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農(nóng)商銀行信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險控制培訓(xùn)

[課程背景]
近年來隨著實(shí)體經(jīng)濟(jì)增速地位徘徊，以及互聯(lián)網(wǎng)沖擊下傳統(tǒng)商業(yè)模式的巨大轉(zhuǎn)變等因素，導(dǎo)致商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險事件頻繁發(fā)生，銀行案防壓力持續(xù)加大。剖析現(xiàn)階段集中爆發(fā)的信貸風(fēng)險問題，商業(yè)銀行信貸風(fēng)險管控仍存在一定的薄弱環(huán)節(jié)：
1.信貸業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)的風(fēng)險點(diǎn)識別問題；
2.盡職調(diào)查與隱含道德風(fēng)險的問題；
3.風(fēng)險管控中后臺如何與業(yè)務(wù)一線形成良性互動問題；
4.不良貸款清收中的法律風(fēng)險問題及清收的方法問題。
本課程系講師多年風(fēng)險管理理論研究，并在籌建并一直擔(dān)任某銀行總行小微金融專營機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人的崗位上對國內(nèi)各類銀行小微風(fēng)險管理長期跟蹤的成果。通過信貸業(yè)務(wù)全流程的梳理與分析，以及大量風(fēng)險管理典型案例的剖析，為農(nóng)商銀行信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險管理與不良貸款清收提供有效建議。

[課程目標(biāo)]
1.通過商業(yè)銀行小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)全流程的分析，剖析各環(huán)節(jié)的風(fēng)險點(diǎn)識別方法；
2.通過對貸前交叉檢驗(yàn)技術(shù)的實(shí)踐案例的分析，使學(xué)員掌握交叉檢驗(yàn)的方法和技巧；
3.針對四類不良信貸客戶，提供四種相對應(yīng)的清收策略，闡釋不良清收三十招的應(yīng)用情景和使用方法。
[授課形式]結(jié)構(gòu)型知識講授+典型案例研習(xí)+互動型研討
[授課對象]農(nóng)商銀行營銷與風(fēng)險條線中高級管理、信貸客戶經(jīng)理。

[課程目錄]
模塊一：央行授信政策與信貸業(yè)務(wù)概論
一、信貸業(yè)務(wù)監(jiān)管核心
二、經(jīng)濟(jì)周期與信貸政策波動
三、信貸業(yè)務(wù)良好的標(biāo)準(zhǔn)
1.正確的市場
2.合適的產(chǎn)品
3.專門的技術(shù)
4.良好的管理
5.有效的培訓(xùn)
四、信貸業(yè)務(wù)效率比較

模塊二：信貸業(yè)務(wù)全流程風(fēng)險識別與防范
第一部分  無處不在的小微信貸風(fēng)險
一、外部風(fēng)險因素
1.宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境導(dǎo)致小微信貸風(fēng)險
2.區(qū)域性因素導(dǎo)致小微信貸風(fēng)險
3.行業(yè)因素導(dǎo)致小微信貸風(fēng)險
4.渠道風(fēng)險導(dǎo)致小微信貸風(fēng)險
5.過度授信
二、內(nèi)部風(fēng)險因素
1.資本實(shí)力弱
2.市場地位弱
3.治理結(jié)構(gòu)不規(guī)范
三、操作風(fēng)險因素
1.信息不對稱
2.抵押物崇拜
3.道德風(fēng)險
四、小微信貸紀(jì)律
1.貸款用途
2.首付問題
3.客戶風(fēng)險控制問題
五、小微企業(yè)不良趨勢
六、高風(fēng)險小微企業(yè)的特征

第二部分  客戶準(zhǔn)入的風(fēng)險控制
一、對客群的認(rèn)識
二、對信貸產(chǎn)品的理解
1.產(chǎn)品要義
2.實(shí)質(zhì)性風(fēng)險控制
三、小微客戶分析方法
1.小微企業(yè)特性
2.三個層面分析
3.目標(biāo)市場中最重要的C
4.客戶分析步驟

第三部分  信息收集與軟信息交叉檢驗(yàn)
一、信息收集
1.信息來源
2.信息質(zhì)量
二、軟信息交叉檢驗(yàn)
1.年齡與經(jīng)營
2.家庭與經(jīng)營
3.經(jīng)營場所匹配度
4.征信記錄與信用
三、擔(dān)保（抵押人）軟信息檢驗(yàn)
四、案例分析

第四部分  擔(dān)保合法性風(fēng)險的識別與控制
一、不動產(chǎn)抵押的基本要求
1.一個核心
2.兩個關(guān)鍵點(diǎn)
3.確保押品三性
二、不能辦理抵押的房產(chǎn)
三、房產(chǎn)價值評估的風(fēng)險控制
1.合法原則
2.最高*使用原則
3.替代原則
4.估價時點(diǎn)原則

第五部分  貸后管理的風(fēng)險控制
一、貸后管理的原則
1.重要性原則
2.實(shí)質(zhì)大于形式原則
二、貸后管理的內(nèi)容
1.信貸審批條件的落實(shí)
2.貸款跟蹤檢查
3.信貸風(fēng)險監(jiān)管與預(yù)警
4.貸款本息回收
5.不良信貸資產(chǎn)管理
6.信貸檔案管理
三、貸后管理中風(fēng)險預(yù)警信貸識別與處置
1.不好聯(lián)系         
2.不提供資料
3.不配合檢查
4.現(xiàn)金流異常
5.外部評價異常
6.出現(xiàn)不穩(wěn)定因素
7.主營業(yè)務(wù)出現(xiàn)問題
8.擔(dān)保弱化
9.資金鏈緊張
10.管理混亂      

模塊三：小微企業(yè)財(cái)務(wù)報表分析與舞弊識別
第一部分  典型財(cái)務(wù)造假案例分析
第二部分  信貸財(cái)務(wù)分析的原則及報表分析基礎(chǔ)
一、信貸業(yè)務(wù)中財(cái)務(wù)報表分析原則
1.5C原則
2.財(cái)報分析原則
二、財(cái)務(wù)成果平衡公式及其運(yùn)用
1.稅金與銷售收入
2.管理、銷售、財(cái)務(wù)三項(xiàng)費(fèi)用
3. 固定成本與可變成本
4.費(fèi)用與營業(yè)額
三、現(xiàn)金流量表的意義與分析
1.現(xiàn)金流量表的運(yùn)用
2.矩陣圖分析

第三部分  交叉檢驗(yàn)技術(shù)運(yùn)用
一、財(cái)務(wù)信息交叉檢驗(yàn)的原則
二、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)交叉檢驗(yàn)
1.“數(shù)據(jù)收集”與“眼見為實(shí)”
2.“量入為出”與“相互制衡”
3.資本積累與表內(nèi)權(quán)益
三、銷售收入檢驗(yàn)
1.客戶口述檢驗(yàn)法
2.賬本檢驗(yàn)法
3.提成檢驗(yàn)法
4.流水檢驗(yàn)法
5.進(jìn)銷存檢驗(yàn)法
四、毛利檢驗(yàn)方法

模塊四：不良貸款清收與法律風(fēng)險防范
第一部分  不良貸款清收實(shí)戰(zhàn)基礎(chǔ)
一、催收必備態(tài)度
1.切忌過度的寒暄
2.氣場決定成敗
3.提高自己的責(zé)任心
4.每一筆貸款都有責(zé)任將其本息成功收回。
二、催收心法培養(yǎng)
1.兩個角度看問題
2.三品三表看客戶
3.分類催收效率高
三、四種催收戰(zhàn)術(shù)
1.粘→對有能力的客戶要及時完成還款承諾
2.勤→突破時空的高頻率催收
3.逼→對客戶的弱點(diǎn)直接施壓
4.快→對特殊事情的反應(yīng)要快
四、不良貸款戶表現(xiàn)
1.躲
2.賴
3.拖
4.磨
五、高風(fēng)險客戶的特征

第二部分  不良貸款清收的相關(guān)法律解讀
一、催收方式
1.簽字主體
2.送達(dá)方式
二、催收主體
三、超訴訟時效問題
1.超訴訟時效的催收方式
2.保證責(zé)任滅失的情形
3.抵消權(quán)的運(yùn)用
四、協(xié)議處置
1.法律規(guī)定
2.協(xié)議處置的特點(diǎn)
3.變賣方式的風(fēng)險控制
五、關(guān)于借新還舊
六、實(shí)現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)

第三部分  不良貸款清收策略
一、風(fēng)險控制原則
1.輿情風(fēng)險控制
2.道德風(fēng)險控制
3.客戶風(fēng)險控制
4.成效風(fēng)險控制
二、收益*化原則
1.先易后難
2.以點(diǎn)帶面
3.步步緊逼
4.取舍有度
三、風(fēng)險化解原則
1.現(xiàn)金清收為王
2.信息為王
3.壓降有度
四、不良資產(chǎn)處置策略
1.非訴處置
①適用條件
②處置方式
③法律風(fēng)險防范
2.訴訟清收
①適用條件
②財(cái)產(chǎn)保全技巧
③風(fēng)險防范

第四部分  清收三十招的使用情景及案例
一、清收三十招
二、案例解析

農(nóng)商銀行信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險控制培訓(xùn)