績(jī)效考核是農(nóng)信社轉(zhuǎn)型發(fā)展的核心抓手，更是激活組織活力的“指揮棒”。在利率市場(chǎng)化改革深化、同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇的背景下，湖南農(nóng)信系統(tǒng)2025年工作商研會(huì)明確提出“精簡(jiǎn)考核指標(biāo)，加大激勵(lì)力度，發(fā)揮高質(zhì)量發(fā)展指揮棒作用”。然而實(shí)踐中，部分農(nóng)信社仍面臨指標(biāo)設(shè)計(jì)短視化、合規(guī)風(fēng)控弱化、科技支撐不足等痛點(diǎn)，導(dǎo)致“考核失效”與“員工抱怨”并存。甘肅古浪農(nóng)商銀行的實(shí)踐警示我們：績(jī)效考核絕非萬(wàn)能，但缺乏科學(xué)考核卻萬(wàn)萬(wàn)不能——它需要精準(zhǔn)平衡業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)管控、短期激勵(lì)與長(zhǎng)期戰(zhàn)略、統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)與差異化管理。如何構(gòu)建適配農(nóng)信特色的考核體系，已成為深化改革的關(guān)鍵命題。
戰(zhàn)略導(dǎo)向的指標(biāo)設(shè)計(jì)：從規(guī)模優(yōu)先到價(jià)值創(chuàng)造
績(jī)效考核的核心在于將戰(zhàn)略目標(biāo)轉(zhuǎn)化為可執(zhí)行、可量化的行動(dòng)指南。湖南農(nóng)信2025年規(guī)劃強(qiáng)調(diào)“樹(shù)品牌、譜新篇”目標(biāo)，需通過(guò)平衡計(jì)分卡模式將戰(zhàn)略分解為財(cái)務(wù)、客戶、流程、創(chuàng)新四大維度。例如財(cái)務(wù)維度需超越單純存貸規(guī)?？己耍谌雰粝⒉罟芾?、中間業(yè)務(wù)收入占比等效益指標(biāo)；客戶維度則應(yīng)聚焦涉農(nóng)貸款覆蓋率、普惠客群滲透率等。
差異化設(shè)計(jì)是破解“一刀切”弊端的密鑰。研究表明，涉農(nóng)信貸配置存在門限效應(yīng)：當(dāng)涉農(nóng)貸款率在67.9%-70.6%區(qū)間時(shí)，多元化業(yè)務(wù)既能提升資產(chǎn)收益率（ROA），又可降低不良率（NPLR）。這要求對(duì)縣域支行與城區(qū)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置差異化的考核權(quán)重——對(duì)農(nóng)區(qū)網(wǎng)點(diǎn)提高涉農(nóng)貸款考核系數(shù)，對(duì)科技型網(wǎng)點(diǎn)增加數(shù)字渠道交易占比等創(chuàng)新指標(biāo)。安徽農(nóng)信社的實(shí)踐印證了這一點(diǎn)：通過(guò)繪制戰(zhàn)略地圖，將“深耕三農(nóng)”目標(biāo)轉(zhuǎn)化為基層員工可理解的KPI集群，使績(jī)效考核真正成為戰(zhàn)略落地的推手。
科技賦能與流程優(yōu)化：從手工統(tǒng)計(jì)到動(dòng)態(tài)感知
傳統(tǒng)考核常因數(shù)據(jù)滯后、人工干預(yù)導(dǎo)致公平性質(zhì)疑。張家界農(nóng)商銀行通過(guò)搭建合規(guī)管理系統(tǒng)，將風(fēng)險(xiǎn)審查、員工行為監(jiān)測(cè)納入考核流程，實(shí)現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)實(shí)時(shí)預(yù)警；其開(kāi)發(fā)的員工違規(guī)行為積分系統(tǒng)，使違規(guī)操作可量化追溯。上杭農(nóng)商銀行則借力“八張清單”數(shù)字化平臺(tái)，自動(dòng)抓取白名單授信、社保卡激活等業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，支撐績(jī)效考核按日更新，大幅提升了員工對(duì)考核結(jié)果的認(rèn)可度。
流程透明化是贏得信任的基礎(chǔ)。江西農(nóng)信社在考核辦法中明確要求：“人力資源部每月10日前向員工及網(wǎng)點(diǎn)通報(bào)考核結(jié)果，經(jīng)營(yíng)單位20日前計(jì)算績(jī)效并報(bào)批”。這種剛性流程約束有效避免了暗箱操作。研究顯示，當(dāng)員工能通過(guò)系統(tǒng)實(shí)時(shí)查詢業(yè)績(jī)進(jìn)度與得分構(gòu)成時(shí)，其對(duì)考核公平的滿意度提升32%。未來(lái)需進(jìn)一步打通業(yè)務(wù)系統(tǒng)與考核平臺(tái)接口，如通過(guò)API對(duì)接信貸管理、資金運(yùn)營(yíng)系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)業(yè)績(jī)數(shù)據(jù)自動(dòng)歸集與績(jī)效工資智能測(cè)算。
合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管控平衡：從業(yè)績(jī)至上到質(zhì)量并重
部分農(nóng)信社為追求短期業(yè)績(jī)放松風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn)，引發(fā)借新還舊、貸款“一手清”等亂象。對(duì)此，需在考核中嵌入風(fēng)險(xiǎn)成本計(jì)量機(jī)制：一是設(shè)置合規(guī)考核“一票否決”條款，對(duì)發(fā)生10萬(wàn)元以上案件、重大安保事故的單位取消評(píng)優(yōu)資格；二是將不良貸款生成率、資產(chǎn)分類準(zhǔn)確性等納入客戶經(jīng)理績(jī)效考核，并按風(fēng)險(xiǎn)暴露扣減績(jī)效薪酬。
湖南農(nóng)信系統(tǒng)的經(jīng)驗(yàn)表明：合規(guī)考核需與長(zhǎng)期激勵(lì)捆綁。張家界農(nóng)商銀行將合規(guī)管理納入分支機(jī)構(gòu)考核，權(quán)重占比超15%；同時(shí)執(zhí)行績(jī)效薪酬延期支付（如客戶經(jīng)理40%績(jī)效分三年發(fā)放），確保風(fēng)險(xiǎn)暴露后能追索扣回。慈利農(nóng)商銀行更創(chuàng)新“合規(guī)積分銀行”，員工日常合規(guī)操作可累積積分兌換培訓(xùn)資源，正向引導(dǎo)合規(guī)習(xí)慣養(yǎng)成。這種“約束+激勵(lì)”的雙軌模式，使風(fēng)險(xiǎn)管控從被動(dòng)合規(guī)轉(zhuǎn)向主動(dòng)防御。
差異化激勵(lì)與文化建設(shè)：從物質(zhì)刺激到多元驅(qū)動(dòng)
針對(duì)崗位特性設(shè)計(jì)激勵(lì)路徑至關(guān)重要。詔安農(nóng)信社在2025年勞動(dòng)競(jìng)賽中，對(duì)客戶經(jīng)理采用“貸款戶數(shù)增長(zhǎng)+普惠覆蓋面”雙維度考核；柜員則側(cè)重業(yè)務(wù)量效率與服務(wù)滿意度；中后臺(tái)部門聚焦流程優(yōu)化支持度。這種分類考核機(jī)制呼應(yīng)了甘肅古浪農(nóng)商銀行提出的“對(duì)綜合柜員按業(yè)務(wù)量（50%）與網(wǎng)點(diǎn)平衡計(jì)分卡（50%）掛鉤”的實(shí)踐。
超越物質(zhì)激勵(lì)的文化驅(qū)動(dòng)是長(zhǎng)效引擎。湖南農(nóng)信社通過(guò)設(shè)置“奮進(jìn)者獎(jiǎng)”“合規(guī)之星”等非貨幣激勵(lì)，以及員工成長(zhǎng)積分兌換培訓(xùn)資源等精神獎(jiǎng)勵(lì)，滿足多層次需求。更關(guān)鍵的是推動(dòng)“去領(lǐng)導(dǎo)化”考核——上杭農(nóng)商銀行在2025年方案中強(qiáng)化公司治理機(jī)制，要求董事會(huì)績(jī)效考核委員會(huì)主導(dǎo)指標(biāo)審定，避免“一把手”隨意調(diào)整，使考核體系成為獨(dú)立于個(gè)人的制度存在，最終沉淀為“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”的組織文化。
結(jié)論與展望：構(gòu)建適配農(nóng)信轉(zhuǎn)型的考核新生態(tài)
績(jī)效考核的*目標(biāo)并非簡(jiǎn)單分派薪酬，而是通過(guò)價(jià)值導(dǎo)向的指揮棒，將農(nóng)信社的“三農(nóng)”定位、風(fēng)險(xiǎn)管控、可持續(xù)發(fā)展融入員工日常行為。湖南2025年規(guī)劃提出的“五大機(jī)制”建設(shè)——法人治理運(yùn)行機(jī)制、合規(guī)文化培育機(jī)制、普惠金融服務(wù)機(jī)制等，為考核體系優(yōu)化指明了方向：需在戰(zhàn)略層面銜接省聯(lián)社改革目標(biāo)，在執(zhí)行層面契合縣域經(jīng)濟(jì)特色，在人員層面匹配90后員工訴求。
未來(lái)突破點(diǎn)在于三個(gè)融合：一是科技與制度的融合，借助AI算法動(dòng)態(tài)優(yōu)化考核參數(shù)，如通過(guò)涉農(nóng)信貸門限模型（67.9%-70.6%）自動(dòng)校準(zhǔn)指標(biāo)權(quán)重；二是短期競(jìng)賽與長(zhǎng)期激勵(lì)的融合，借鑒詔安農(nóng)信社“勞動(dòng)競(jìng)賽+忠誠(chéng)基金”模式，將年度績(jī)效轉(zhuǎn)化為職業(yè)年金、股權(quán)計(jì)劃；三是風(fēng)控與發(fā)展的融合，將ESG理念融入考核，增加綠色信貸、鄉(xiāng)村振興服務(wù)覆蓋率等社會(huì)價(jià)值指標(biāo)。唯有如此，績(jī)效考核才能從“分蛋糕的工具”升維為“農(nóng)信社高質(zhì)量發(fā)展的引擎”，在堅(jiān)守普惠初心中贏得未來(lái)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的主動(dòng)權(quán)。
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