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高額保單規(guī)劃課程

課程對象：
私人銀行投資顧問、財富顧問、理財經(jīng)理、財富主管

課程特色：
激情洋溢、互動性強、案例豐富、貼近實際、深入淺出、解決難題

課程形式：
主題講授、案例分析、分組討論、情景模擬、互動問答、視頻欣賞

課程收益：
周老師結合31年國內外領先銀行從業(yè)與咨詢經(jīng)驗，系統(tǒng)性課程幫助私人銀行
的財富顧問提升專業(yè)能力，包含：識別中國高凈值客戶的特征與心理分析，梳理高凈值
客戶的潛在風險，找到營銷突破口，以顧問式銷售方式，搭建家族信托的頂層設計及高
額保險架構的底層邏輯，執(zhí)行財富傳承計劃，幫助客戶家業(yè)常青、富過三代。

課程大綱：
第一單元：財富保全與傳承的心法篇
1. 疫情暴露高凈值客戶四大危機
1.1 資金鏈斷裂的風險
1.2 健康生命的風險
1.3 債務的風險
1.4 婚變的風險
2. 疫情點燃財富保障傳承的新思維
2.1 法商思維：
2.1.1 法商智慧是高凈值客戶的重要課題
2.1.2 保險不再是產品，而是法商工具
2.2 稅商思維：
2.2.1 稅務合規(guī)籌劃是高凈值客戶的重要課題
2.2.2 保險不再是產品，而是稅商工具
2.3 財商思維：
2.3.1 只有少數(shù)人能透過投資致富，資產配置才是財富管理的硬核
2.3.2 資產配置創(chuàng)造穩(wěn)健增值，具有流動性的資產
2.3.3 保險不再是產品，而是解決方案。
2.3.4 保險的四大優(yōu)勢：風險轉移，撬動杠桿，確定支付，現(xiàn)金流無憂
3. 私人銀行的愿景與價值
3.1 私人銀行的愿景
3.1.1 我們在客戶心目中的定位
3.1.2 如何建立可持續(xù)增長業(yè)務模式？
3.2 私人銀行的價值
3.2.1 私人銀行的定位、客戶價值與調性
3.2.2 私人銀行財富顧問能為客戶做甚么?
3.3 高凈值客戶財富管理的五大思維
3.3.1 生財
3.3.2 理財
3.3.3 護財
3.3.4 傳財
3.3.5 用財
3.4 完美的理財規(guī)劃流程
3.4.1 與客戶建立關系
3.4.2 搜集客戶信息
3.4.3 評估與分析
3.4.4 制作財富策劃方案
3.4.5 協(xié)助客戶執(zhí)行
3.4.6 定期檢討修正

第二單元：財富保全與傳承的戰(zhàn)略與戰(zhàn)術
1. 財富保全與傳承的原因
1.1 家企不分的風險
1.2 企業(yè)經(jīng)營的風險
1.3 夫妻不分的風險
1.4 婚姻關系的風險
1.5 代際不分的風險
1.6 分家爭產的風險
1.7 他人代持的風險
1.8 擔保的風險
1.9 意外的風險
1.10繼承的風險
1.11稅務的風險
1.12移民的風險
2. 以價值為基礎的規(guī)劃方式
2.1 移轉策略
2.1.1 免稅性資產
2.1.2 目標客群
2.1.3 案例分享
2.1.4 營銷突破口
2.1.5 法律依據(jù)
2.2 壓縮策略
2.2.1 免稅性資產
2.2.2 目標客群
2.2.3 案例分享
2.2.4 營銷突破口
2.2.5 法律依據(jù)
2.3 膨脹策略
2.3.1 身價倍增資產
2.3.2 目標客群
2.3.3 案例分享
2.3.4 營銷突破口
2.3.5 法律依據(jù)
2.4 掌控策略
2.4.1 掌控性資產
2.4.2 目標客群
2.4.3 案例分享
2.4.4 營銷突破口
2.4.5 法律依據(jù)
2.5 確定策略
2.5.1 確定性資產
2.5.2 目標客群
2.5.3 案例分享
2.5.4 營銷突破口
2.5.5 法律依據(jù)
3. 財富保全與傳承的工具組合
3.1 保險是風險轉移的*工具
3.1.1 愛自己，保尊嚴：重疾險/醫(yī)療險
3.1.2 愛家人，保身價：意外險/定期壽險/定額型/增額型終身壽險
3.1.3 樂享無憂，創(chuàng)造現(xiàn)金流：即期年金/延期年金
3.2 人壽保險在財富傳承中的功效
3.2.1 財富保全與傳承的工具
3.2.2 高額保單的價值
3.2.3 壽險在財富傳承中的功效
3.2.4 法律框架下壽險的保障
3.2.5 保險+家族信托
3.3 總結：財富保全與傳承的規(guī)劃重點
3.3.1 個人資產法人化
3.3.2 境內資產境外化
3.3.3 應稅資產免稅化
3.3.4 有控制權的移轉
3.3.5 預先準備應繳稅金來源
3.3.6 用債權安排所有權
3.3.7 合理創(chuàng)造虛擬負債，以降低應稅資產凈額
3.3.8 合理利用負債來創(chuàng)造資產的流動性

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