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涉農(nóng)貸款拓展培訓(xùn)

課程背景：
在后疫情時(shí)代，國家提出實(shí)體經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇，鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略。作為服務(wù)本地的區(qū)域銀行，在新時(shí)代、新經(jīng)濟(jì)、新金融的形勢(shì)下，應(yīng)準(zhǔn)確把握自身在銀行體系中的差異化定位，唯有回歸本源，深耕本土市場(chǎng)，服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)，精細(xì)化經(jīng)營才是未來發(fā)展的正確方向。在銀行競(jìng)爭(zhēng)高度同質(zhì)化的局面下，誰先抓準(zhǔn)了市場(chǎng)，誰就掌握了主動(dòng)?？梢哉f，精準(zhǔn)力即是競(jìng)爭(zhēng)力，本課程告別單純的增戶拓面，重點(diǎn)側(cè)重貸款投放，提升利息收入水平，提升銀行經(jīng)營質(zhì)效。

課程收益：
1、了解2023年“一號(hào)文件”基本內(nèi)容，掌握當(dāng)前黨和國家關(guān)于 “三農(nóng)”工作的重點(diǎn)任務(wù)、主要舉措和政策導(dǎo)向，更加牢固樹立“懂農(nóng)業(yè)、愛農(nóng)村、愛農(nóng)民”的服務(wù)意識(shí)。
2、了解近十多年來涉農(nóng)貸款發(fā)展趨勢(shì)，掌握“三農(nóng)”需求與金融供給的相互關(guān)系，拓寬涉農(nóng)貸款工作思路。
3、學(xué)會(huì)信貸業(yè)務(wù)批量營銷的策略與方法，拓寬營銷渠道，提升營銷精準(zhǔn)度。
4、學(xué)習(xí)實(shí)戰(zhàn)營銷經(jīng)驗(yàn)，分析行業(yè)特點(diǎn)，掌握具體落地技巧。

課程大綱：
第一部分：一號(hào)文件解讀（2004-2023）
（一）文本關(guān)鍵詞語解讀
1、歷史脈絡(luò)
2、近年關(guān)鍵（2013-2021）
3、*重點(diǎn)(2022)
兩條底線，三個(gè)重點(diǎn)，一個(gè)加強(qiáng)。
（二）現(xiàn)實(shí)核心數(shù)據(jù)分析
1、農(nóng)業(yè)產(chǎn)能問題
2、農(nóng)民收入問題
3、農(nóng)村治理問題

第二部分：涉農(nóng)貸款解析（2007-2021）
（一）金融視角
1、各項(xiàng)貸款
2、涉農(nóng)貸款
3、農(nóng)戶貸款
（二）政策視角
第三部分：空間拓展解碼
（一）三農(nóng)發(fā)展需求側(cè)
（二）農(nóng)商銀行供給側(cè)
1、在金融場(chǎng)景豐富中拓展
2、在金融產(chǎn)品創(chuàng)新中拓展
3、在金融技術(shù)推廣中拓展
4、在金融服務(wù)提升中拓展

第四部分 鄉(xiāng)村振興金融政策解讀
1、運(yùn)用支農(nóng)支小再貸款、再貼現(xiàn)等政策工具，實(shí)施最優(yōu)惠的存款準(zhǔn)備金率，加大對(duì)機(jī)構(gòu)法人在縣域、業(yè)務(wù)在縣域的金融機(jī)構(gòu)的支持力度，推動(dòng)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)回歸本源。
2、鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)建立服務(wù)鄉(xiāng)村振興的內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)。
3、明確地方政府監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任，穩(wěn)妥規(guī)范開展農(nóng)民合作社內(nèi)部信用合作試點(diǎn)。
4、保持農(nóng)村信用合作社等縣域農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)法人地位和數(shù)量總體穩(wěn)定，做好監(jiān)督管理、風(fēng)險(xiǎn)化解、深化改革工作。
5、完善涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)控機(jī)制，強(qiáng)化金融監(jiān)管部門的監(jiān)管責(zé)任。
6、支持市縣構(gòu)建域內(nèi)共享的涉農(nóng)信用信息數(shù)據(jù)庫，用3年時(shí)間基本建成比較完善的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體信用體系。發(fā)展農(nóng)村數(shù)字普惠金融。
7、大力開展農(nóng)戶小額信用貸款、保單質(zhì)押貸款、農(nóng)機(jī)具和大棚設(shè)施抵押貸款業(yè)務(wù)。8)鼓勵(lì)開發(fā)專屬金融產(chǎn)品支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體和農(nóng)村新產(chǎn)業(yè)新業(yè)態(tài)，增加首貸、信用貸。
9、加大對(duì)農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施投融資的中長(zhǎng)期信貸支持。

第五部分 區(qū)域銀行的具體動(dòng)作
1、黨建引領(lǐng)，深入開展黨建+金融，黨建共建+鄉(xiāng)村振興活動(dòng)。
2、扎實(shí)推進(jìn)“信用工程“，推廣信用村、信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)建設(shè)。
3、激活升級(jí)原有助農(nóng)取款點(diǎn)，開展移動(dòng)金融小分隊(duì)或金融村官駐村服務(wù)。
4、推出特色信貸產(chǎn)品，林權(quán)、土地承包權(quán)、供應(yīng)鏈金融。
5、探索融入社會(huì)治理模式，結(jié)合政府工作開展金融業(yè)務(wù)。
6、借助政府?dāng)?shù)據(jù)、行內(nèi)數(shù)據(jù)、外部數(shù)據(jù)，開展純線上貸款業(yè)務(wù)。
7、積極研究綠色金融，把握生態(tài)振興紅利。
8、開展金融講堂（線上線下），從招工、金融等方面踐行文化振興。
9、統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展，從產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈、資金鏈從城市到鄉(xiāng)村延伸。
10、搭建農(nóng)產(chǎn)品展銷平臺(tái)，幫助解決農(nóng)產(chǎn)品銷路。
11、加大對(duì)特色新興產(chǎn)業(yè)支持，比如品牌農(nóng)產(chǎn)品、服務(wù)業(yè)、新技術(shù)、職業(yè)農(nóng)民、創(chuàng)客、旅行等。
12、內(nèi)部設(shè)立鄉(xiāng)村振興部，整合內(nèi)外部資源，統(tǒng)籌城鄉(xiāng)聯(lián)動(dòng)，全面系統(tǒng)開展工作。
案例: 數(shù)字化運(yùn)用和線下走訪的有機(jī)結(jié)合
特色信貸產(chǎn)品創(chuàng)新：碳匯、土地承包經(jīng)營權(quán)、農(nóng)村住宅等

第六部分 鄉(xiāng)村重點(diǎn)客群營銷
1、農(nóng)區(qū)營銷重點(diǎn)客戶
1）各村委干部群體
2）種養(yǎng)殖大戶群體
3）本地優(yōu)質(zhì)商家群體
4）本地戶籍外地創(chuàng)業(yè)客戶
5）外出務(wù)工客戶
2、無感授信核心流程
1）黨建簽約和數(shù)據(jù)獲取
2）內(nèi)部篩選和外部評(píng)議
3）無感授信確定額度
4）有感反饋 告知客戶
5）用信提升 便捷增信
6）城區(qū)突破 無感提額
7）域外客戶對(duì)接營銷
案例：浙江無感授信模式解讀
3、新型農(nóng)業(yè)主體的金融服務(wù)
1）家庭農(nóng)場(chǎng)
2）專業(yè)大戶
3）專業(yè)合作社
4）龍頭企業(yè)
案例：溫氏集團(tuán)“公司+農(nóng)戶”模式分析
4、主流農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)金融支持方案
1）種植產(chǎn)業(yè)：小麥、水稻、玉米、經(jīng)濟(jì)作物
2）養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)：牛、豬
3）收購加工環(huán)節(jié)：經(jīng)紀(jì)人、農(nóng)產(chǎn)品企業(yè)
4）農(nóng)業(yè)機(jī)械行業(yè)分析
5）新型業(yè)態(tài)分析：民宿、康養(yǎng)等

涉農(nóng)貸款拓展培訓(xùn)