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保險期繳課程

課程背景：
國家金融監(jiān)督管理總局下調產品預定利率，嚴控費用有執(zhí)行“報行合一”，強監(jiān)管下促使銀保銷售系統(tǒng)從利益銷售轉向功能銷售和服務銷售。在這種背景下需要讓隊伍理解國家政策，
了解國家對保險產品的布局及保險產品本身的優(yōu)勢，讓銀行一線銷售團隊對保險期繳產品功能全面性系統(tǒng)了解，從更高的格局上去理解產品價值，從而產生銷售信心，借此啟動業(yè)務團隊大量見客戶的意愿，并按照客戶需求規(guī)劃強儲、教育、養(yǎng)老及傳承法稅的銷售觀念，提升團隊的銷售意愿及成交率，成功實現保險公司期繳產品地保障功能銷售的轉型。

課程目標：
讓學員了解國家政策與保險戰(zhàn)略，理解轉型，擁抱轉型；
讓學員了解期繳保險的市場價值，建立銷售信心；
通過訓練讓學員掌握一套期繳保險銷售的方法；

課程方式：
講授、案例解讀、固化訓練及通關

課程對象：
銀行

課程大綱
第一講：保險3.0時代的銷售價值
一、 政策的實施背后的邏輯
1、保險產品運作的規(guī)律
1）死差、費差、利差的作用關系
2）降預定利率，推“報行合一”
3）“償付率”對保險產品的意義
4）監(jiān)管保“償付率”的決心
5）銀保銷售轉型是必須也是必然
二、買保險就是買國家戰(zhàn)略
1、2024年兩會高質量發(fā)展帶動第四次產業(yè)升級
1）高科技新基建帶動經濟發(fā)展
2）政策釋放了保險紅利
3）保險久期產品將成為主流
2、金融三駕馬車調整策略助力經濟復蘇
1）注冊制推行，給獨角獸企業(yè)上市融資的機會
2）銀行助力實體復蘇，救小微拉內需控房產
3）保險支持兩新一重，股權債權助力經濟復蘇
4）協(xié)同發(fā)展為保險投資創(chuàng)造機遇，為客戶分紅帶來巨大的可能
解讀：2024年兩會
二、國家需要，政策支持，保險解決民生問題
1、失業(yè)與老齡化困擾國家
2、教育成本過高導致新生兒出生率連年下降
3、社保養(yǎng)老金無法解決連年遞增的養(yǎng)老需求
1）人口政策滯緩
2）養(yǎng)老金收支不平衡
3）過度依賴財政
4）延遲退休為商保落地爭取時間
4、國家四步戰(zhàn)略養(yǎng)老問題，穩(wěn)定民生
解讀1：十九大報告/十四五規(guī)劃/二十大報告/兩會報告
解讀2：中共*關于制定國民經濟和社會發(fā)展第十三個五年規(guī)劃的建議
解讀3：《中國人口老齡化發(fā)展趨勢預測研究報告》
解讀4：《中國社會保險發(fā)展年度報告》
解讀5：2024年人口發(fā)展報告
5、保險落地實業(yè)，才是真正的利國利民

第二講：客戶理財的目的及期繳保險的價值
一、認知客戶的一生（訓練）
1、認知客戶一生的風險與責任
2、五分鐘打通客戶保險理念
3、極致地帶有血肉的表述訓練
4、直接切入產品 
工具：升級版草帽圖
二、理財的目的及理財三性（訓練）
1、用理財話題打開客戶的認知
2、用理財三性引出做金融工具配置的必要性
3、理財三性舉例說明
1）銀行
2）股票
3）房產
4）保險
三、摸底客戶成交保費的方法（訓練）
1、分析客戶家庭常用的投資理財工具
2、分析四大類理財工具對家庭的作用
3、按照黃金比例配置家庭資產的意義
4、標普平衡圖的運用及溝通技巧
5、摸底客戶*成交保費的方法
工具：標普四大賬戶圖
四、客戶配置保險的最優(yōu)配比（訓練）
1、家庭成員抗風險能力分析
2、評估風險承受力劃分風險賬戶
3、根據家庭收入狀況做額度配比
4、風險托管財務配置圖的運用及溝通技巧
工具：風險托管財務配置圖
五、 保險的不同功能解決客戶的不同問題
1、按照功能劃分產品類型
2、功能不同解決的問題不同
3、年金險產品的功能設計及原理
4、年金產品優(yōu)勢解讀

第三講：期繳保險銷售之養(yǎng)老逆向銷售法
一、社保養(yǎng)老金銷售換算
1、我國統(tǒng)賬結合的養(yǎng)老模式
2、講解社保退休工資換算公式
3、養(yǎng)老替代率換算得出養(yǎng)老缺口 
二、社保+商保的銷售邏輯
1、摸底客戶養(yǎng)老需要多少錢
2、按照客戶收入換算社保未來解決多少錢
3、年金保險精準補償的方法
1）客戶年齡
2）客戶職業(yè)
3）選擇年金產品類型
4）計劃書反算原則
三、把握養(yǎng)老金銷售的核心
1、養(yǎng)老金銷售的重點
1）幫助客戶存住錢
2）管住客戶亂花錢
3）給客戶一個確定的未來
2、養(yǎng)老金需要解決的問題
1）什么時候退休
2）退休后打算領多少錢，領多久
3）現在要交多少錢 
四、模擬實戰(zhàn)訓練
注：按照真實客戶設計養(yǎng)老方案，結合本公司產品落地實戰(zhàn)，銷售轉化

第四講：期繳保險之教育年金儲備及銷售邏輯
一、客戶購買教育年金的心理分析
1、花錢隨意無概念無規(guī)劃
2、孩子教育不能輸在起跑線
3、對于未來有期待無認知
二、逆向規(guī)劃法精準銷售教育年金險
1、熟悉掌握各個教育期成本便于達成客戶的期待
2、按照客戶教育期待核算教育成本
3、選擇年金保險規(guī)劃
1）客戶年齡
2）客戶職業(yè)
3）教育支出期及費用
4）平衡保費及繳費期
三、模擬實戰(zhàn)訓練
注：按照真實客戶設計教育方案，結合本公司產品落地實戰(zhàn)，銷售轉化

第五講：期繳保險之財富管理與傳承規(guī)劃
一、家庭婚姻財富管理的困境之《民法典》落地應用
1. 富一代離婚
2. 富二代結婚
3. 婚內財產保護
案例：明星離婚案件解析與《民法典》婚姻家庭篇應用
案例：富二代強強聯(lián)合五千萬嫁妝竟被凍結
案例：婚外情的財務糾紛與規(guī)劃案例
二、家業(yè)企業(yè)的混同
1. 個人賬目企業(yè)賬目不分
2. 為企業(yè)債務提供擔保
3. 家庭財務無限為企業(yè)輸血
4. 對賭協(xié)議、關聯(lián)交易
案例：知名企業(yè)財務賬目不清被判入獄
解讀：企業(yè)財務規(guī)劃正規(guī)合法流程
三、財富傳承的五大風險
1. 時間風險
2. 婚姻風險
3. 繼承人風險
4. 稅務風險
5. 債務風險
案例1：名家遺產糾紛案家人反目
案例2：縝密遺囑下股權繼承與代持風險
案例3：不規(guī)劃遺產稅所帶來的后果
案例4：獨生子女繼承的困境
四、人壽保險核心功能
1. 定向傳承
2. 避免訴訟、公正
3. 保留控制權
4. 婚前、婚后財產隔離
5. 債務隔離
6. 遺產稅規(guī)劃
五、人壽保單風險規(guī)劃
1. 婚姻風險隔離
案例解讀：富二代結婚如何不傷感情規(guī)劃婚前財產
2. 家業(yè)企業(yè)隔離
實戰(zhàn)解讀：父債可子不還
3. 財富傳承規(guī)劃
實戰(zhàn)解讀：王總家的財產傳承
4. 保險節(jié)稅規(guī)劃
實戰(zhàn)解讀：保單遺產稅規(guī)避的方法
5. 婚姻、傳承、隔離、稅務家庭資產綜合配置
實戰(zhàn)解讀：趙總家的財務安排

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