一、對(duì)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的認(rèn)知偏見
在保險(xiǎn)行業(yè)中，中介機(jī)構(gòu)的作用常常被誤解或忽視。近年來，隨著保險(xiǎn)市場(chǎng)的快速發(fā)展，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)逐漸嶄露頭角，但在社會(huì)認(rèn)知上仍存在一定偏見。
從客戶角度看，部分消費(fèi)者認(rèn)為保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人主要服務(wù)于投保人，但其服務(wù)往往停留在基礎(chǔ)層面，對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的專業(yè)咨詢和服務(wù)有所忽視。關(guān)于保險(xiǎn)傭金的支付方式和流向，也存在一些誤解。保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的業(yè)務(wù)推廣方式，在部分人眼中，其形象可能比保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人更為負(fù)面。
保險(xiǎn)公司方面，則存在對(duì)中介機(jī)構(gòu)費(fèi)用的質(zhì)疑和爭(zhēng)議。由于部分公司的內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)龐大，對(duì)于間接展業(yè)的成本和效率存在疑慮。關(guān)于中介機(jī)構(gòu)的各項(xiàng)費(fèi)用如手續(xù)費(fèi)、其他費(fèi)用等是否過高，也常常成為爭(zhēng)議的焦點(diǎn)。
而從社會(huì)公眾角度看，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的發(fā)展尚處于起步階段，制度和監(jiān)管尚未完全成熟，一些不規(guī)范的經(jīng)行為破壞了中介機(jī)構(gòu)在公眾眼中的形象。
二、保險(xiǎn)公司與中介機(jī)構(gòu)的矛盾焦點(diǎn)
在業(yè)務(wù)合作中，保險(xiǎn)公司與中介機(jī)構(gòu)之間存在明顯的矛盾。例如，公估公司在處理保險(xiǎn)公估業(yè)務(wù)時(shí)，常因出險(xiǎn)率不高而面臨業(yè)務(wù)量不足的問題。保險(xiǎn)公司對(duì)公估公司的服務(wù)要求和費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)存在爭(zhēng)議。
在費(fèi)用問題上，一些代理公司和經(jīng)紀(jì)公司利用手中的業(yè)務(wù)資源向保險(xiǎn)公司漫天要價(jià)，令保險(xiǎn)公司感到反感。為了爭(zhēng)奪市場(chǎng)份額和利益，一些兼業(yè)代理部門會(huì)人為地排擠中介機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)。
三、相關(guān)法規(guī)與制度滯后帶來的問題
當(dāng)前，雖然有保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)等管理規(guī)定出臺(tái)，但與之配套的細(xì)則、操作實(shí)務(wù)、傭金標(biāo)準(zhǔn)、稅收等相關(guān)法律規(guī)章還未完善。這導(dǎo)致市場(chǎng)在某種程度上出現(xiàn)法規(guī)真空，例如對(duì)保險(xiǎn)中介收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的缺乏指導(dǎo)價(jià)格，使得市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)容易演變?yōu)閻盒愿?jìng)爭(zhēng)。
四、保險(xiǎn)中介市場(chǎng)的人才匱乏問題
由于保險(xiǎn)公估人和經(jīng)紀(jì)人在國(guó)內(nèi)消失了幾十年，導(dǎo)致理論和實(shí)踐方面的人才都非常缺乏。目前市場(chǎng)上的從業(yè)人員大多未經(jīng)專業(yè)培訓(xùn)，且流動(dòng)性強(qiáng)。特別是對(duì)于高技術(shù)、專業(yè)性強(qiáng)的公估人需求量大，但專業(yè)人才稀缺。這種人才匱乏成為制約我國(guó)中介市場(chǎng)快速、良性發(fā)展的一個(gè)重要因素。
五、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力與經(jīng)營(yíng)不規(guī)范的問題
我國(guó)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)數(shù)量有限，且其社會(huì)地位未得到廣泛認(rèn)可。市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)主要體現(xiàn)在與各家保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)上，而非各中介主體之間的有效競(jìng)爭(zhēng)。這使得一些中介機(jī)構(gòu)依賴股東業(yè)務(wù)進(jìn)行討價(jià)還價(jià)，不利于建立有效的競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制和提升服務(wù)水平。一些兼業(yè)代理人存在利用不規(guī)范手段獲取利益的行為，如擅自開展保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)、通過不正當(dāng)手段騙取保費(fèi)等。
六、監(jiān)管與市場(chǎng)發(fā)展的挑戰(zhàn)
中國(guó)在維護(hù)市場(chǎng)秩序和保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益方面發(fā)揮著重要作用。隨著市場(chǎng)的快速發(fā)展，監(jiān)管部門需不斷完善監(jiān)管制度、增加監(jiān)管力度以應(yīng)對(duì)市場(chǎng)中的非法經(jīng)營(yíng)現(xiàn)象和不規(guī)范行為。通過制定更細(xì)化的管理規(guī)定和操作實(shí)務(wù)來指導(dǎo)市場(chǎng)健康發(fā)展也是當(dāng)務(wù)之急。
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（十一）統(tǒng)計(jì)信息部門。此部門主要負(fù)責(zé)制定保險(xiǎn)行業(yè)的統(tǒng)計(jì)制度，建立和維護(hù)保險(xiǎn)行業(yè)數(shù)據(jù)庫(kù)。他們統(tǒng)一編制全國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的數(shù)據(jù)和報(bào)表，并按照國(guó)家規(guī)定進(jìn)行公布。該部門還負(fù)責(zé)對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，制定保險(xiǎn)行業(yè)信息化標(biāo)準(zhǔn)，并負(fù)責(zé)保險(xiǎn)行業(yè)信息化建設(shè)規(guī)劃和實(shí)施。他們還負(fù)責(zé)建立和維護(hù)償付能力等業(yè)務(wù)監(jiān)管信息系統(tǒng)，以及信息設(shè)備的建設(shè)和管理工作。
（十二）派出機(jī)構(gòu)管理部門。該部門的主要職責(zé)是擬訂派出機(jī)構(gòu)的管理和協(xié)調(diào)工作的規(guī)章制度。他們檢查派出機(jī)構(gòu)的工作落實(shí)情況，督辦重大事項(xiàng)，并提出評(píng)估意見。該部門還需研究和分析派出機(jī)構(gòu)管理和協(xié)調(diào)工作中的重大問題，提出建議和解決方案，并定期收集和整理派出機(jī)構(gòu)的意見和建議。
（十三）人事教育部及黨委組織部。這兩個(gè)部門共同負(fù)責(zé)會(huì)機(jī)關(guān)和派出機(jī)構(gòu)的人力資源管理規(guī)章制度，以及相關(guān)的人事管理工作。他們負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)班子和領(lǐng)導(dǎo)干部的日常管理工作，并指導(dǎo)本系統(tǒng)的黨的組織建設(shè)和黨員教育管理工作。他們還負(fù)責(zé)會(huì)機(jī)關(guān)及本系統(tǒng)的干部培訓(xùn)教育工作。
（十四）監(jiān)察局及紀(jì)委。此部門主要負(fù)責(zé)監(jiān)督檢查本系統(tǒng)貫徹執(zhí)行國(guó)家法律、法規(guī)、政策的情況，并依法依紀(jì)查處違反國(guó)家法律、法規(guī)和政紀(jì)的行為。他們接受對(duì)監(jiān)察對(duì)象的檢舉、控告和申訴，并領(lǐng)導(dǎo)本系統(tǒng)的監(jiān)察（紀(jì)檢）工作。
（十五）黨委宣傳部及統(tǒng)戰(zhàn)群工部。這兩個(gè)部門負(fù)責(zé)本系統(tǒng)的黨的思想建設(shè)和宣傳工作，以及思想政治工作和精神文明建設(shè)。他們指導(dǎo)和協(xié)調(diào)本系統(tǒng)的統(tǒng)戰(zhàn)、群眾和知識(shí)分子工作，并負(fù)責(zé)會(huì)機(jī)關(guān)及在京直屬單位的黨群工作。
中國(guó)的核心職能包括：
一、制定保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃，起草保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管的法律、法規(guī)，制定業(yè)內(nèi)規(guī)章，以推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)的健康發(fā)展。
二、負(fù)責(zé)對(duì)保險(xiǎn)公司及其分支機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)集團(tuán)公司、保險(xiǎn)控股公司等進(jìn)行審批，并參與組織的破產(chǎn)、清算等工作，保障保險(xiǎn)市場(chǎng)的穩(wěn)定運(yùn)行。
三、審查和認(rèn)定各類保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員的任職資格，制定保險(xiǎn)從業(yè)人員的基本資格標(biāo)準(zhǔn)，提升保險(xiǎn)行業(yè)的人才素質(zhì)。
四、對(duì)保險(xiǎn)險(xiǎn)種、保險(xiǎn)費(fèi)率進(jìn)行審批或備案管理，保護(hù)消費(fèi)者的權(quán)益。
五、依法監(jiān)管保險(xiǎn)公司的市場(chǎng)行為和償付能力，確保保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的合規(guī)性和風(fēng)險(xiǎn)的可控性。
六、對(duì)政策性保險(xiǎn)、強(qiáng)制保險(xiǎn)及特殊組織形式和業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行業(yè)務(wù)監(jiān)管，規(guī)范市場(chǎng)秩序。
七、依法對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)從業(yè)人員的違法、違規(guī)行為進(jìn)行調(diào)查和處罰，維護(hù)市場(chǎng)的公平和正義。
八、對(duì)境內(nèi)外的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管，確保其業(yè)務(wù)的合規(guī)性和風(fēng)險(xiǎn)的可控性。
九、制定保險(xiǎn)行業(yè)信息化標(biāo)準(zhǔn)，建立風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、預(yù)警和監(jiān)控體系，及時(shí)掌握市場(chǎng)動(dòng)態(tài)，發(fā)布全國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的數(shù)據(jù)和報(bào)表。
十、承擔(dān)*交辦的其他事項(xiàng)，為國(guó)家和人民提供優(yōu)質(zhì)的保險(xiǎn)服務(wù)。
保監(jiān)局作為在各地的派出機(jī)構(gòu)，其職能與相似，主要負(fù)責(zé)地方保險(xiǎn)市場(chǎng)的監(jiān)管工作，是監(jiān)督國(guó)家各個(gè)保險(xiǎn)公司的機(jī)構(gòu)。目前，在全國(guó)各地設(shè)有35個(gè)派出機(jī)構(gòu)，以更好地服務(wù)地方保險(xiǎn)市場(chǎng)，保護(hù)消費(fèi)者的權(quán)益。
的存在是為了更好地規(guī)范保險(xiǎn)市場(chǎng)，保護(hù)消費(fèi)者的權(quán)益，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)的健康發(fā)展。而保監(jiān)局則是在地方上的延伸，為地方保險(xiǎn)市場(chǎng)提供更好的監(jiān)管和服務(wù)。
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