《銀行合規(guī)管理與不良資產防范清收策略》
2025-09-06 05:08:34
講師：張緒才 瀏覽次數(shù)：2977
課程描述INTRODUCTION
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課程價格：
培訓天數(shù)：日程安排SCHEDULE
課程大綱Syllabus
不良資產防范清收策略課程
【課程大綱】
第一部分 合規(guī)管理與法律風險概述
一、為什么要主動法律合規(guī)和加強合規(guī)管理
1、一批大案要案相繼暴露
2、銀行發(fā)生案件的危害
3、銀行發(fā)生案件的危害
4、銀行案件防控的目的和意義
二、2018年合規(guī)監(jiān)管形勢分析—治理銀行業(yè)亂象——合規(guī)建設年
三、合規(guī)風險管理
1、定義：
2、基本內涵：
3、合規(guī)風險管理體系的基本要素：
4、案件暴露的合規(guī)管理主要問題
四、《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》
（一）基本框架
（二） 主要特點
五、合規(guī)管理工作如何切入？
六、合規(guī)管理部門的基本職責
七、合規(guī)管理與職業(yè)操守：權、利、廉、責
八、業(yè)務經營中合規(guī)風險案例分析
1、案例分析：私自攬存誰擔責？
2、案例分析：儲戶千萬元存款不翼而飛
3、農行爆發(fā)大規(guī)模票據(jù)窩案
4、民生銀行理財“飛單”案
5、案例分析：客戶信息：我會告訴所有人替你保密的！
6、 案例分析：貸款潛規(guī)則 危害真不小
第二部分 不良資產風險防范化解策略
一、銀行信貸*的風險是什么？——貸款不能按時足額收回
1、為什么不還？有哪些風險因素？——還款意愿和還款能力
2、為什么會發(fā)生訴訟？——非訴清收效果如何？
3、訴訟能打得贏嗎？有哪些風險因素？——合同效力、有無證據(jù)和證據(jù)效力、訴訟時效和擔保期間等。
4、打贏訴訟能拿到錢嗎？有哪些風險因素？——有無財產可供執(zhí)行？能否執(zhí)行？擔保權與其它權利是否沖突？有無行使合同權利？
二、合同兵法策略——以終為始、以戰(zhàn)止戰(zhàn)
案例分析：借款人將貸款挪用給第三人使用，貸款到期無力償還
三、銀行信貸合同關系的法律風險點
（一）合同關系的法律風險點之一：合同的簽訂、成立和效力
案例分析：張冠李戴，效力如何？
案例分析：推定的擔保責任靠譜嗎？
（二）合同關系的法律風險點之二：合同雙方的權利義務
1、案例分析：格式條款，你的地盤你做主？
2、“借新還舊”業(yè)務中擔保責任的承擔
3、物保人保并存，如何實現(xiàn)擔保權？
4、抵押vs租賃，誰會贏？
（三）合同關系的法律風險點之三：合同的履行—證據(jù)！證據(jù)！證據(jù)！
1、檢查預警
2、訴訟準備：證據(jù)、訴訟時效、合同權利
案例分析：如何維護權利的“保質期”？——訴訟時效和保證期間
案例分析：如何解決送達難問題？
3、催收施壓——提升和告知違約成本，增強還款意愿
對失信被執(zhí)行人的懲戒措施
（1）《民事訴訟法》中的強制執(zhí)行措施：
（2）特殊標的強制執(zhí)行
（3）特殊行為禁止
（4）全方面限制措施
（5）方便快捷強力執(zhí)行行為
（6）追究刑事責任
第三部分 不良資產清收策略技巧
一、不良清收，你準備好了嗎？——心態(tài)、知識、技能
二、高效清收三原則
（一）TIME原則：主動及時，不等不靠。
（二）SKILL原則：技巧、技能、方法
（三）PRESS原則：充分利用貸戶在乎的人和在乎的事施加壓力。
案例分析：找準痛點施壓，貸款清收重組
1、案情分析及清收方案
2、壓力的傳遞過程：
3、 處置成功的關鍵點
案例分析：貸款逾期，急！契而不舍，棒！
1、信息對稱
2、抓住關鍵
3、攻心為上
4、制定預案
三、不良清收的十八般“武器”
四、合同關系的法律風險點之四：合同權利的救濟
1、抵銷權
案例分析:
2、代位權
（1）案例分析：乾隆討債
（2）代位權行使的條件
3、撤銷權
（1）案例分析：
（2）撤銷權行使的條件
五、司法“輕騎兵”——提高清收效率
（一）申請支付令
（二）申請法院強制執(zhí)行經公證的債權文書
（三）通過特別程序實現(xiàn)擔保物權
（四）以物抵債
六、如何解決執(zhí)行難？
法律對執(zhí)行手段的實現(xiàn)和保障（加大執(zhí)行力度，追加和變更被執(zhí)行人、執(zhí)行異議等內容）
案例分析：
不良資產防范清收策略課程
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