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銀行小微信貸課程

模塊一、小微企業(yè)現(xiàn)狀及金融痛點(diǎn)
1.宏觀經(jīng)濟(jì)分享
1)主要經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)
2)2017年經(jīng)濟(jì)走勢(shì)
2.區(qū)域經(jīng)濟(jì)分享
1)區(qū)域經(jīng)濟(jì)特色
2)產(chǎn)業(yè)發(fā)展分析

模塊二、小微信貸業(yè)務(wù)特點(diǎn)
1.小微企業(yè)發(fā)展剖析
1)發(fā)展現(xiàn)狀和瓶頸
2)小微企業(yè)發(fā)展之道
2.小微信貸業(yè)務(wù)的難點(diǎn)
1)小微企業(yè)融資渠道
2)小微信貸業(yè)務(wù)痛點(diǎn)

模塊三、小微信貸業(yè)務(wù)產(chǎn)品與營銷
1.小微客戶特點(diǎn)
2.小微信貸業(yè)務(wù)產(chǎn)品
1)經(jīng)營性貸款產(chǎn)品
2)消費(fèi)信貸產(chǎn)品
a車貸
b房貸
c信用貸
3.如何做好小微信貸營銷服務(wù)
1)如何鎖定客戶群體
2)如何抓住客戶需求痛點(diǎn)

模塊四、小微信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)
1.何謂全流程風(fēng)險(xiǎn)控制
1)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的根源
2)全流程風(fēng)險(xiǎn)控制的形式
2.小微信貸四大風(fēng)險(xiǎn)
1)欺詐
2)過渡負(fù)債
3)上下游拖欠
4)不良行為

模塊五、貸前盡職調(diào)查
1.調(diào)查前準(zhǔn)備
1)心理準(zhǔn)備
2)資料準(zhǔn)備
3)工具準(zhǔn)備
2.調(diào)查實(shí)施
1)面訪面談
借款主體面訪面談
員工（財(cái)務(wù)、主要負(fù)責(zé)人、底層員工）面訪面談
鄰居面訪面談
親屬面訪面談
互動(dòng)：模擬與企業(yè)負(fù)責(zé)人面談
3.現(xiàn)場(chǎng)勘查勘查地點(diǎn)：
1)經(jīng)營場(chǎng)地
2)倉庫車間
3)辦公環(huán)境/氛圍
4)家庭居住地
勘查要素：
經(jīng)營情況
財(cái)務(wù)情況
產(chǎn)品、服務(wù)/競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手
經(jīng)營發(fā)展思路
家庭情況
社會(huì)關(guān)系
上下游渠道
公共關(guān)系
社會(huì)口碑
經(jīng)營人/負(fù)責(zé)人背景
4.電話調(diào)查、網(wǎng)絡(luò)核查、上下游核查等

模塊六、報(bào)告撰寫與行業(yè)風(fēng)控務(wù)實(shí)
1.報(bào)告撰寫
1)調(diào)查報(bào)告的結(jié)構(gòu)
2)調(diào)查報(bào)告的重點(diǎn)
營業(yè)額確定
現(xiàn)金流核算
資產(chǎn)核定
隱形負(fù)責(zé)
3、小微企業(yè)四大風(fēng)險(xiǎn)
4、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別及量化
2.信貸方案設(shè)計(jì)
1)擔(dān)保的方式
2)擔(dān)保的有效性
3.風(fēng)控條件落地和放款流程
1)合同、權(quán)證等資料落實(shí)
2)雙崗負(fù)責(zé)制
4.行業(yè)&產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與控制
1)房地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)控制
2)制造業(yè)風(fēng)險(xiǎn)控制
3)商貿(mào)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)控制
4)農(nóng)牧業(yè)風(fēng)險(xiǎn)控制
5)車貸風(fēng)險(xiǎn)控制
6)房貸風(fēng)險(xiǎn)控制

模塊七、小微信貸業(yè)務(wù)創(chuàng)新
1.供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)控制
2.保理業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制
課堂互動(dòng)，課后交流

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