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信貸產(chǎn)品創(chuàng)新培訓

本講義主要內(nèi)容
第一部分  產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈貸款
第二部分數(shù)字信貸與大數(shù)據(jù)信貸、互聯(lián)網(wǎng)信貸
第三部分 銀政合作、銀擔合作、銀保合作貸款營銷
第四部分  政府投入政策與配套貸款
第五部分  農(nóng)村土地、農(nóng)田水利建設政策與配套貸款
第六部分 動產(chǎn)與活體抵押貸款
第七部分 創(chuàng)新型相關貸款產(chǎn)品

第一部分  產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈貸款
第一節(jié)  產(chǎn)業(yè)鏈（供應鏈）概述
一、產(chǎn)業(yè)
二、 產(chǎn)業(yè)鏈與供應鏈比較
三、產(chǎn)業(yè)鏈
1. 產(chǎn)業(yè)鏈概念
2. 全產(chǎn)業(yè)鏈概念
3. 如何理解產(chǎn)業(yè)鏈的含義
4. 農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈
四、供應鏈
1. 供應鏈的概念
2. 如何理解供應鏈的含義
3. 供應鏈上的主要客戶群
五、供應鏈和產(chǎn)業(yè)鏈關系
第二節(jié)產(chǎn)業(yè)鏈金融營銷
一、供應鏈金融與產(chǎn)業(yè)鏈金融的區(qū)別
二、銀行支持發(fā)展產(chǎn)業(yè)鏈經(jīng)濟的好處
三、金融支持產(chǎn)業(yè)鏈經(jīng)濟的原則
四、產(chǎn)業(yè)鏈行業(yè)鏈條選擇
第三節(jié)  供應鏈金融融資模式
一、供應鏈金融的特點
二、發(fā)展供應鏈金融的好處
（1）對企業(yè)的好處
（2）對銀行的好處
三、銀行供應鏈融資原則
（1）貿(mào)易背景真實原則。
（2）融資用途合理合法。
（3）資金封閉運行原則。
四、供應鏈主要融資對象選擇
１．核心企業(yè)選擇條件。
2. 供應商選擇條件。
3. 制造商選擇條件。
４．經(jīng)銷商（分銷商、代理商、批發(fā)商、零售商）的選擇條件。
五、金融支持供應鏈客戶操作流程
（1）選擇產(chǎn)業(yè)鏈行業(yè)。如，農(nóng)業(yè)行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈，不應選擇鋼鐵、煤炭行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈
（2）選擇核心企業(yè)。如，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)
（3）選擇上下游客戶。
（4）對客戶的融資需求進行調(diào)查。
（5）選擇融資方式及產(chǎn)品。
（6）按照客戶授信流程規(guī)范操作，提供融資服務。
六、供應鏈相關融資業(yè)務與產(chǎn)品
（一）貸款業(yè)務
1. 訂單質(zhì)押貸款
2. “政采貸”（采購訂單）
3. 應收賬款質(zhì)押貸款
4. 存貨倉儲質(zhì)押貸
（二）保理業(yè)務
（三）融資租賃業(yè)務
（四）國內(nèi)跟單信用證業(yè)務
（五）保函業(yè)務
（六）票據(jù)融資
1. 票據(jù)行為
2. 電子銀行承兌匯票
3. 票據(jù)貼現(xiàn)
4. 票據(jù)拆分
5. 保兌倉融資
第四節(jié)  銀行產(chǎn)業(yè)鏈、供應鏈營銷典型案例分析
（一） 產(chǎn)業(yè)鏈客戶圍點打援與攻城打援營銷案例
（二）乳業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈營銷案例
（三）工程機械產(chǎn)業(yè)鏈營銷案例
（四）汽車產(chǎn)業(yè)鏈營銷案例
（五）小龍蝦產(chǎn)業(yè)鏈營銷案例
（六）茶葉產(chǎn)業(yè)鏈營銷案例
（七）柑橘產(chǎn)業(yè)營銷鏈案例
（八）楠竹種植加工銷售產(chǎn)業(yè)鏈營銷案例

第二部分數(shù)字信貸與大數(shù)據(jù)信貸、互聯(lián)網(wǎng)信貸
一、大數(shù)據(jù)信貸
（一）大數(shù)據(jù)概述
（二）銀行大數(shù)據(jù)信息收集渠道
1. 人行征信中心數(shù)據(jù)庫，提供信息
2. 商業(yè)征信機構，提供信息
3. 國家公共信用信息中心提供信息
4. 商業(yè)銀行與其他機構自發(fā)合作，系統(tǒng)對接，獲取信息
5. 社區(qū)網(wǎng)格化管理系統(tǒng)，提供信息
6. 銀行機構自身系統(tǒng)，提供數(shù)據(jù)信息
7. 客戶經(jīng)理采集數(shù)據(jù)信息
（三）如何運用大數(shù)據(jù)開展精準營銷
二、互聯(lián)網(wǎng)信貸
（一）什么是互聯(lián)網(wǎng)
（二）商業(yè)銀行線上網(wǎng)上辦貸模式
1. 銀行線上線下融和辦貸模式
2. 銀行全流程線上辦貸模式
（三）全流程線上網(wǎng)上辦貸監(jiān)管政策
1. 互聯(lián)網(wǎng)貸款主要特征
2. 不適用互聯(lián)網(wǎng)辦法的貸款
3. 互聯(lián)網(wǎng)貸款原則
4. 對風險數(shù)據(jù)相關要求
5. 對風險模型相關要求
6. 對風險管理相關要求
7. 對合作機構相關要求
（四）線上微貸主要風險點及其防控
三、數(shù)字信貸
（一）什么是數(shù)字信貸
（二）數(shù)字信貸主要特征
（三）數(shù)字信貸與大數(shù)據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)關系
（四）運用數(shù)字技術辦理信貸業(yè)務的好處
（1）發(fā)現(xiàn)客戶，精準營銷。
（2）解決銀行人力不足問題。
（3）解決信息不對稱問題。
（4）解決無抵押無擔保問題。
（5）控制風險。
（6）為客戶貸款做參考。
（7）及時決策，提高效率。
（8）廉潔辦貸。
（9）節(jié)省成本。
（五）數(shù)字信貸操作程序
1. 建立客戶風險評估系統(tǒng)模塊
2. 系統(tǒng)對接
3. 客戶受理與分類
4. 客戶調(diào)查
5. 系統(tǒng)自動交叉驗證客戶信息
6. 通過模型系統(tǒng)對客戶進行分析（大數(shù)據(jù)分析）
7. 系統(tǒng)自動進行客戶等級評分
8.貸款決策
9. 系統(tǒng)貸后跟蹤調(diào)控
（六）數(shù)字技術在信貸主要環(huán)節(jié)運用
1. 貸款營銷環(huán)節(jié)數(shù)字技術運用
2. 貸款調(diào)查環(huán)節(jié)數(shù)字技術運用
3. 貸款審批環(huán)節(jié)數(shù)字技術運用
4. 貸后管理環(huán)節(jié)數(shù)字技術運用
四、數(shù)字信貸案例分析
（一）通過系統(tǒng)對接采集信息，線上放貸案例
(二)客戶經(jīng)理采集大數(shù)據(jù)信息，線上放貸案例
（三） 銀稅互動貸線下簽約授信，線上提款案例
（四）家庭親情線上快貸案例
（五）“信易貸”線上操作案例
（六） “政采貸”線上操作案例
（七）小微商戶家庭房產(chǎn)數(shù)字貸案例
（八）線上線下微貸操作案例
（九）全流程互聯(lián)網(wǎng)數(shù)字信貸案例

第三部分  銀政合作、銀擔合作、銀保合作貸款營銷
第一節(jié)  銀政合作基金補償代償與貼息貸款
一、 貸款風險補償代償與貼息操作
二、貸款風險補償代償與貼息方式
（一）對借款人補償利息
（二）對銀行風險補償
三、主要合作單位與案例分析
（一）與勞動人事部門合作
（二）與黨組織部門合作
（三）與團組織合作
（四）與婦聯(lián)合作
（四）與殘聯(lián)合作
第二節(jié) 銀擔合作與擔保公司擔保貸款
一、擔保公司分類
二、民營擔與政府擔比較分析
1. 民營擔保公司保證貸款主要風險點
2. 政府性擔保公司保證貸款優(yōu)勢
三、銀行與擔保公司合作基本要求
四、國家融資擔?；痼w系介紹
（一）國家融資擔保基金體系構成：政府主導、上下聯(lián)動
（1）國家融資擔?；鹩邢挢熑喂荆?層面）
（2）省級再擔保公司（省級層面）
（3）融資擔保公司（省級融資擔保機構、市縣擔保機構；基層層面）
（二） 國家融資擔?；鹩邢挢熑喂窘榻B
1. 成立時間
2. 主要股東
3. 業(yè)務性質(zhì)
4. 業(yè)務模式
5. 主要功能
6. 機構設置
7. 發(fā)展情況
（三）國家融資擔?；疸y擔“總對總”批量擔保業(yè)務合作方案解讀
1. 銀擔“總對總”批量擔保業(yè)務合作基本原理
2. “總對總”批量擔保業(yè)務條件
3. “總對總”批量擔保合作政策
4. “總對總”批量擔保 業(yè)務操作流程
五、農(nóng)業(yè)信貸擔保體系介紹
(一)農(nóng)業(yè)信貸擔保體系構成
1. 國家農(nóng)業(yè)信貸擔保聯(lián)盟有限責任公司
2. 省級農(nóng)業(yè)信貸擔保機構
3．市、縣農(nóng)業(yè)信貸擔保機構
（二）國家對農(nóng)擔公司扶持政策
五、“新農(nóng)直通貸”
第三節(jié) 銀保合作與小額保證保險貸款
  (一）銀保合作形式
（二）保證保險貸款三種模式
（三）保證保險貸款追償
（四）保證保險貸款的優(yōu)勢

第四部分  政府投入政策與配套貸款
第一節(jié) 政府固定資產(chǎn)投入政策與配套貸款
一、政府固定資產(chǎn)投入政策
《政府投資條例》（2019年，*令第712號）
（1）什么是政府固定資產(chǎn)投資
（2）政府固定資產(chǎn)投資，按項目是否產(chǎn)生收益分類
（3）政府固定資產(chǎn)投資主要投向
（4）政府固定資產(chǎn)投資主要方式
（5）與政府固定資產(chǎn)建設投資配套貸款產(chǎn)品
二、固定資產(chǎn)投資補助與貼息貸款
（一）固定資產(chǎn)投資補助三方協(xié)議貸款
（二）固定資產(chǎn)政府貼息貸款
三、 PPP項目融資與管理模式
（一）什么是PPP模式
（二）PPP模式運作文件依據(jù)
（三）PPP項目融資與管理模式好處
（四）政府參與PPP項目相關禁令
（五）PPP項目融資與管理成功案例
四、BOT項目融資模式
（一）什么是BOT項目融資模式
（二）BOT模式項目參與方
（三）BOT模式項目實施步驟
（四）BOT項目模式優(yōu)點
（五）BOT項目模式成功案例
第二節(jié) 政府非固定資產(chǎn)投入政策與配套貸款
一、政府非固定資產(chǎn)投入政策
（1）非固投主要項目
（2）非固投資金劃撥方式
（3）與政府非固投配套貸款產(chǎn)品
二、農(nóng)村補貼政策與質(zhì)押貸款
（一）政府農(nóng)村補貼資助項目
（1）種養(yǎng)殖類補貼
（2）農(nóng)產(chǎn)品加工流通類補貼
（3）休閑農(nóng)業(yè)與鄉(xiāng)村旅游類補貼
（4）林業(yè)開發(fā)類補貼
（5）農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)類補貼
（6）農(nóng)業(yè)科技類補貼
（7）生態(tài)環(huán)保類補貼
（8）產(chǎn)業(yè)園區(qū)類補貼
（9）相關群體特殊項目類補貼
（二）主要農(nóng)業(yè)補貼質(zhì)押貸款產(chǎn)品
1. 農(nóng)業(yè)補貼質(zhì)押貸款
2. 農(nóng)機購置補貼質(zhì)押貸款
3. 移民后扶補貼資金質(zhì)押貸款
三、 政府購買服務質(zhì)押貸款
 (財綜[2014]96號)
（一）購買主體和承接主體
（二）政府購買服務基本條件
（三）購買內(nèi)容及指導目錄
（四）購買主體和承接主體
（五）購買方式及程序
（六）政府購買服務相關政策
（七）政府購買服務質(zhì)押貸款操作原理
（八）政府購買服務質(zhì)押貸款案例

第五部分  農(nóng)村土地、農(nóng)田水利建設政策與配套貸款
第一節(jié) 農(nóng)村土地政策與產(chǎn)權抵押貸款
一、集體所有土地相關規(guī)定
（一）農(nóng)村土地概述
（二）農(nóng)村集體所有建設用地
（三）農(nóng)戶承包土地
二、農(nóng)村土地權利抵押
（一）農(nóng)村集體經(jīng)營性建設用地使用權抵押
（二）農(nóng)村土地承包經(jīng)營權抵押
（三）農(nóng)民住房財產(chǎn)權抵押
（四）林權抵押
第二節(jié)  農(nóng)田水利設施建設政策與產(chǎn)權抵押
（一）國家農(nóng)田水利設施建設相關政策
（二）建設農(nóng)田水利綠色設施好處
（三）農(nóng)田水利資金投入方式與運營模式
（四）小型農(nóng)田水利設施建設貸款投向
（五）農(nóng)田水利設施建設與維護貸款方式

第六部分 動產(chǎn)與活體抵押貸款
一、可用于抵押的主要動產(chǎn)
二、動產(chǎn)抵押分類
三、動產(chǎn)(原材料、半成品、產(chǎn)品)浮動抵押貸款
四、動產(chǎn)活體抵押貸款
(一)動產(chǎn)活體抵押案例分析
1. 奶?；铙w抵押案例分析
2. 山羊活體抵押案例分析
3. 家禽活體抵押案例分析
4. 烏龜活體抵押案例分析
（二）動產(chǎn)活體抵押對象
（三）動產(chǎn)活體抵押條件
（四）動產(chǎn)活體抵押操作流程
（五）動產(chǎn)活體抵押擔保風險控制
（六）動產(chǎn)活體抵押貸款的優(yōu)勢
五、 發(fā)展生豬產(chǎn)業(yè)政策與生豬活體抵押
（一）生豬行業(yè)形勢（養(yǎng)豬風險與價格波動）
（二）國家及金融部門支持生豬產(chǎn)業(yè)政策
1. 生豬產(chǎn)業(yè)發(fā)展目標
2. 支持發(fā)展生豬產(chǎn)業(yè)總體要求
3. 主要政策措施
（三）生豬活體抵押案例分析

第七部分 創(chuàng)新型相關貸款產(chǎn)品
一、訂單質(zhì)押小額貸款
二、農(nóng)戶土地股權與土地租金質(zhì)押貸款
三、融資租賃
四、農(nóng)戶養(yǎng)老小額貸款
五、農(nóng)戶親情貸

信貸產(chǎn)品創(chuàng)新培訓