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理財規(guī)劃基礎(chǔ)知識

課程目標(biāo)：
樹立正確的財富觀、職業(yè)觀，深刻理解并掌握人之一生的財務(wù)資源運(yùn)轉(zhuǎn)原理，提升財富管理格局，全面把控各個生命周期中客戶的痛點(diǎn)，并以明白、專業(yè)的工具與理論，為客戶解決問題；持續(xù)而有效地將專業(yè)知識轉(zhuǎn)化為溝通工具、將溝通結(jié)果導(dǎo)入產(chǎn)品配置、進(jìn)而實現(xiàn)業(yè)績產(chǎn)出。
授課方式：講授、研討互動、視頻啟發(fā)、案例教學(xué)、現(xiàn)場演練
授課對象：中階理財經(jīng)理

授課大綱：
第一講：什么是理財規(guī)劃？
1.“四點(diǎn)一圈”輪回的家庭生命周期理論；
2.以實現(xiàn)生活目標(biāo)為目的；
3.以各種金融工具為手段；
4.以各種金融市場為載體；
5.進(jìn)行的財務(wù)安排；
6.人，只能是目的，不能是工具；產(chǎn)品，只能是工具，不能是目的。

第二講：我們?yōu)槭裁匆M(jìn)行理財規(guī)劃？
1.人的一生：財務(wù)資源與人力資源的能量守恒；
2.人生的規(guī)律：收入與支出的錯位；
3.人性的弱點(diǎn)：美好愿景與理財規(guī)劃的缺失；
4.成功的基礎(chǔ)：理財規(guī)劃對人生不確定性的制衡；
5.客觀環(huán)境：通脹的核心與貨幣量的問題；

第三講：我們?nèi)绾芜M(jìn)行家庭理財規(guī)劃？
1.了解自己的財務(wù)狀況：
2.了解財務(wù)狀況的“一本與兩表”；
3.家庭財務(wù)診斷的核心與TO DO LIST管理
1)可能存在的問題之債務(wù)危機(jī)；
2)可能存在的問題之現(xiàn)金危機(jī)；
3)可能存在的問題之應(yīng)急儲備；
4)可能存在的問題之資產(chǎn)配置；
5)可能存在的問題之你的錢不是你的；

第四講：家庭理財目標(biāo)規(guī)劃
1.金融的本質(zhì)：資源跨越空間與時間的轉(zhuǎn)換；
2.資源的跨時間轉(zhuǎn)換；
3.家庭理財目標(biāo)規(guī)劃的原則之合理性；
4.家庭理財目標(biāo)規(guī)劃的原則之具象性；
5.家庭理財目標(biāo)規(guī)劃的原則之可量化；
6.一般目標(biāo)之固定剛性開支的規(guī)劃；
7.一般目標(biāo)之家庭財務(wù)安全的規(guī)劃；
8.一般目標(biāo)之遠(yuǎn)期開支的規(guī)劃；

第五講：長期投資回報的主要來源：資產(chǎn)配置
1.資產(chǎn)配置的本質(zhì)：通過主動承擔(dān)風(fēng)險來獲取超額回報；
2.無風(fēng)險資產(chǎn)的選擇：從現(xiàn)金到理財?shù)絻π钚捅ｋU；
3.風(fēng)險性資產(chǎn)的選擇：從債券到股票到另類；
4.時間分散在資產(chǎn)配置中的應(yīng)用；
5.空間分散在資產(chǎn)配置中的應(yīng)用。

理財規(guī)劃基礎(chǔ)知識