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商業(yè)銀行全流程信貸風險管理與不良資產(chǎn)處置

課程背景：
目前，商業(yè)銀行不良貸款余額和不良貸款率控制面臨新的難題，銀行貸款信用風險呈集中暴發(fā)之勢。銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)下降，不良資產(chǎn)控制壓力持續(xù)增加。隨著銀行產(chǎn)品的多樣性快速發(fā)展，不同時期銀行信貸風險呈現(xiàn)出不同特點，在此情形下，任何單一環(huán)節(jié)的風險控制手段都存在明顯的局限性，建立全流程信貸風險管理體系是商業(yè)銀行當務(wù)之急。
培訓對象：
銀行行長及各業(yè)務(wù)網(wǎng)點負責人、客戶經(jīng)理、信貸部、風險管理部、合規(guī)部高級管理人員
授課方式:
知識講解、案例分析討論、互動交流、多媒體運用
課程時間：兩天
培訓目標：
洞悉經(jīng)濟新常態(tài)下銀行面臨的主要信貸風險形式，剖析商業(yè)銀行信貸風險案件發(fā)生的原因，掌握全流程信貸風險管理思路與方法措施，確保銀行信貸資產(chǎn)的安全。

培訓大綱：
第一部分 全流程信貸風險管理概述
一、貸前調(diào)查－準入控制
二、貸中審查－授權(quán)控制
三、貸后檢查－監(jiān)督檢查

第二部分 貸前盡職調(diào)查風險及其防范
一、盡職調(diào)查的內(nèi)容
1、調(diào)查企業(yè)客戶的基本情況
1. 客戶概況（客戶自身基本情況.
2. 客戶股東情況及資本構(gòu)成
3. 客戶組織結(jié)構(gòu)
4. 客戶管理水平評價
5. 經(jīng)營活動基本情況
6. 關(guān)聯(lián)企業(yè)或關(guān)聯(lián)人物
2、調(diào)查客戶的財務(wù)風險
1. 資產(chǎn)負債表、現(xiàn)金流量表和利潤表三張報表的簡要分析
2. 應(yīng)用三張財務(wù)報表的鉤稽關(guān)系判斷報表真假程度的分析
3. 評價財務(wù)結(jié)構(gòu)的合理性和變化趨勢
4. 評價企業(yè)盈利能力、償債能力及發(fā)展趨勢
5. 評價現(xiàn)金流量狀況及變動趨勢
3、客戶非財務(wù)因素的風險分析
1. 客戶償債意愿分析
2. 客戶行業(yè)風險分析
3. 客戶管理風險分析

二、盡職調(diào)查的形式與流程
1、盡職調(diào)查的方式
1. 現(xiàn)場調(diào)查
2. 非現(xiàn)場調(diào)查
2、盡職調(diào)查的流程和步驟
三、盡職調(diào)查報告的撰寫
1、授信盡職調(diào)查報告的格式
2、授信盡職調(diào)查報告的寫作要求
3、撰寫授信盡職報告應(yīng)遵循的原則
4、授信盡職調(diào)查報告的范本
四、盡職調(diào)查的案例分析
1、借款人（擔保人. 主體資格的調(diào)查
2、以難以變現(xiàn)的財產(chǎn)進行抵押的操作風險
3、以他人財產(chǎn)作抵押的操作風險
4、共有財產(chǎn)抵押共有人書面同意抵押的操作風險
5、忽略房屋租賃事項調(diào)查引發(fā)的抵押物變現(xiàn)風險
6、一套住宅抵押擔保實現(xiàn)的操作風險
7、因抵押物價值嚴重不足產(chǎn)生的操作風險
8、保證人對外擔保有限制性規(guī)定的操作風險
9、抵押物被第三方首先查封的抵押權(quán)實現(xiàn)風險
10、抵押合同與買賣合同一并簽訂的風險

第三部分 貸中審查風險及其防范
一、快速高效的信貸審查工作
1、組織性文件
2、業(yè)務(wù)文件
3、財務(wù)文件
4、重要協(xié)議和合同
5、融資文件
6、知識產(chǎn)權(quán)
7、雇員及員工事宜
8、訴訟和其他程序
9、稅務(wù)
10、公司和下屬企業(yè)的土地、物業(yè)和其他資產(chǎn)
二、建立制衡機制有效控制信貸操作風險
1、授權(quán)控制
2、部門控制
3、不相容職責的分離

第四部分  信貸業(yè)務(wù)的貸后風險管理
一、小微企業(yè)貸后風險預(yù)警及風險快速識別技術(shù)
1.財務(wù)狀況預(yù)警技術(shù)
2.賬戶記錄預(yù)警技術(shù)
3.管理預(yù)警技術(shù)
4.運作預(yù)警技術(shù)
5.市場和產(chǎn)業(yè)預(yù)警技術(shù)
二、銀行債權(quán)的時效管理
1、幾種中斷訴訟時效的錯誤做法
2、中斷訴訟時效的正確做法
1.  在訴訟時效存續(xù)期間催收
2. 正確的郵遞送達催收通知書
3. 正確的公告催收
4. 正確的銀行扣款
5. 正確的公證催收
6. 債務(wù)人作出還款承諾
7. 正確的訴訟程序
3、采取法律救濟手段保護債權(quán)的注意事項
1. 了解債權(quán)人的權(quán)利基礎(chǔ)（知己.
2. 了解義務(wù)人（知彼.

第五部分 商業(yè)銀行存量不良資產(chǎn)處置
一、防范和化解不良貸款的新對策
1.觀念創(chuàng)新，實現(xiàn)不良資產(chǎn)風險防范“關(guān)口”前移
2.手段創(chuàng)新，采取多種方法降低不良資產(chǎn)
3.管理創(chuàng)新，規(guī)范化、高效率、高質(zhì)量防范不良資產(chǎn)風險
4.技術(shù)創(chuàng)新，為不良資產(chǎn)管理提供技術(shù)支持
二、不良債權(quán)催收的法律手段與措施
6.以物抵債的注意事項
7.申請支付令
8.行使代位權(quán)
9.行使撤銷權(quán)
10.行使不安抗辯權(quán)
11.申請抵銷權(quán)
12.申請貸款人破產(chǎn)
13.協(xié)調(diào)借款人重組
三、銀行不良資產(chǎn)處置的成功案例解析
1.提前處置，快速反應(yīng)
2.借助他行，消化風險
3.區(qū)分情況，分類處理
4.代位追償，實現(xiàn)債權(quán)
5.支行協(xié)商，互助合作
6.多方動員，借力清收
7.黑名單控制，施壓清收

商業(yè)銀行全流程信貸風險管理與不良資產(chǎn)處置