一、微型企業(yè)的運營與管理藝術
探討微型企業(yè)員工雇傭、績效及薪酬的科學管理方法。
1. 人員與生產力：人的作用如何影響生產力？如何借助人力資源*化提升生產力效果？
2. 招募精英員工：解析招聘合適員工的重要性，確定企業(yè)崗位需求，制定崗位說明書，篩選合適候選人并協(xié)助新員工適應環(huán)境。
3. 激勵策略提高生產力：涵蓋崗位分配、技能培訓、薪酬獎勵、工作保障、團隊協(xié)同、績效評價、薪酬設計原則等，探討如何持續(xù)激發(fā)員工熱情。
4. 構建安全高效的工作場所：改善工作環(huán)境，提高生產力，并防范潛在的工作場所風險。
二、社會如何扶持小微企業(yè)的發(fā)展騰飛
1. 構建完善的服務體系，為小微企業(yè)發(fā)展營造優(yōu)良環(huán)境。
2. 提升對小微企業(yè)的服務水平，加強中小企業(yè)服務體系建設。青島市正積極努力為小微企業(yè)提供發(fā)展所需的良好環(huán)境，服務體系的建設是其中的關鍵支撐。
3. 制定適合小微企業(yè)的扶持政策，建立政策服務體系。應關注小微企業(yè)的實際困難，根據地區(qū)特點出臺針對性的扶持政策。
4. 加大公共服務平臺對中小企業(yè)的支持力度。解決科技型、創(chuàng)新性、成長型中小企業(yè)融資難的問題，重點建設公共服務平臺，作為完善服務體系的重要部分。
5. 建立全方位的小微企業(yè)服務體系。包括鼓勵創(chuàng)業(yè)、緩解融資難、提供市場信息和服務、技術進步和產品優(yōu)化升級等方面。
三、如何深入了解小微企業(yè)
1. 探究小微企業(yè)的定義與規(guī)模劃分。
2. 解析小微企業(yè)的特征與發(fā)展難點。
3. 小微企業(yè)在經營管理上的挑戰(zhàn)與應對策略。
4. 信貸工作中的小微企業(yè)信用業(yè)務調查重點。強調現(xiàn)場調查的重要性，實際控制人審查與資料核查相結合，全面反映企業(yè)經營狀況與還款能力。
11、眾多小微企業(yè)在財務管理方面存在諸多不足，往往缺乏審計報告。銀行在審核過程中應遵循實地考察和真實可見的原則。通過現(xiàn)場查看會計憑證等相關資料，從多個渠道和角度了解客戶的經營能力、上下游客戶情況以及不良記錄等全面信息。我們不應僅僅依賴客戶的財務報表，特別是在評估生產型和外貿型小企業(yè)時，除了財務報表，更應關注水表、電表和納稅申報表等額外資料。
12、我們需要現(xiàn)場核實水、電費的繳費憑證。通過檢查繳費數據的連續(xù)性以及是否與企業(yè)經營規(guī)模相匹配，結合企業(yè)的設計產能、實際產能以及單位耗水耗電量等數據，來側面判斷企業(yè)近三年的經營活動是否正常。
13、對于一般納稅企業(yè)，我們需要其提供納稅申報表。結合現(xiàn)場查看企業(yè)上報稅務機關的“增值稅防偽稅控系統(tǒng)”數據（對于沒有此系統(tǒng)的企業(yè)，可通過國稅、地稅電子報稅系統(tǒng)查詢）。客戶經理通過分析企業(yè)近12個月的銷售額，可以獲得較為真實的企業(yè)經營收入數據。對于外貿型企業(yè)，還可以通過海關報單來準確了解企業(yè)的進銷情況。
14、要求企業(yè)提供會計傳票，客戶經理在現(xiàn)場應隨機抽取進行查看。傳票可以證實企業(yè)的上下游主要客戶及結算方式，以及企業(yè)是否按時納稅、是否存在罰款等不良記錄。對于沒有自有經營場所的企業(yè)，還需查看經營場所租賃合同，關注租賃期限和租金是否合理，從硬件角度反映其經營的可持續(xù)性。
15、關于“押品”，也就是擔保方式，對于生產型小微企業(yè)，我們優(yōu)先接受易變現(xiàn)的抵質押物及有實力的企業(yè)擔保；對于商貿流通型小微企業(yè)，首先接受易變現(xiàn)的抵質押物，其次是專業(yè)擔保公司擔保，再次是有實力的企業(yè)擔保。對于科技型小微企業(yè)，還可以考慮接受專利權質押、商標權質押等擔保方式，關鍵在于抵質押物的變現(xiàn)能力。必須追加法定代表人、股東、實際控股人的個人無限連帶保證責任。
16、通過以上差異化的調查和審查方法，我們從多個角度驗證小微企業(yè)的資信情況和還款能力，有效地解決了銀行與客戶之間信息不對稱的問題。這樣，我們就能更好地為信用良好、具備還款意愿及能力的小微企業(yè)提供信貸支持。
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