域至少擁有兩年工作經(jīng)驗(yàn)。
報(bào)考流程如下：可以個(gè)人前往官網(wǎng)進(jìn)行報(bào)名，或者選擇參加相關(guān)的培訓(xùn)班，由培訓(xùn)班代為報(bào)名。
對(duì)于想要選擇風(fēng)控證書的人來(lái)說(shuō)，F(xiàn)RM證書是一個(gè)很好的選擇。FRM證書是全球金融風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域最受認(rèn)可的資格認(rèn)證，由全球風(fēng)險(xiǎn)協(xié)會(huì)（GARP）設(shè)立。這一證書已經(jīng)得到了華爾街和眾多歐美*金融機(jī)構(gòu)、大型公司風(fēng)險(xiǎn)管理部門以及各國(guó)和金融監(jiān)管層的廣泛認(rèn)同。
關(guān)于小額貸款公司的風(fēng)控專員需要什么條件這一問(wèn)題，需要是中國(guó)大陸居民、年滿十八周歲，有穩(wěn)定的住址和工作或經(jīng)營(yíng)地點(diǎn)，有穩(wěn)定的收入來(lái)源，無(wú)不良信用記錄，并且符合銀行要求的其他條件。具體的辦理流程包括向當(dāng)?shù)劂y行或貸款機(jī)構(gòu)提交申請(qǐng)，準(zhǔn)備各種所需資料，面簽銀行或貸款機(jī)構(gòu)，等待審核和成功放款。
至于優(yōu)秀的風(fēng)控或法務(wù)人員所需要的資質(zhì)和條件，首先應(yīng)具備相關(guān)的法律知識(shí)和商務(wù)知識(shí)，熟悉國(guó)家的經(jīng)濟(jì)法規(guī)。還需要具備良好的計(jì)劃執(zhí)行能力、組織與協(xié)調(diào)能力、溝通能力以及口頭和書面表達(dá)能力。持有相關(guān)的資格證書也是一個(gè)重要的條件。除此之外，還需要有豐富的學(xué)識(shí)和閱歷，有敏銳的觀察力和市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)嗅覺(jué)，本科及以上學(xué)歷。還需要有良好的職業(yè)道德和個(gè)人素養(yǎng)，誠(chéng)實(shí)可靠。
三、對(duì)第三方數(shù)據(jù)接入的深入評(píng)估是必要之舉；
四、全面把握本地行業(yè)的信息數(shù)據(jù)動(dòng)態(tài)。
強(qiáng)化風(fēng)控部門的管理和運(yùn)作，確保企業(yè)穩(wěn)健發(fā)展。
風(fēng)控體系包含五大核心團(tuán)隊(duì)：技術(shù)團(tuán)隊(duì)、產(chǎn)品團(tuán)隊(duì)、市場(chǎng)應(yīng)急團(tuán)隊(duì)、運(yùn)營(yíng)團(tuán)隊(duì)以及審計(jì)團(tuán)隊(duì)。其中，產(chǎn)品團(tuán)隊(duì)與運(yùn)營(yíng)團(tuán)隊(duì)尤為關(guān)鍵。運(yùn)營(yíng)團(tuán)隊(duì)提供實(shí)時(shí)運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù)，為產(chǎn)品改進(jìn)提供有力支撐。
那么，這些團(tuán)隊(duì)如何協(xié)同運(yùn)作？其業(yè)務(wù)流程如下：
在新業(yè)務(wù)上線前，由產(chǎn)品經(jīng)理率先識(shí)別潛在風(fēng)險(xiǎn)，隨后技術(shù)開(kāi)發(fā)團(tuán)隊(duì)會(huì)針對(duì)風(fēng)控進(jìn)行模塊風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別。一旦風(fēng)控模塊得到認(rèn)可，運(yùn)營(yíng)團(tuán)隊(duì)將負(fù)責(zé)實(shí)時(shí)監(jiān)控與處理，對(duì)任何異常行為或遺漏進(jìn)行二次提交。產(chǎn)品經(jīng)理再次評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，并提出相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制建議。這樣，無(wú)論外界環(huán)境如何變化，企業(yè)都能保持持續(xù)的風(fēng)險(xiǎn)改進(jìn)狀態(tài)。
構(gòu)建風(fēng)控流程體系
風(fēng)控主要包括兩大流程：異常阻止和正常通過(guò)。交易能否成功，一方面要看是否出現(xiàn)異常行為，如果出現(xiàn)則立即阻止；如果交易行為正常，則風(fēng)控系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)正常通過(guò)。
風(fēng)控還分為實(shí)時(shí)風(fēng)控和非實(shí)時(shí)風(fēng)控。實(shí)時(shí)風(fēng)控注重快速響應(yīng)，交易能否成交、登錄等都要快速完成，以減少對(duì)用戶干擾；非實(shí)時(shí)風(fēng)控則更多應(yīng)用于線下，如大數(shù)據(jù)分析、模型建立等。風(fēng)控的基礎(chǔ)是全程正常流程，任何環(huán)節(jié)的缺失都會(huì)被視作異常行為。
當(dāng)前，國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢(shì)錯(cuò)綜復(fù)雜，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈。企業(yè)在轉(zhuǎn)型升級(jí)過(guò)程中面臨的風(fēng)險(xiǎn)日益增多，一些潛在風(fēng)險(xiǎn)逐漸浮現(xiàn)。我們需要更加重視風(fēng)險(xiǎn)管控體系的建設(shè)，提高風(fēng)險(xiǎn)管控能力。通過(guò)構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)管理的三道防線，促進(jìn)企業(yè)適應(yīng)國(guó)內(nèi)外形勢(shì)變化，確保持續(xù)健康穩(wěn)定發(fā)展，提升核心競(jìng)爭(zhēng)力，實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)。
第一道防線是以相關(guān)職能部門和業(yè)務(wù)單位為主，對(duì)企業(yè)面臨的戰(zhàn)略性風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行系統(tǒng)分析、確認(rèn)、管理和監(jiān)控。業(yè)務(wù)單位要深入了解企業(yè)戰(zhàn)略目標(biāo)及潛在風(fēng)險(xiǎn)，識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)類別，評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，并制定應(yīng)對(duì)策略。
第二道防線由風(fēng)險(xiǎn)管理部門和董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)組成，負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)和協(xié)助公司內(nèi)部各單位在風(fēng)險(xiǎn)管理方面的工作。他們建立規(guī)章制度，對(duì)業(yè)務(wù)單位的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行組合管理，設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)界限，建立風(fēng)險(xiǎn)信息系統(tǒng)和預(yù)警系統(tǒng)，并負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)信息披露、溝通協(xié)調(diào)及員工培訓(xùn)等工作。
第三道防線是內(nèi)部審計(jì)部門和董事會(huì)審計(jì)委員會(huì)，負(fù)責(zé)獨(dú)立、客觀地審查和咨詢企業(yè)內(nèi)部及其他關(guān)注的問(wèn)題。通過(guò)系統(tǒng)的方法評(píng)估和改進(jìn)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理、控制和治理流程效益，幫助企業(yè)實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。健全的風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)部控制制度有利于企業(yè)實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)方針和目標(biāo)，化解不利因素的影響，保證經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的正常進(jìn)行。
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