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大類(lèi)資產(chǎn)配置課程

 

課程收益：

通過(guò)培訓(xùn)，提升學(xué)員宏觀分析與綜合資產(chǎn)配置素質(zhì)（包括但不限于：數(shù)字化工具應(yīng)用、宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)分析、大類(lèi)資產(chǎn)配置應(yīng)用）；提升學(xué)員部分重點(diǎn)業(yè)務(wù)配置能力（理財(cái)產(chǎn)品轉(zhuǎn)型營(yíng)銷(xiāo)、保險(xiǎn)產(chǎn)品配置策略、基金業(yè)務(wù)實(shí)戰(zhàn)投資、復(fù)雜產(chǎn)品的銷(xiāo)售與存續(xù)管理、組合與診斷追蹤、產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)異議處理策略、工具輔助應(yīng)用等）

 

課程大綱：

一、大類(lèi)資產(chǎn)配置原理引導(dǎo)·組合制勝

1、銀行對(duì)于客戶(hù)而言的價(jià)值凸顯？

2、大類(lèi)資產(chǎn)配置的不可能三角（房產(chǎn)、股票、期貨、黃金、基金、理財(cái)、保險(xiǎn)、定存···）

3、銀行能做的資產(chǎn)配置有哪些

4、資產(chǎn)檢視的五大維度與四類(lèi)檢視要點(diǎn)

5、風(fēng)水輪流轉(zhuǎn)，十年內(nèi)資產(chǎn)表現(xiàn)輪動(dòng)，沒(méi)有任一單一資產(chǎn)是常勝將軍

6、根據(jù)期望回報(bào)和波動(dòng)率，確定合適的戰(zhàn)略資產(chǎn)配置比例（SAA），組合制勝！

7、社?；鹜顿Y關(guān)系簡(jiǎn)單示意圖與歷史收益對(duì)比

8、通過(guò)社保投資績(jī)效思考復(fù)雜業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)

9、銀行角色與投行機(jī)構(gòu)不同之處

10、有效組合與無(wú)效組合效用分析

11、大類(lèi)資產(chǎn)配置不是非此即彼的關(guān)系（五種層次，不同的決策框架）

1) 超長(zhǎng)期戰(zhàn)略資產(chǎn)配置SECULAR  SAA

2) 戰(zhàn)略資產(chǎn)配置（SAA）需要對(duì)周期有基本了解

3) 景氣循環(huán)與動(dòng)態(tài)戰(zhàn)略資產(chǎn)配置Dynamic SAA 宏觀經(jīng)濟(jì)周期

4) 戰(zhàn)術(shù)資產(chǎn)配置（6-12個(gè)月）TAA和擇時(shí)需要洞察市場(chǎng)情緒

5) 短期擇時(shí)Market Timing

12、投資組合的基本思路

13、我們要如何做賬戶(hù)組合-組合設(shè)計(jì)7步驟

14、怎么確定股債比例是合適的？

15、客戶(hù)可以承受的*波動(dòng)率和*回撤計(jì)算

16、存續(xù)服務(wù)：投資計(jì)劃VS實(shí)際比例變動(dòng)（再平衡）

 

二、觀經(jīng)濟(jì)分析與權(quán)益配置方法論

1、錢(qián)和房子之間的大門(mén)正在關(guān)上

2、由宏觀經(jīng)濟(jì)思考的寬松后的四大蓄水池M2=CPI+GDP+X溢出效應(yīng)在何方？

3、買(mǎi)固收類(lèi)理財(cái)很好，債務(wù)拆彈的挑戰(zhàn)：周期末端，流動(dòng)性來(lái)源枯竭

4、繞了一圈，發(fā)現(xiàn)還是權(quán)益市場(chǎng)最好最賺

5、投資邏輯思考：A股歷輪牛市起因背景：解決符合時(shí)代的產(chǎn)業(yè)融資問(wèn)題

6、權(quán)益投資市場(chǎng)差價(jià)最重要！

7、底部特征與頂部信號(hào)？

8、政府工作報(bào)告、*政治局會(huì)議、十萬(wàn)人會(huì)議、都體現(xiàn)了哪些政策機(jī)遇

9、當(dāng)前經(jīng)濟(jì)面的三重壓力

10、金融系統(tǒng)不斷暴雷，大量信托資金不能正常兌付。房地產(chǎn)流動(dòng)性出問(wèn)題，房地產(chǎn)不斷暴雷。是不是進(jìn)入了金融暴雷期？風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)爆發(fā)的階段

11、當(dāng)前環(huán)境如何理解需求收縮？

12、*經(jīng)濟(jì)周期：一個(gè)向下，一個(gè)向上

13、宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)分析：如何判斷經(jīng)濟(jì)周期

14、近50年*8輪加息周期，6次曲線(xiàn)倒掛引起了經(jīng)濟(jì)衰退

15、美聯(lián)儲(chǔ)加息影響幾何？加息后時(shí)代的投資機(jī)遇選擇

16、趨勢(shì)面前一切技術(shù)分析都是雕蟲(chóng)小技：百年道瓊斯

17、從*歷史上的“去散戶(hù)化”過(guò)程后市場(chǎng)發(fā)展，*股市展望

18、股票市場(chǎng)更多受到“信用”影響，在寬信用時(shí)一般表現(xiàn)為牛市，緊信用時(shí)一般為熊市

19、中國(guó)權(quán)益市場(chǎng)正在走向機(jī)構(gòu)化過(guò)程-各類(lèi)投資者持股市值占比

20、中國(guó)股市結(jié)構(gòu)的未來(lái)趨勢(shì)演變

21、超過(guò)4類(lèi)長(zhǎng)期資金入市

22、2022年接下來(lái)的時(shí)間：不必太過(guò)于悲觀的6大原因

 

三、銀行理財(cái)+保險(xiǎn)配置之固收類(lèi)資產(chǎn)配置方法論

1、復(fù)習(xí)：資管新規(guī)及帶來(lái)的巨大影響

2、理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)展歷程及演變規(guī)律

3、理財(cái)產(chǎn)品是居民財(cái)富管理的壓艙石

4、銀行理財(cái)業(yè)務(wù)回歸本源，存量整改任務(wù)基本完成

5、銀行理財(cái)子公司改革穩(wěn)步推進(jìn)，對(duì)外開(kāi)放邁出嶄新步伐

6、資管新規(guī)后銀行理財(cái)子公司跟投資者有什么關(guān)系

7、理財(cái)投資人數(shù)迅速增長(zhǎng)，投資理財(cái)收益保持穩(wěn)健

8、本行理財(cái)規(guī)模下滑資產(chǎn)流失原因分類(lèi)與思考

9、銀行理財(cái)運(yùn)作模式

10、銀行理財(cái)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)

11、投資者最喜愛(ài)的理財(cái)產(chǎn)品是什么樣子的？

12、底層資產(chǎn)：通過(guò)對(duì)比，債券是較好的投資選項(xiàng)

13、信貸周期之明斯基時(shí)刻

14、債務(wù)拆彈的挑戰(zhàn)：周期末端，流動(dòng)性來(lái)源枯竭

15、當(dāng)前經(jīng)濟(jì)環(huán)境內(nèi)憂(yōu)外患，十年期國(guó)債收益率下滑，債券資本利得繼續(xù)獲利，繼續(xù)投資債券類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品依然是益處多多？

16、理解債券基金的核心概念收益來(lái)源

17、從10年期國(guó)債收益率來(lái)看債市投資機(jī)會(huì)

18、中國(guó)債券歷史走勢(shì)與5次債災(zāi)帶來(lái)的警示與作用

19、剛兌后的現(xiàn)況：近五年債務(wù)違約變化

20、債券策略分析：”貨幣+信用”組合狀態(tài)與債市較優(yōu)投資策略關(guān)系

21、銀行理財(cái)子公司產(chǎn)品費(fèi)率比較

22、各理財(cái)子公司產(chǎn)品體系

23、債券打底，權(quán)益增強(qiáng)，權(quán)益市場(chǎng)機(jī)構(gòu)化趨勢(shì)與走勢(shì)研判分析

24、理解投資的簡(jiǎn)單邏輯：五維投資策略

25、保險(xiǎn)配置工具檢視

26、常見(jiàn)家庭保險(xiǎn)配置方案建議

27、高概率成交的客戶(hù)特征分析

28、保險(xiǎn)銷(xiāo)售前期準(zhǔn)備：聚焦“一類(lèi)客戶(hù)”，制定約訪名單+六項(xiàng)準(zhǔn)備

29、為何中國(guó)的利率下行是不可逆轉(zhuǎn)的

30、悲觀預(yù)期之銀行長(zhǎng)期存款利率倒掛（利率下行的四大實(shí)錘）

31、利率下行背景下的保險(xiǎn)銷(xiāo)售策略---工具應(yīng)用

32、“四步”與客戶(hù)講好“利率”、“通脹”和“復(fù)利”的故事

33、常見(jiàn)問(wèn)題：如何處理客戶(hù)比收益的問(wèn)題——短期偏高與長(zhǎng)期略低的差異

34、常見(jiàn)問(wèn)題：如何處理客戶(hù)比收益的問(wèn)題——短期偏高與長(zhǎng)期略低的差異

35、核心邏輯：以提高客戶(hù)預(yù)期收益率為切入點(diǎn)，明確長(zhǎng)期固定收益品種在穩(wěn)定收益中的作用

36、“兩類(lèi)保險(xiǎn)”圍繞“三種模式”，高效面談落地

37、解密增額終身壽:共同富裕要分好蛋糕：三次分配

38、風(fēng)險(xiǎn)隔離功能--安全保障--法律屬性（對(duì)于高凈值客戶(hù)來(lái)講，法律屬性遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于收益屬性）

39、共同富裕強(qiáng)調(diào)二次收入分配：不要花時(shí)間去預(yù)測(cè)無(wú)法預(yù)測(cè)的事情，而應(yīng)該做好確定的準(zhǔn)備

40、我國(guó)人口基數(shù)大，老齡化嚴(yán)重，社保養(yǎng)老壓力巨大，養(yǎng)老政策一再改變。

41、養(yǎng)老到底靠什么？房子、存款、理財(cái)、股票、孩子？商業(yè)保險(xiǎn)最適合補(bǔ)充養(yǎng)老

42、三類(lèi)資產(chǎn)的司法介入比較，減持顯性資產(chǎn)，增持隱形資產(chǎn)（房產(chǎn)與保險(xiǎn)9類(lèi)維度差異）-商業(yè)保險(xiǎn)最適合補(bǔ)充養(yǎng)老

43、客戶(hù)異議處理（不相信、不著急、不需要、收益低、時(shí)間長(zhǎng)）

44、保險(xiǎn)投資渠道發(fā)生的巨大變化

45、客戶(hù)為什么要在銀行買(mǎi)保險(xiǎn)的7類(lèi)原因思考？

 

四、復(fù)雜產(chǎn)品銷(xiāo)售管理與異議處理

1、產(chǎn)品六看原則

1) 一看“發(fā)行人”與“管理人”

2) 二看“投資范圍”，確定產(chǎn)品類(lèi)型, 獲取風(fēng)險(xiǎn)收益的初體驗(yàn)

3) 三看“投資策略”，評(píng)估產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)與收益波動(dòng)

4) 四看“業(yè)績(jī)基準(zhǔn)”

5) 五看“收費(fèi)方式”

6) 六看“歷史業(yè)績(jī)”，確認(rèn)先前判斷，增加營(yíng)銷(xiāo)賣(mài)點(diǎn)

2、產(chǎn)品篩選

1) 初選條件

2) 第二步：定量篩選

3) 定性篩選

4) 構(gòu)建產(chǎn)品池

5) 持續(xù)監(jiān)控檢視與管理產(chǎn)品池

3、我們以前是怎么銷(xiāo)售的？任務(wù)是怎么完成的？

4、利益誘惑與關(guān)系驅(qū)動(dòng)后遺癥

5、存續(xù)管理需要思考的兩大問(wèn)題

6、售后遇到的3大紅線(xiàn)

7、非標(biāo)時(shí)代比的是客戶(hù)粘性、凈值時(shí)代比的是幫客戶(hù)盈利的能力

8、銷(xiāo)售管理三步工作法——凈值類(lèi)服務(wù)法模型

9、投資客戶(hù)怕什么？

10、資金承接方案·客戶(hù)情況分類(lèi)

11、實(shí)戰(zhàn)異議處理邏輯

12、*不能讓步的投訴

13、常見(jiàn)問(wèn)題－過(guò)度承諾

14、一線(xiàn)售后壓力大，行長(zhǎng)出面怎么辦？

15、產(chǎn)品虧損處理

16、市場(chǎng)看法、話(huà)術(shù)匯總

1) 客戶(hù)：為什么凈值有波動(dòng)？

2) 客戶(hù)：以前的理財(cái)產(chǎn)品比較好,現(xiàn)在的不確定！

3) 客戶(hù)：執(zhí)意要把未達(dá)到收益或者浮虧的理財(cái)贖回，轉(zhuǎn)存他行定期

4) 客戶(hù)：凈值理財(cái)波動(dòng)太大風(fēng)險(xiǎn)很高(擔(dān)心虧錢(qián))怎么辦？

5) 客戶(hù)：我為什么要買(mǎi)固收＋？ 

6) 客戶(hù)：凈值化理財(cái)根本都是騙人的，不但不會(huì)賺錢(qián)，有的還虧錢(qián)

7) 客戶(hù)：客戶(hù)擔(dān)心換倉(cāng)后會(huì)由浮虧變實(shí)虧

8) 客戶(hù)：當(dāng)前已經(jīng)浮虧，怎么辦?

9) 客戶(hù)：你能保證換到另外的產(chǎn)品一定會(huì)比較好嗎，怎么辦？

10) 農(nóng)商行理財(cái)產(chǎn)品收益4%，我行3.5%，如何應(yīng)對(duì)

11) 客戶(hù)理財(cái)?shù)狡诹?，收益持續(xù)下行

12) 客戶(hù)：這款理財(cái)?shù)狡谑找媸嵌嗌伲?/div>
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