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銀行合規(guī)與案防培訓(xùn)

課程背景：
無(wú)規(guī)矩不成方圓，而很多大的風(fēng)險(xiǎn)事件往往是由于操作上的一些小違規(guī)和小問(wèn)題而引發(fā)的，因此每一位銀行人員都應(yīng)當(dāng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)有個(gè)正確的和清醒的認(rèn)知：有些事可以為，有些事不可為，堅(jiān)決制止以信任代替制度，以人情代替規(guī)章；加之2023年11月2日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局印發(fā)通知，公布《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)涉刑案件風(fēng)險(xiǎn)防控管理辦法》。該辦法自2024年1月1日起施行，我將用大量他行血淋淋的真實(shí)案件，讓學(xué)員深刻的知道：為什么要這么做，應(yīng)該如何做；提高合規(guī)意識(shí)，不能因?yàn)橐恍┬∵`規(guī)和小問(wèn)題給風(fēng)險(xiǎn)觸發(fā)留下可乘之機(jī)，實(shí)現(xiàn)銀行業(yè)務(wù)的“零差錯(cuò)、零缺陷”這一個(gè)共同的目標(biāo)，為此應(yīng)警鐘長(zhǎng)鳴，防范于未然，時(shí)刻保持一顆對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的敬畏之心。
加之近些年來(lái)，金融界大案要案頻發(fā)，對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)損失的不僅僅是自身和客戶的資產(chǎn)，還有自己的賴以生存信譽(yù)，更有甚者許多同行因他人的犯罪行而背負(fù)上了瀆職的刑事罪名，釀成了不知多少人間悲劇。
為了維護(hù)銀行和保護(hù)自身的合法利益，反“職務(wù)犯罪”合規(guī)操作是每位銀行人共同努力的方向；本課程基于大量事實(shí)，帶領(lǐng)廣大學(xué)員走進(jìn)一個(gè)又一個(gè)所謂的“夢(mèng)想”，去感受一下夢(mèng)破滅后的悲慘，并總結(jié)及吸取經(jīng)驗(yàn)，為我們行內(nèi)進(jìn)行預(yù)防職務(wù)犯罪提供可操作性方案。

課程收益：
1、全面提高學(xué)員對(duì)合規(guī)經(jīng)營(yíng)重要性的認(rèn)識(shí)；
2、樹(shù)立學(xué)員合規(guī)操作意識(shí)，防范銀行案件的發(fā)生，提升學(xué)員的反犯罪的決心；
3、通過(guò)大量他行血淋淋的真實(shí)案例分析，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，避免類似風(fēng)險(xiǎn)再次發(fā)生。

課程對(duì)象：銀行從業(yè)人員

課程大綱
第一講：政策梳理及解讀
一、近三年監(jiān)管罰單分析
1、罰單數(shù)量與區(qū)域分析
2、罰單金額與機(jī)構(gòu)分析
3、禁止從業(yè)、取消任職資格等人個(gè)行政處罰要點(diǎn)及成因分析
二、*金融工作會(huì)議六部署解讀
1、加快建設(shè)金融強(qiáng)國(guó)戰(zhàn)略
2、完善金融機(jī)構(gòu)和市場(chǎng)體系
3、保持貨幣政策穩(wěn)健性
4、全面加強(qiáng)金融監(jiān)管
5、穩(wěn)步擴(kuò)大金融開(kāi)放
6、促進(jìn)金融與房地產(chǎn)良性循環(huán)
小結(jié)：“銀行人”的使命與責(zé)任——緊跟監(jiān)管動(dòng)態(tài)，檢視自身業(yè)務(wù)運(yùn)行，力求風(fēng)險(xiǎn)管控貼合監(jiān)管要求。

第二講：金監(jiān)局《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)涉刑案件風(fēng)險(xiǎn)防控管理辦法》解讀
1、明確董理事會(huì)承擔(dān)案件風(fēng)險(xiǎn)防控最終責(zé)任意義重大
2、新規(guī)適用范圍擴(kuò)大，業(yè)內(nèi)業(yè)外業(yè)務(wù)全覆蓋
3、細(xì)化了職責(zé)劃分，將搭建雙層責(zé)任結(jié)構(gòu)
4、首次明確提示防控重點(diǎn)領(lǐng)域，突出強(qiáng)調(diào)內(nèi)控與防控自評(píng)估

第三講：商業(yè)銀行合規(guī)管理概述
1、由一銀行為了業(yè)績(jī)，內(nèi)部嚴(yán)重違規(guī)最終帶來(lái)了不可挽回的損失案，來(lái)反觀合規(guī)的重要性及違規(guī)的危害性。
2、合規(guī)的內(nèi)涵與本質(zhì)
3、風(fēng)險(xiǎn)與違規(guī)之間的關(guān)系
4、合規(guī)的“底線”、“紅線”、“高壓線”意識(shí)
5、合規(guī)意識(shí)是銀行風(fēng)險(xiǎn)控制的基石所在
小結(jié)：合規(guī)經(jīng)營(yíng)是“銀行人”安身立命之本，合規(guī)經(jīng)營(yíng)的意義在于維護(hù)銀行與我們個(gè)人的切身合法利益不受到侵害。

第四講：商業(yè)銀行合規(guī)管理概述
一、銀行監(jiān)管部門(mén)案防工作總體思路
1、堅(jiān)持預(yù)防為主，防范案件風(fēng)險(xiǎn)
2、建立健全案防工作機(jī)制，強(qiáng)化責(zé)任落實(shí)
3、加強(qiáng)內(nèi)部管理，優(yōu)化流程，提升工作效率
4、加強(qiáng)人員培訓(xùn)，提升監(jiān)管能力和素質(zhì)
二、銀行監(jiān)管部門(mén)案防工作重點(diǎn)領(lǐng)域
1、加強(qiáng)對(duì)銀行的資本充足率、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等核心指標(biāo)的監(jiān)控
2、加強(qiáng)對(duì)銀行信貸業(yè)務(wù)的監(jiān)管，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)
3、加強(qiáng)對(duì)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管，防止內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)引發(fā)案件
4、加強(qiáng)對(duì)銀行合規(guī)經(jīng)營(yíng)的監(jiān)管，防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)
5、加強(qiáng)對(duì)外包業(yè)務(wù)的監(jiān)管，防范外部風(fēng)險(xiǎn)傳遞到銀行內(nèi)部
三、銀行監(jiān)管部門(mén)案防工作實(shí)施措施
1、建立健全案防制度體系，完善案防工作流程
2、加強(qiáng)內(nèi)部監(jiān)督，建立完善的內(nèi)部報(bào)告和監(jiān)督機(jī)制
3、強(qiáng)化對(duì)銀行的現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處理問(wèn)題
4、加強(qiáng)與公安機(jī)關(guān)、法院等部門(mén)的協(xié)作，形成打擊金融犯罪的合力
5、加強(qiáng)人員培訓(xùn)和管理，提升監(jiān)管能力和素質(zhì)
6、加強(qiáng)信息科技手段的應(yīng)用，提高監(jiān)管效率和準(zhǔn)確性

第五講：商業(yè)銀行各業(yè)務(wù)條線典型案件案例分析
1、銀行工作人員可能觸及的14條刑法說(shuō)明
2、銀行職務(wù)犯罪是嚴(yán)重的刑事案例，黨和國(guó)家從不姑息
3、銀行工作人員有可能會(huì)觸及的罪名及案例分析
——某銀行員工內(nèi)外勾結(jié)非法出售客戶信息案分析
1）基本案情
2）作案手段
3）案例啟示
4）侵犯公民個(gè)人信息罪名解讀
——筆擔(dān)保足額，擔(dān)保上看似不錯(cuò)的信貸業(yè)務(wù)最終產(chǎn)生不良案例分析
——銀行支行工作人員內(nèi)外串通，以借名的形式套取銀行信貸資金案
1）基本案情
2）作案手段
3）案例啟示
4）違法發(fā)放貸款罪名解讀
——某網(wǎng)點(diǎn)為掩蓋不良，支行長(zhǎng)已會(huì)議方式通過(guò)了以支行名義為客戶對(duì)外提供擔(dān)保等案
1）基本案情
2）作案手段
3）案例啟示
4）非法出具金融票證罪名解讀
——某銀行支行長(zhǎng)放發(fā)貸款時(shí)，利用職務(wù)之便大量收取客戶好處費(fèi)案件分析
1）基本案情
2）作案手段
3）案例啟示
4）非國(guó)家工作人員受賄罪名解讀
——某銀行支行長(zhǎng)指使一線人員為其朋友違規(guī)提供結(jié)算賬戶案
1）基本案情
2）作案手段
3）案例啟示
4）洗錢(qián)罪名解讀
——某銀行工作人員違紀(jì)為朋友（被司法關(guān)注人員）通風(fēng)報(bào)信案
1）基本案情
2）作案手段
3）案例啟示
4）包庇罪名解讀
——某銀行運(yùn)營(yíng)工作人員大額空存空取挪用客戶資金案
1）基本案情
2）作案手段
3）案例啟示
4）職務(wù)侵占罪名解讀
——某銀行支行長(zhǎng)挪用柜員尾箱現(xiàn)金案
——銀行工作員人違規(guī)與客戶發(fā)生大額資金往來(lái)，引發(fā)糾紛，卷入刑事犯罪案例分析
1）基本案情
2）作案手段
3）案例啟示
4）挪用資金罪名解讀
——某銀行員工非法吸收客戶存款發(fā)放貸款案等
1）基本案情
2）作案手段
3）案例啟示
4）吸收客戶資金不入帳罪名解讀
——某銀行員工被利誘全過(guò)程分析，6000萬(wàn)理財(cái)產(chǎn)品飛單案等
1）基本案情
2）作案手段
3）案例啟示
4）集資詐騙罪名解讀
4、監(jiān)獄是你想像不到的地獄

第六講：合規(guī)案防一攬子措施與員工行為8小時(shí)內(nèi)外排查制度實(shí)際應(yīng)用案例分析
1、能力風(fēng)險(xiǎn)與道德風(fēng)險(xiǎn)
2、什么是8小時(shí)內(nèi)外排查制度
3、員工行為排查制度對(duì)于內(nèi)控的重要意義
4、員工行為管理與干預(yù)措施
1）員工行為管理的定義
2）加強(qiáng)培訓(xùn)與心理疏導(dǎo)的重要性
3）約談、交流、輪崗等適當(dāng)措施防患于未然
4）相關(guān)措施應(yīng)用實(shí)戰(zhàn)案例分享
5、8小時(shí)內(nèi)外排查制度落實(shí)中的常問(wèn)題說(shuō)明
6、8小時(shí)內(nèi)外排查制度中的核心制度安排

第七講：“合規(guī)文化”建設(shè)與“三道防線”建設(shè)（思想防線、制度防線、監(jiān)督防線）
——提出了內(nèi)控體系建設(shè)、“三道防線”建設(shè)（思想防線、制度防線、監(jiān)督防線）、柜面業(yè)務(wù)流程控制、開(kāi)戶管理、對(duì)賬管理、賬戶監(jiān)控、印章憑證管理、代銷業(yè)務(wù)管理、風(fēng)險(xiǎn)提示、客戶信息安全管理、錄音錄像監(jiān)控、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所管理、員工行為管理、風(fēng)險(xiǎn)事件聯(lián)動(dòng)查處和雙線整改、內(nèi)部舉報(bào)核查、宣傳引導(dǎo)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理等要求。
一、強(qiáng)化員工職業(yè)道德與警示教育，從源頭上杜絕風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生
1、加強(qiáng)對(duì)員工職業(yè)道德教育
2、警示教育常態(tài)化，制度化
3、幫助每位員工算清楚人生七筆賬，讓員工深刻識(shí)別到違法違規(guī)付出的高額成本
二、建立以風(fēng)險(xiǎn)為本的管控文化
1、制度執(zhí)行到位是控制風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的前提
2、不折不扣執(zhí)行制度，不找借口
3、杜絕害死人不償命的“差不多”
三、完善重要崗位人員監(jiān)督與制約機(jī)制
1、崗位輪換
2、強(qiáng)制休假
3、離任審計(jì)
4、建立違紀(jì)違規(guī)舉報(bào)制度
5、推行管理問(wèn)責(zé)制
三、銀協(xié)規(guī)范從業(yè)人員行為管理——《銀行從業(yè)人員職業(yè)操守和職業(yè)行為準(zhǔn)則》（銀協(xié)發(fā)〔2022〕42號(hào)）
四、《銀監(jiān)會(huì)十個(gè)嚴(yán)禁》解讀與深析

銀行合規(guī)與案防培訓(xùn)