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金融應用管理培訓

課程目標：
幫助理財經(jīng)理掌握DeepSeek金融實務應用技巧
幫助理財經(jīng)理掌握結合經(jīng)濟產業(yè)周期輪動分析進行基金、保險、理財產品營銷的銷售技能
幫助理財經(jīng)理學會使用資產配置模型、工具為客戶進行金融產品配置

課程對象：
銀行業(yè)個金條線/財富管理條線/私人銀行條線理財經(jīng)理

課程大綱:
【DeepSeek金融應用模塊】
一、DeepSeek基礎應用技術
1.認識DeepSeek
2.DeepSeek的安裝
3.DeepSeek的基礎應用
4.DeepSeek的指令輸入技巧
5.DeepSeek的指令語料庫
6.DeepSeek使用的注意事項與禁忌
7.DeepSeek與金融監(jiān)管要求
8.DeepSeek的應用技巧核心：正確的發(fā)問
二、DeepSeek的七大萬能應用公式
15.專家扮演法
5)公式：你是【專業(yè)角色，請【執(zhí)行任務】+【輸出要求】
6)示例：你是私行理財經(jīng)理，用通俗比喻解釋家族信托的資產保護機制，最后用一句話總結核心觀點
16.知識蒸餾法
5)公式：將【復雜內容】壓縮為【字數(shù)限制】個要點，遵循【記憶原理】
6)示例：將【2025年兩會核心思想】提煉為7個記憶錨點，采用首字母聯(lián)想法
17.顆粒度調節(jié)器
5)公式：用【宏觀/中觀/微觀】視角分析【問題】，每個層面包含xx個要點
6)示例：從宏觀、中觀、微觀分析中產客戶投資基金的正確投資方法，每個層面包含3個要點，并用表格輸出
18.時間軸推演法
5)公式：追溯【事件】的關鍵轉折點，預測未來的演變方向
6)示例：繪制黃金近三年漲跌走勢圖，推演2025年黃金價值發(fā)展方向，以圖表輸出
19.極端測試法
公式：假設【極端條件】，推演【系統(tǒng)】的應變表現(xiàn)及失效臨界點
示例：當股票市場走向3400點，請指定在該市場條件下的股票投資具體方法，細化到第一周、第二周、第三周、第四周應對策略
20.逆向思維法
公式：從【目標】出發(fā)，逆向推導實現(xiàn)目標所需的【步驟】和【條件】
示例：我想通過基金實現(xiàn)年化收益10%，幫我制定一份1年的基金投資計劃，包括需要準備的投資資金以及每個月的投資安排
21.情景模擬法
公式：模擬【場景】，語言可能出現(xiàn)的【情況】及【應對措施】
示例：模擬一次客戶沙龍活動，預演整場活動的舉辦流程、主持人串場、客戶互動等活動細節(jié)
【DeepSeek發(fā)問（輸入指令）語料庫的建立】
DeepSeek輸入的所有指令應具備金融基礎常識和基礎邏輯，以下課程模塊強化理財經(jīng)理的財富管理業(yè)務基礎常識與基礎邏輯

【宏觀經(jīng)濟、金融市場、大類資產與資配策略模塊】
一、【宏觀與市場分析】宏觀經(jīng)濟周期與金融市場行情分析研判
13.宏觀經(jīng)濟周期：中國宏觀經(jīng)濟趨勢走向內外交困的“十字路口”
14.金融監(jiān)管環(huán)境：中國金融監(jiān)管走向“行業(yè)改革深水區(qū)”
15.金融市場行情：高收益單一資產難覓，高收益投資回報難尋
16.理財產品分析：各類金融理財產品凈值波動影響因素分析
17.政策影響分析：超長期特別國債等政策性資產對銀行理財市場的長期影響
18.資產配置建議：組合投資是王道，鎖定利率是核心，長期持有是關鍵，綜合配置是*
二、【宏觀政策與宏觀趨勢分析】海外環(huán)境變化與中國宏觀政策分析
13.2023年11月*金融工作會議相關政策分析
14.2024年3月兩會相關政策分析
15.2024年9月24日“金融組合政策”分析
16.2024年10月8日、12日發(fā)改委+財政部“一攬子增量財政政策”分析
17.2024年11月財政部“12萬億化債政策”分析
18.2025年1月特朗普上任新一屆*總統(tǒng)后對我國經(jīng)濟、金融影響分析
三、【2025年大類資產行情與配置建議】大類資產配置策略
13.貨幣類：建議適度增配，注意流動性與貨幣時間價值之間的平衡，【產品建議】：銀行寶寶類、貨幣市場基金類、七日通知存款、大額存單等
14.固收類：建議持有觀望，注意拉長投資期限“以投資的時間換收益的空間”，【產品建議】：混合類銀行理財、固收類銀行理財
15.權益類：建議積極增配，注意結合周期/板塊輪動進行適時調倉/補倉，【產品建議】：混合基金、債券基金、指數(shù)基金組合進行投資抗衡市場波動獲取穩(wěn)定收益，定投進一步攤平投資成本降低風險對抗市場牛短熊長風險獲取高于市場平均收益水平的超額收益；
16.保險類：建議積極增配，利用鎖定利率功能提高資產組合投資收益的下限，【產品建議】儲蓄險+健康險形成保險組合
17.商品類：建議關注黃金，適度適時做一定配置，【產品建議】：實物黃金、紙黃金、黃金ETF拼配組合投資
18.私募類：建議甄選優(yōu)勢品種作為衛(wèi)星資產進行一定配置，為資產組合提供超額收益，【產品建議】：結合客戶資金久期要求，優(yōu)選代銷私募資管信托產品進行投資
四、【KYC客戶需求分析與挖掘】市場常見客群需求分析與產品配置分析
12.職場白領/打工人/工薪族客群需求分析：安全無風險理財、教育/養(yǎng)老專項資金、人生夢想基金
13.中產/中高凈值客群需求分析：安全無風險理財、“炒老板”基金、教育+養(yǎng)老專項資金
14.企業(yè)主客群需求分析：安全無風險理財、家企財富隔離、家族資產傳承（保險金信托）
15.銀發(fā)客群需求分析：安全保值、長期增值、抗衡利率下行、資產分配與傳承

【客戶深度盤活與經(jīng)營模塊】
四、客戶識別與KYC方法
17.客戶識別的重要性
18.識別優(yōu)質客戶對銀行業(yè)務發(fā)展的意義
19.客戶識別在風險防控中的作用
20.客戶識別的主要維度
21.基本信息識別
22.財務狀況識別
23.風險偏好識別
24.業(yè)務需求識別
25.客戶識別的實用技巧
26.通過穿著打扮識別客戶社會地位與消費水平
27.通過言談舉止識別客戶性格與溝通風格
28.利用CRM系統(tǒng)識別客戶歷史交易記錄與行為模式
五、分層分級分群客戶經(jīng)營策略與實操
29.新形勢下客戶分戶管理的困境及破局之道
30.主流分層分群客戶管理模式全景解析
31.案例分享：招商、農行、城商行的分戶管理模式
32.五步成詩：存量客戶管理標準化流程
六、客戶深度維護與存量客群盤活方法與技巧
11.存量客戶的分類與價值評估
12.識別高價值客戶與潛在流失客戶
13.制定針對性的盤活策略
14.存量客戶的溝通與維護
15.定期回訪與關懷
16.提供個性化服務與建議
17.建立良好的客戶關系
18.存量客戶的增值服務與產品推薦
19.根據(jù)客戶需求推薦適合的金融產品
20.提供資產配置建議與財富管理方案
七、客戶需求分析+深度維護（市場常見客群需求分析與產品配置分析）
16.職場白領/打工人需求分析：安全無風險理財、教育/養(yǎng)老專項資金、人生夢想基金
17.中產中高凈值客群需求分析：安全無風險理財、“炒老板”基金、教育+養(yǎng)老專項資金
18.企業(yè)主客群需求分析：安全無風險理財、家企財富隔離、家族資產傳承（保險金信托）
八、客戶分群經(jīng)營與營銷實務
6.不同客群畫像方法
7.不同客群ＫＹＣ實務操作
8.不同客群金融服務需求診斷分析與挖掘建檔
9.不同客群財富管理需求診斷分析與挖掘建檔
10.不同客群資產配置與營銷實務訓練
九、渠道拓展與新客引流
5.獲客渠道合作開發(fā)方法
6.常見獲客渠道合作
7.新客引流活動設計
8.新客拓客營銷策略與方法

【理財產品+代銷資管營銷實務訓練模塊】
一、產品認知——如何看懂一支自營公募理財產品/代銷私募資管產品
1、金融資產與金融產品的關系
2、產品形態(tài)與結構
3、產品底層資產
4、產品交易結構
5、產品風控措施與產品安全墊
6、產品投資策略與風格
二、產品辨析：其他金融機構資管產品與銀行業(yè)理財產品的關系與區(qū)別
1.誰能發(fā)：發(fā)行主體
2.誰能買：產品投資人適當性要求
3.誰監(jiān)管：行業(yè)監(jiān)管與產品備案、信披要求
4.投什么：產品底層資產
5.如何管：募、投、管、退
6.如何控：風控措施
7.銀行理財產品的產品優(yōu)勢
三、理財產品營銷六步法
8.第一步：誰能發(fā)：發(fā)行主體
9.第二步：誰能買：產品投資人適當性要求
10.第三步：誰監(jiān)管：行業(yè)監(jiān)管與產品備案、信披要求
11.第四步：投什么：產品底層資產
12.第五步：如何管：募、投、管、退
13.第六步：如何控：風控措施
四、理財產品營銷策略與售后服務安撫
1.銀行理財產品的產品優(yōu)勢總結
2.銀行理財產品的售后服務與客戶安撫
3.產品對比場景下的銀行理財產品營銷策略
4.銀行理財產品投資的底層資產：債權（債權）及其風險收益特點
5.銀行理財產品底層資產的投資分析
6.債權類資產的交易盈利特點及規(guī)則
7.銀行理財產品異議處理與話術工具

【基金營銷實務模塊】
一、基金配置總體講解方法
1.基金配置底層邏輯：行業(yè)輪動、行業(yè)配置與市場風格切換
2.基金配置模型：美林時鐘配置模型與經(jīng)濟周期輪動下的基金選擇
3.基金配置偏好：結合客戶風險偏好與理財目標確定客戶基金選品方向
二、持倉基金類型講解方法
1.概述：公募基金與資本市場輪動——一種適合大多數(shù)投資人投資A股市場的投資工具
2.債券型基金：行業(yè)輪動下的保底收益
3.股票型基金：行業(yè)、主題、賽道分析
4.指數(shù)型基金：被動型盈利的法寶
5.混合型基金：行業(yè)、主題、賽道分析
三、持倉基金產品分析講解方法
1.基金盈利的底層邏輯：定投、調倉、加倉與交易擇時
2.基金盈利的顯性特征
3.基金盈利的隱性特征
4.基金產品的“賺錢效應”分析評估指標
1）換手率；2）勝率；3）回撤；4）收益率
5.基金產品的分類排名及營銷應用
四、持倉基金經(jīng)理分析講解方法
1.基金經(jīng)理的四種類型
2.基金經(jīng)理分析研究的基礎邏輯：投資操盤手能否幫你盈利的評估維度及評估指標
3.基金經(jīng)理基礎畫像：學歷、履歷、從業(yè)經(jīng)驗背景、基金管理歷史
4.基金經(jīng)理投資策略：基金經(jīng)理管理基金過程中如何進行投資？
5.基金經(jīng)理投資風格：穩(wěn)健還是激進？中庸還是平庸？
6.基金經(jīng)理投資勝率：基金經(jīng)理投資操盤歷史勝率
五、持倉基金組合分析講解方法
1.單只基金產品分析模型：結合FABE模型學會單只基金產品分析
2.基金組合分析模型：結合美林時鐘模型進行基金組合分析
3.基金組合持倉分析：6個資產配置模型案例持倉持倉
4.研討：不同資產量級客戶的基金評測與配置演練
5.發(fā)表：小組為單位發(fā)表基金評測模型+基金營銷模型應用

【期繳保險營銷實務訓練模塊】
一、客群識別與需求分析：八大目標客群
（一）八大目標客群
1.婚姻風險隔離需求客群
2.繼承風險隔離需求客群
3.子女長期照護需求客群
4.個人養(yǎng)老規(guī)劃需求客群
5.長期資產增值需求客群
6.身后資產傳承需求客群
7.生前資產提前分配客群
8.企業(yè)主債務隔離需求客群
二、保險的財富管理功能
1.財富管理的黃金結構：金融產品、資管手段、法律工具（企業(yè)特點強化）
2.保險的金融理財功能：鎖定利率、平滑波動、跨期給付
3.保險的資產管理功能：大類配置、基石底倉、投資國運
4.保險的法律權益功能：權益指定、節(jié)稅避債、傳承分配
5.保險的養(yǎng)老儲備功能：剛性給付、終身現(xiàn)金、保證領取
6.保險的資產傳承功能：傳承法定、傳承有序、止訴息訟
三、保險產品的財富管理功能結構設計
1.鎖定利率無憂理財?shù)谋谓Y構設計
2.債務對沖管理保單結構設計
3.婚內資產管理保單結構設計
4.婚前資產管理保單結構設計
5.家族財富傳承保單結構設計
四、資產配置實操訓練——期繳保險的營銷賣點提煉方法
1.基礎原理：無風險利率理論
2.銷售邏輯：大額保險銷售邏輯拆解
1）宏觀經(jīng)濟影響金融利率走勢金融利率水平由經(jīng)濟增速決定
2）利率下行——宏觀經(jīng)濟波動傳導到金融體系的表現(xiàn)
利率下行的具體表現(xiàn)——各類金融產品（投資工具）定價利率的調整與增值利率的下行
3）低利率時代投資的底層邏輯
投資是投資標的的選擇和風控組合，保險產品是低利率時代投資+風控完美組合的投資品種
3.賣點提煉:增額壽/年金險的營銷賣點與營銷亮點提煉
4．年金險客戶畫像
5．異議問題處理的邏輯與方法
6．異議處理：4類常見異議處理
7．增額壽/年金險營銷場景
8.訓練：營銷場景訓練
場景一：教育金配置
場景二：養(yǎng)老金配置
場景三：懶人理財配置
場景四：傳承贈予配置

【貴金屬產品營銷實務訓練模塊】
一、貴金屬業(yè)務概覽
一、貴金屬業(yè)務基礎知識
1.貴金屬業(yè)務發(fā)展趨勢
2.貴金屬業(yè)務交易渠道
3.貴金屬業(yè)務發(fā)展模式
4.貴金屬業(yè)務業(yè)務規(guī)程
5.貴金屬業(yè)務銷售流程
二、貴金屬產品品種形態(tài)
1．實物類
主要是金、銀等貴金屬產品的購買、代保管和回購等。
2．融資類
主要是針對有用金需求的企業(yè)及需要提前售金業(yè)務以圖保值的產金企業(yè)提供資金融通。
3．交易類
主要是代理上海黃金交易所黃金、白銀現(xiàn)貨交易及T+D交易及賬戶貴金屬業(yè)務。
4．理財類
主要是與貴金屬產品掛鉤的理財產品業(yè)務。
三、貴金屬營銷實務實操訓練——貴金屬業(yè)務的營銷賣點提煉方法
1.金融投資是投資標的的選擇和風控組合
2.貴金屬投資的優(yōu)勢——貴金屬投資是低利率時代投資+風控完美組合的投資品種
3.貴金屬賣點提煉——實物保值、波動可控、雙向交易、趨勢明朗
4.貴金屬資產配置邏輯：周期驅動下的行業(yè)輪動、行業(yè)配置與市場風格切換
5.貴金屬資產配置模型：美林時鐘配置模型與經(jīng)濟周期輪動下的投資選擇
6.貴金屬資產配置偏好：結合自身風險偏好與理財目標確定投資品種
7.FABE產品推薦模型及應用
8.異議問題處理的邏輯與方法
四、貴金屬的財富管理功能提煉
1.貴金屬的財富管理功能拆解
2.貴金屬的資產配置功能拆解
3.貴金屬的家庭財富管理架構設計
4.貴金屬與貨幣等其他保值金融工具的對比

金融應用管理培訓