大額保單法商攻略－家庭資產(chǎn)保全與家企風(fēng)險(xiǎn)隔離
2025-07-04 19:38:40
講師：伯毅 瀏覽次數(shù)：2968
課程描述INTRODUCTION
家庭資產(chǎn)保全培訓(xùn)
· 銷售經(jīng)理· 區(qū)域經(jīng)理· 業(yè)務(wù)代表· 客服經(jīng)理· 大客戶經(jīng)理
培訓(xùn)講師：伯毅
課程價(jià)格：￥元/人
培訓(xùn)天數(shù)：1天
日程安排SCHEDULE
課程大綱Syllabus
家庭資產(chǎn)保全培訓(xùn)
課程背景：
中國改革開放至今30多年，在波濤洶涌的商海中誕生了一批企業(yè)家，他們經(jīng)歷的創(chuàng)造財(cái)富的階段，但如何守住財(cái)富，使自己創(chuàng)造的財(cái)富保值增值，并且按照自己的意愿傳承。在企業(yè)經(jīng)營中如何實(shí)現(xiàn)家庭資產(chǎn)與企業(yè)資產(chǎn)的隔離，即使企業(yè)遇到債務(wù)，稅務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，同樣可以很好的保全家庭資產(chǎn)。當(dāng)家庭風(fēng)險(xiǎn)（婚姻風(fēng)險(xiǎn)，傳承風(fēng)險(xiǎn)等）發(fā)生時(shí)，如何規(guī)劃不會(huì)影響企業(yè)的正常經(jīng)營與發(fā)展。
課程收益：
掌握影響家庭資產(chǎn)的安全性的要素，企業(yè)可能影響家庭的風(fēng)險(xiǎn)分析，家庭可能影響企業(yè)
的風(fēng)險(xiǎn)分析，家庭資產(chǎn)保全總結(jié)。
課程時(shí)間：1天，6小時(shí)/天
課程對象：壽險(xiǎn)公司績優(yōu)業(yè)務(wù)人員及中高端客戶/銀行渠道經(jīng)理及中高端客戶
參訓(xùn)人數(shù)：不超過150人為效果*
課程方式：講師講授+案例分析+工具比較
課程大綱
第一講：家庭企業(yè)債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)基本知識
一、影響家庭財(cái)富安全的要素
1. 家庭成員方面
1）家庭成員意外或健康風(fēng)險(xiǎn)
2）夫妻或子女婚變風(fēng)險(xiǎn)
3）移民跨境風(fēng)險(xiǎn)
2. 財(cái)富運(yùn)營方面
1）企業(yè)經(jīng)營陷入困境風(fēng)險(xiǎn)
2）財(cái)富傳承失敗或繼承風(fēng)險(xiǎn)
3）投資理財(cái)上當(dāng)受騙風(fēng)險(xiǎn)
4）家庭債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)
3. 外部安全方面
1）行政機(jī)關(guān)稽查風(fēng)險(xiǎn)
2）司法刑事責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)
二、高端人士債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)體系
1. 企業(yè)融資及債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)
2. 配偶債務(wù)牽連債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)
3. 刑事責(zé)任引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)
4. 承擔(dān)連帶責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)
情景案例：張女士的債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)
三、債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的三個(gè)邏輯層次
1. 家庭成員所經(jīng)營公司所承擔(dān)的債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)
2. 以家庭或夫妻為整體遇到的共同債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)
3. 以夫妻個(gè)人為主體遇到的個(gè)人債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)
討論：什么是公司債務(wù)？什么是公司債務(wù)清償?shù)挠邢挢?zé)任？什么是無限責(zé)任？
四、企業(yè)形態(tài)有限責(zé)任與無限責(zé)任
1. 個(gè)體工商戶，個(gè)人獨(dú)資企業(yè)，合伙企業(yè)
2. 一人有限責(zé)任公司，有限責(zé)任公司，股份制有限責(zé)任公司
五、常見企業(yè)牽連家業(yè)的情形分析
1. 企業(yè)資金與個(gè)人賬戶混同
2. 虛假出資或抽逃出資
3. 個(gè)人收入財(cái)產(chǎn)來源不明
4. 一批人馬，兩塊牌子
5. 公司財(cái)產(chǎn)與股東財(cái)產(chǎn)混同
6. 清算沒公告或虛假清算
7. 公司財(cái)產(chǎn)與股東財(cái)產(chǎn)混同
8. 公司注銷后股東接受財(cái)產(chǎn)
9. 企業(yè)融資，家庭擔(dān)保
10. 公司與股東關(guān)聯(lián)交易
第二講：企業(yè)經(jīng)營可能影響家庭風(fēng)險(xiǎn)分析
案例導(dǎo)入：轟動(dòng)一時(shí)的長冠宏燈飾欠債2個(gè)億舉家跑路
一、高凈值客戶需要思考的問題
1. 企業(yè)有資產(chǎn)，等不等于自己口袋里的錢？
2. 現(xiàn)在有錢。是否代表將來一直有錢？
3. 是否可能一輩子順風(fēng)順?biāo)瑥膩聿粫?huì)遇到任何問題和風(fēng)險(xiǎn)
4. 那些風(fēng)險(xiǎn)是可控的，那些風(fēng)險(xiǎn)是不可控的？
二、如何防止企業(yè)經(jīng)營不善而影響家業(yè)？
1. 企業(yè)法律風(fēng)險(xiǎn)制度的完善及體檢制度
2. 企業(yè)財(cái)務(wù)制度及財(cái)務(wù)人員的專業(yè)水平及嚴(yán)謹(jǐn)性
3. 股東人壽保險(xiǎn)的配備
4. 民事他益信托工具的運(yùn)用
三、解決策略一：企業(yè)法律風(fēng)險(xiǎn)體系的設(shè)立
四、解決策略二：國際化資產(chǎn)的布局
1. 境外商業(yè)直接投資
2. 國際化身份的安排
3. 境外不動(dòng)產(chǎn)購置
4. 境外金融資產(chǎn)配置
五、解決策略三：人壽保險(xiǎn)資產(chǎn)保全功能
1. 人壽保險(xiǎn)資產(chǎn)保全功用之一：境內(nèi)人壽保險(xiǎn)資產(chǎn)受國家《保險(xiǎn)法》保護(hù)
2. 人壽保險(xiǎn)資產(chǎn)保全功用之二：法院對人壽保險(xiǎn)執(zhí)行意見
3. 人壽保險(xiǎn)資產(chǎn)保全功用之三：人壽保險(xiǎn)資產(chǎn)的隱蔽性
4. 人壽保險(xiǎn)資產(chǎn)保全功用之四：人壽保險(xiǎn)的“父債子不還”法院解釋
5. 人壽保險(xiǎn)資產(chǎn)保全功用之五：人壽保險(xiǎn)“代位求償權(quán)”豁免
6. 人壽保險(xiǎn)資產(chǎn)保全功用之六：保單的?？顚Ｓ?/span>
7. 人壽保險(xiǎn)資產(chǎn)保全功用之七：境外保險(xiǎn)金信托
8. 人壽保險(xiǎn)資產(chǎn)保全功用之八：境內(nèi)保險(xiǎn)金信托的功能
第三講：家庭對企業(yè)經(jīng)營帶來的風(fēng)險(xiǎn)分析
案例導(dǎo)入：“真功夫”家族
一、家庭風(fēng)波對企業(yè)經(jīng)營帶來的影響
1. 家庭成員內(nèi)斗給企業(yè)帶來的影響
2. 對合作伙伴及其他股東帶來的巨大利益損失
3. 觸發(fā)刑事責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)帶來的影響
4. 離婚后財(cái)產(chǎn)再分割的影響
5. 家庭成員突然意外身故導(dǎo)致企業(yè)陷入困境的風(fēng)險(xiǎn)
二、民營企業(yè)家的諸多風(fēng)險(xiǎn)
1. 家庭企業(yè)內(nèi)部利益平衡不好導(dǎo)致企業(yè)敗落（真功夫）
2. 企業(yè)治理中的法律風(fēng)險(xiǎn)防范忽略帶來嚴(yán)重?fù)p失
3. 市場需求分析與企業(yè)戰(zhàn)略定位發(fā)生錯(cuò)位（愛多）
4. 企業(yè)股東合作發(fā)生糾紛引發(fā)內(nèi)亂（國美）
5. 政府行政管理沖突（國企改制）
6. 家庭企業(yè)傳承失敗風(fēng)險(xiǎn)（海翔藥業(yè)）
7. 商業(yè)經(jīng)營中被他人詐騙風(fēng)險(xiǎn)（掛靠）
8. 企業(yè)家刑事犯罪忽略風(fēng)險(xiǎn)（炒股）
第四講：家庭資產(chǎn)保全及應(yīng)對策略
一、家庭資產(chǎn)保全工具綜合運(yùn)用
1. 企業(yè)法律風(fēng)險(xiǎn)管理制度設(shè)立及實(shí)施
2. 企業(yè)財(cái)務(wù)制度的規(guī)范
3. 人壽保險(xiǎn)工具的運(yùn)用
4. 民事他益信托（不可撤銷型）
5. 夫妻財(cái)產(chǎn)約定及對債權(quán)人的公示
6. 保險(xiǎn)金信托的運(yùn)用
7. 財(cái)產(chǎn)委托他人代持
8. 移民跨境財(cái)富配置
9. 債務(wù)風(fēng)波的緊急預(yù)案
二、保險(xiǎn)工具實(shí)現(xiàn)家庭資產(chǎn)隔離與保全
1. 防止企業(yè)牽連到家庭
2. 防止家庭影響到企業(yè)
3. 注重?壽保險(xiǎn)與客戶三?法律責(zé)任的關(guān)系
4. 家庭資產(chǎn)保全設(shè)計(jì)追求全?位策略
家庭資產(chǎn)保全培訓(xùn)
轉(zhuǎn)載：http://runho.cn/gkk_detail/230460.html
已開課時(shí)間Have start time
- 伯毅
[僅限會(huì)員]
投資理財(cái)內(nèi)訓(xùn)
- *成交-T+D交易心理學(xué) 宋佳龍
- *成交-中高端客戶大類金融 宋佳龍
- 股權(quán)投資業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理 李皖彰
- 人工智能投資顧問發(fā)展趨勢實(shí) 宋佳龍
- 《產(chǎn)業(yè)基金全流程實(shí)戰(zhàn)指南： 王瀚霆
- 《債券基金投資基礎(chǔ)知識與實(shí) 王瀚霆
- 《基金投資管理實(shí)戰(zhàn)培訓(xùn)》 王瀚霆
- 家族信托財(cái)富傳承 宋佳龍
- 《長租公寓寒冬融資指南： 王瀚霆
- 《DeepSeek在金融領(lǐng) 宗錦(
- 《市政供熱管網(wǎng)的投資建設(shè)與 王瀚霆
- 神州基金.保險(xiǎn).存款營銷三 宋佳龍