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企業(yè)財務狀況培訓

【課程背景】
固定資產貸款是銀行等金融機構向企業(yè)提供的用于固定資產項目投資的中長期貸款。為了規(guī)范固定資產貸款業(yè)務，保障貸款資金的安全，中國監(jiān)管部門出臺了相關的管理辦法。本課程旨在深入解析固定資產貸款管理辦法，幫助學員理解其核心要點和操作流程。
流動資金管理暫行辦法為企業(yè)和金融機構提供了規(guī)范和指導，確保流動資金的高效籌集、分配和使用。在市場競爭日益激烈、經濟形勢復雜多變的今天，掌握流動資金管理的方法和技巧，對于提高企業(yè)的運營效率、增強企業(yè)的抗風險能力具有重要意義。
個人貸款暫行管理辦法旨在規(guī)范個人貸款市場，保護金融消費者的合法權益。對于金融機構而言，了解該辦法有助于優(yōu)化個人貸款業(yè)務流程，提高風險管理水平，拓展業(yè)務領域。
通過對財務報表的分析，可以深入了解企業(yè)的財務狀況、經營成果和現(xiàn)金流量。在信貸評估方面，財務報表分析起著關鍵作用。掌握財務報表分析的方法和技巧，能夠幫助金融機構評估企業(yè)的信用風險和償債能力。在當今復雜的經濟環(huán)境中，具備財務報表分析能力已成為各類經濟主體的必備素養(yǎng)。

【課程收益】
深入理解固定資產貸款管理暫行辦法、流動資金管理暫行辦法和個人貸款暫行管理辦法，掌握不同類型貸款的申請流程、審批標準、風險管理等關鍵要點，提升在金融領域的專業(yè)素養(yǎng)。
學習財務報表分析方法，能夠準確解讀資產負債表、利潤表和現(xiàn)金流量表，通過財務數(shù)據(jù)評估企業(yè)和個人的償債能力、盈利能力和運營狀況，為貸款決策提供有力依據(jù)。
了解不同貸款類型的風險特點，學會識別潛在風險因素，制定有效的風險防控措施，降低貸款違約風險。
對于金融從業(yè)人員來說，掌握這些知識和技能可以提升自身的競爭力，為職業(yè)發(fā)展打下堅實的基礎。

【課程特色】
注重培養(yǎng)學員將所學轉化為實際行動的能力，助力有效理解《三辦法》在具體業(yè)務場景的運用 

【課程對象】
銀行貸款業(yè)務經理

【課程大綱】
第一講：財務報表分析基礎
--掌握通過財務報表評估企業(yè)、個人還款能力
企業(yè)的底子-資產負債表
資產、負債、凈資產
償債能力
從資產負債表看公司經營
償債能力指標解析
案例：貴州遵義某企業(yè)資產負債表事項
二、 企業(yè)的面子-利潤表
收入、成本費用與利潤
投入與產出
利潤表告訴了我們什么東西？
盈利能力指標
案例：四川成都某企業(yè)利潤表事項
三、小日子過得怎么樣-現(xiàn)金流量表
盈利能力的質量、抗風險能力
現(xiàn)金流是血液
企業(yè)的小日子過得怎么樣-現(xiàn)金流量表
案例：重慶涪陵某制造業(yè)企業(yè)現(xiàn)金流量表事項
報表異常事項簡析
三行業(yè)企業(yè)財務報表案例分享分析
討論互動

第二講 固定資產貸款管理辦法概述
一、固定資產貸款的定義和特點
定義
與其它貸款形式的區(qū)別
特點
二、適用范圍和主要原則
貸款主體和項目
原則
依法合規(guī)
審慎經營
平等自愿
公平誠信
三、借款人的條件和資格要求
信用狀況
財務狀況和償債能力
項目的可行性和合規(guī)性
四、貸款申請材料
借款人的基本資料（營業(yè)執(zhí)照、財務報表等）
項目建議書、可行性研究報告等
擔保材料
五、銀行對貸款申請的受理和初審
六、貸前調查的內容和方法
借款人及項目的基本情況
市場分析和行業(yè)前景
技術和工藝的可行性
項目的投資估算和資金來源
七、項目評估的要點和指標
八、撰寫貸前調查報告和評估報告
報告的格式和內容要求
分析方法和結論
九、審批的流程和權限
內部審批機制
審批的依據(jù)和標準
十、貸款發(fā)放的條件和程序
十一、貸后檢查的內容和頻率
進展情況
經營和財務狀況
擔保物的狀況
十二、貸款本息的回收
還款計劃的執(zhí)行
逾期貸款的催收
十三、固定資產貸款的主要風險類型
四大風險：信用、市場、操作、政策
十四、風險評估和計量的方法 
定性和定量分析方法 
風險模型的應用
十五、風險控制和緩釋措施
《流動資金貸款管理暫行辦法》概述
一、流動資金貸款的概念
二、適用的企業(yè)類型和貸款場景
三、貸款申請與審批
企業(yè)申請流動資金貸款的條件和所需材料。
分析審批流程中的關鍵環(huán)節(jié)和決策因素
四、貸款額度與期限
如何確定合理的貸款額度
不同期限的流動資金貸款特點
五、用途與支付管理
貸款用途的限制和合規(guī)要求
支付管理的具體規(guī)定，防范資金挪用風險
六、風險管理
信用風險評估
還款能力分析
七、結合財務報表，評估企業(yè)的還款能力
八、貸后管理
九、案例分析：四川成都某企業(yè)貸款事項實務
 《個人貸款管理暫行辦法》概述
一、辦法概述
個人貸款定義
范圍與特點
種類
個人住房貸款
個人消費貸款
個人經營貸款
二、貸款申請與審批
貸款申請條件
所需材料
審批流程
信用評估的方法和重要性
三、貸款發(fā)放與支付
四、貸后管理
 《三辦法》業(yè)務合規(guī)
一、合規(guī)管理的重要性
防范法律風險
維護金融秩序
二、常見的合規(guī)問題
違規(guī)發(fā)放貸款
貸后管理不到位
違反監(jiān)管規(guī)定
三、加強合規(guī)管理的措施和建議
建立健全合規(guī)制度
加強員工培訓和教育
內部監(jiān)督和檢查
 回顧與總結
重點回顧、總結、
答疑互動（視現(xiàn)場情況）

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