一、監(jiān)管政策動態(tài)
1.代銷業(yè)務考核新規(guī)（2025年3月）
金融監(jiān)管總局發(fā)布《商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務管理辦法》，明確要求銀行代銷業(yè)務考核不得僅依據銷售業(yè)績，需納入合規(guī)性、客戶投訴、檢查結果等非業(yè)績指標，防范短期行為風險。
強調風險隔離
一、監(jiān)管政策動態(tài)
1. 代銷業(yè)務考核新規(guī)（2025年3月）
金融監(jiān)管總局發(fā)布《商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務管理辦法》，明確要求銀行代銷業(yè)務考核不得僅依據銷售業(yè)績，需納入合規(guī)性、客戶投訴、檢查結果等非業(yè)績指標，防范短期行為風險。
強調風險隔離與客戶適當性管理，要求績效考核體現長期穩(wěn)健導向。
2. 普惠金融考核傾斜（2025年5月）
金融監(jiān)管總局要求銀行對小微金融業(yè)務在績效考核、費用配置、盡職免責等方面保持資源傾斜，確保普惠貸款增速不低于各項貸款均值。
3. 薪酬追索扣回機制
銀延續(xù)2021年指導意見，要求銀行對因違規(guī)、重大風險事件或錯誤信息領薪的高管及關鍵崗位人員追回績效薪酬，強化風險責任綁定。
二、行業(yè)實踐與挑戰(zhàn)
1. 全員營銷壓力突出
多家銀行在2025年“開門紅”期間下達日均存款增量、對公拓戶等硬性指標，非營銷崗位員工亦需承擔任務，部分員工通過“買存款”等違規(guī)方式沖量。
監(jiān)管已對設立時點性存款考核的銀行開出罰單（如福建農行、浙江龍游農商行），但規(guī)模情結仍存。
2. 績效考核體系優(yōu)化方向
差異化設計：根據崗位性質（如前臺營銷 vs 中臺風控）設置指標，避免“一刀切”。
風險調整指標普及：部分銀行引入RAROC（風險調整后資本回報率） 和 EVA（經濟增加值），將信用風險（不良率、撥備覆蓋率）、市場風險（利率敏感度）等納入綜合評估。
三、創(chuàng)新與轉型趨勢
1. 數字化工具應用
銀行通過績效考核系統(tǒng)（如伙伴云、人事星球模板）實現指標動態(tài)跟蹤，提升透明度和效率。
工商銀行試點AI大模型風控平臺，將風險數據實時反饋至考核體系，強化過程管理。
2. 平衡計分卡推廣
大型銀行逐步采用財務、客戶、內部流程、學習成長四維平衡計分卡，替代單一財務導向考核。
四、專家建議與展望
1. 科學設定目標
董希淼指出，任務目標需“跳起來夠得著”，避免過度內卷，應結合區(qū)域經濟差異動態(tài)調整。
2. 成本效能優(yōu)化
畢馬威建議銀行從“降本”轉向“增效”，關注單位客戶服務成本、員工產能等精細化指標，避免粗暴壓縮成本影響服務質量。
3. 長期價值錨定
銀行業(yè)需從規(guī)模擴張轉向質量競爭，通過特色產品（如綠色金融、養(yǎng)老金融）減少同質化營銷依賴，重構考核價值導向。
2025年銀行績效考核呈現 “嚴監(jiān)管、重風險、強差異、數字化” 四重特征。未來，兼顧短期目標與長期穩(wěn)健、平衡業(yè)績壓力與員工體驗、深化科技賦能的考核體系，將成為銀行高質量發(fā)展的核心抓手。
> 數據來源：金融監(jiān)管總局新規(guī)、畢馬威行業(yè)報告、銀行實務調研、績效考核系統(tǒng)服務商。
轉載：http://runho.cn/zixun_detail/445345.html
