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 課程大綱
商業(yè)銀行理財業(yè)務基礎知識
高級講師：牛建萍
一 金融機構發(fā)展趨勢
二、什么是理財？
1、理財誤區(qū)
2、理財?shù)暮x
3、理財和投資的區(qū)別
三、新時期重要的理財理論
1.、貨幣時間價值理論
復利的力量、名人名言 、案例說明、
2、.資產(chǎn)配置理論和實操
影響長期投資收益的各因素重要性比例
資產(chǎn)配置中產(chǎn)品的分配比例
大類資產(chǎn)的合理配置
資產(chǎn)配置的優(yōu)勢
簡單的資產(chǎn)配置基礎模型（圖示）
資產(chǎn)配置的基本路徑
1）理財?shù)哪繕思皩崿F(xiàn)步驟
去哪里？在哪里？如何去？
2）資產(chǎn)組合中包括哪幾類資產(chǎn)
3） 尋找*的資產(chǎn)組合
市場上有*好的產(chǎn)品嗎？為什么？
四、 主要投資產(chǎn)品簡介及比較分析
1、投資產(chǎn)品簡介
. 銀行存款 .  外匯產(chǎn)品
.  信托產(chǎn)品 .  債 券
.  股票 . 貴金屬
.  投資基金 .  金融衍生品
.  保險 .  房地產(chǎn)投資
.  個人外匯買賣
. 其他投資產(chǎn)品
2、對比產(chǎn)品的種類、功能、作用、利弊
3、投資產(chǎn)品比較分析（圖表演示）
.  風險比較分析（可控、不可控）
.  收益比較分析
.  流動性比較分析
.  其他特性比較分析
4、產(chǎn)品其它運作模式
第三方存管、渠道
五、人生理財規(guī)劃的作用
防范規(guī)避不測風險
平衡目前與未來的收支
追求高品質生活的保障
合理避債 保全資產(chǎn)
合理避稅提高財富效率
六、理財規(guī)劃方略
1、理財規(guī)劃流程
.  搜集客戶資料目標和愿望
.  判斷客戶目前財務狀況
.  設計及向客戶演示客戶財務計劃
.  執(zhí)行財務計劃
2、八大理財規(guī)劃圖解析
.  現(xiàn)金規(guī)劃 .  投資規(guī)劃
.  保險規(guī)劃 .  子女教育規(guī)劃
.  消費支出規(guī)劃 .  稅收籌劃
.  養(yǎng)老規(guī)劃 .  財產(chǎn)分配與傳承
七、不同客戶群體的理財需求
1、 參加工作不久的年輕人怎么理財？(29歲白領案例)
2、青年家庭怎么理財？(IT行業(yè)一經(jīng)理案例)
養(yǎng)老金如何規(guī)劃?
3. 中年中等收入家庭怎么理財？（民營企業(yè)老總理財規(guī)劃）
步驟 ：一 家庭基本信息
二 家庭生活目標
三 家庭資產(chǎn)負債
四 家庭收入支出
五 風險承受力測試
六 家庭財務分析
七 制作理財方案
八 建議投資產(chǎn)品組合