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家庭資產配置規(guī)劃課程

課程背景：
隨著中國老齡化加速，老齡化、少子化、小型化家庭模式到來。大眾富裕家庭常因事業(yè)經營、子女援助、富裕生活從而忽略家庭退休管理規(guī)劃，以壯年之力思考未來有失偏頗，而家庭退休管理恰相家庭財富管理的“灰犀牛”它笨重而又遙遠，但不可不防。
該課程詳盡分析大眾富裕家庭在退休管理上的風險與需求，研討家庭退休管理解決策略，讓每一個家庭都能優(yōu)雅的老去。

課程收益：
● 實務：多地養(yǎng)老社區(qū)實地調研，深度分析不同養(yǎng)老生活場景的利弊糾葛；
● 專業(yè)：專業(yè)家庭退休管理服務流程，實務案例分析給予*啟思；
● 工具：從產品配置到精品微沙，多場景實務操作手冊，所學即所用；

課程對象：財富顧問、理財經理、保險顧問（課程人數：20～40人）

課程大綱
第一講：趨勢：中國進入尷尬的老齡化社會
一、全球人口老齡化趨勢
1、全球主要國家人口老齡化趨勢
2、中國人口老齡化趨勢
3、養(yǎng)老金指數高分國家情況分析
二、第七次人口普查后的老齡化之思
1、人口老齡化加速——七省市進入深度老齡化階段
2、主要問題：斷崖式、少子化、內卷化、婚嫁難
3、“政府+社會”積極應對老齡化
三、養(yǎng)老商業(yè)模式是“荊棘之地”還是“星辰大海”？
1、荊棘之地：認識民間“養(yǎng)老亂象”
2、星辰大海：養(yǎng)老需求服務勢必增多
3、養(yǎng)老認知：疫情后的養(yǎng)老與大健康
四、區(qū)域性養(yǎng)老問題研究（根據機構客群所在地調整）
1、區(qū)域養(yǎng)老生活品質與替代率分析
2、區(qū)域養(yǎng)老生活模式與養(yǎng)老社區(qū)分析
小結：中國及所在區(qū)域家庭養(yǎng)老面臨的主要問題，從而增加談資，奠定轉變家庭養(yǎng)老觀念所需的基礎知識、數據、案例等。

第二講：市場：中國養(yǎng)老市場新格局
一、養(yǎng)老產業(yè)發(fā)展與投資趨勢
1、國家密集出臺相關政策、養(yǎng)老行業(yè)標準持續(xù)發(fā)布
2、跟隨養(yǎng)老產業(yè)發(fā)展賺到未來退休養(yǎng)老金
3、養(yǎng)老不僅是資金問題，更要關注資源問題
二、家庭退休管理與資產配置
1、不同金融工具在退休管理中的價值與功用
2、不同養(yǎng)老社區(qū)選擇與配置
3、不同家庭所需退休管理服務
三、常見養(yǎng)老情景與生活模式分析
模式一：家庭社區(qū)養(yǎng)老模式
模式二：養(yǎng)老社區(qū)醫(yī)養(yǎng)模式
模式三：跨區(qū)域的旅游模式
模式四：跨國際跨資產模式
小結：理解不同財富層級家庭的退休管理模式與生活場景，能根據客戶需求有效配置金融產品與服務。

第三講：策略：退休管理資產配置計劃
一、養(yǎng)老金融與養(yǎng)老服務分析
1、養(yǎng)老金資金賬戶、養(yǎng)老基金
2、壽險、年金、保險金信托
3、企業(yè)年金、資管計劃、私募股權
4、房產投資、資產管理、經營托管
5、養(yǎng)老產品與醫(yī)養(yǎng)技術發(fā)展
二、家庭全方位退休管理
1、家庭健康管理
2、家庭財務管理
3、品質消費管理
4、勞務派遣管理
5、財富傳承管理
6、企業(yè)股權管理
7、家庭角色管理
三、擬定家庭退休管理計劃
1、不同家庭養(yǎng)老問題分析
2、養(yǎng)老規(guī)劃資產配置方案框架邏輯
3、家庭退休管理與資產配置
小結：理解家庭在擬定退休管理策略時所應考慮的因素，為客戶完善退休管理計劃

第四講：方案：家庭退休管理方案制作與呈現
一、家庭退休管理方案框架邏輯
1、聲明：假設條件與職業(yè)條款
2、情況：家庭情況與養(yǎng)老目標
3、問題：現有儲備與家庭風險
4、解決：家庭退休管理策略
5、配置：金融產品與權益服務
6、愿景：養(yǎng)老期望達成性評估
二、家庭退休管理方案制作流程
步驟一：客戶畫像分析
步驟二：繪制家庭結構圖
步驟三：分析退休管理目標
步驟四：梳理客戶現有資源
步驟五：評估家庭退休場景
步驟六：配置產品與服務
步驟七：設計關鍵講解要點
訓練：學員自有關鍵客戶家庭退休管理方案制作
小結：掌握如何為家庭制作退休管理方案所需的邏輯、技術、工具，并選擇自有關鍵客戶為其制作一份退休管理方案。

第五講：案例：家庭退休管理案例研究
一、工薪/中產家庭退休管理案例研究
案例：L先生家庭案例說明
分析：工薪家庭的養(yǎng)老糾結
1、方案：子女援助VS養(yǎng)老生活
2、呈現：力所能及才能美晚生活
二、大眾富裕家庭退休管理案例研究
案例：H女士家庭案例說明
分析：事業(yè)VS生活的養(yǎng)老糾結
1、方案：點滴積累提升生活品質
2、呈現：讓我們優(yōu)雅的老去
三、單親家庭退休管理案例研究
案例：C女士家庭案例說明
分析：一個人生活兩個人成本
1、方案：構建靈活的退休體系
2、呈現：用金融伴侶關愛一生
四、中高凈值家庭退休管理案例研究
案例：Z總家庭案例說明
分析：事業(yè)轉型與退休糾結
1、方案：巧用布局，閑而不休
2、呈現：退休管理架構設計
五、復雜家庭退休管理案例研究
案例：L先生家庭案例說明
分析：多婚姻多子女的養(yǎng)老困局
1、方案：以點帶面突破全局
2、呈現：用好勞務派遣解決家庭糾紛
六、候鳥式家庭退休管理案例研究
案例：C先生家庭案例說明
分析：南北聯姻的候鳥婚姻
1、方案：搭建“鳥巢”與“愛巢”
2、呈現：房產置換與金融資產
小結：通過真實的家庭退休管理案例解讀，了解不同客戶的退休問題
（該案例分享可根據所在區(qū)域客群特點進行調整，選擇2~3類進行分享）

第六講：沙龍：家庭退休管理沙龍實操
沙龍一：沙盤游戲：美晚生活
一、美晚生活、今生無憂養(yǎng)老沙盤游戲說明
1、游戲背景及游戲規(guī)則
2、游戲角色及游戲卡盤
3、桌牌布局及三輪模擬
二、沙盤實施：幸福的買入天空之城
1、養(yǎng)老準備期：合理配置、規(guī)避風險
2、休閑退休期：享受生活、有錢有閑
3、機能衰退期：與之攜手、彼此照料
4、高度失能期：阿爾海默、癌癥來襲
三、沙盤啟思：財富智慧、享幸福人生
1、小組復盤：不同家庭退休管理
2、嘉賓發(fā)言：財富管理中的養(yǎng)老智慧
3、養(yǎng)老智慧：安享晚年的五要素
沙龍二：影視鑒賞《飛躍養(yǎng)老院》
一、主持：影視有約《飛躍養(yǎng)老院》
1、數據：第七次人口普查的隱憂
2、感悟：養(yǎng)老院義工的真實體悟
3、影視：飛躍養(yǎng)老院影視VCR鑒賞
二、觀影：飛躍養(yǎng)老院
1、上：家庭退休管理必要性
2、中：茶歇，最優(yōu)雅的老兩口
3、下：幸福養(yǎng)老生活的定義
三、圓桌：家庭退休管理與資產配置
1、家庭退休管理必要性
2、家庭退休管理資產配置
案例：富裕家庭退休管理計劃
小結：掌握1場退休管理財富策劃與舉辦，勝任微小型退休管理專題沙龍講解。

家庭資產配置規(guī)劃課程