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貸后管理培訓課

【課程背景】
當前國內經濟增速放緩，整體社會信用環(huán)境有進一步惡化的趨勢，受信人及擔保人道德風險高企，千方百計拖延還款或擺脫擔保責任，甚至出現了個別成功“合法脫保”的案例；業(yè)內個別銀行由于貸前和貸后管理不到位，出現了授信脫保和執(zhí)行難等問題。銀行等金融機構不良貸款增加，信貸風險呈不斷加大的趨勢。
【授課時長】本課程課時為一天。

【課程收益】
張緒才老師多年從事金融領域法律實務，通過辦案實踐及與金融、司法部門有關部門和人員調研交流，開發(fā)出本課程，對金融機構不良貸款清收中主要的法律風險點和策略技巧，以案例的形式展現出來，并舉一反三、融匯貫通，讓業(yè)務人員增強風險意識，并掌握法律實務知識和技能，提高業(yè)務能力和水平，避免金融機構的業(yè)務風險和從業(yè)人員的職業(yè)風險。
【授課對象】商業(yè)銀行、小額貸款公司、擔保公司、財務公司等金融機構從業(yè)人員。

【課程特色】
1、獨特的專業(yè)優(yōu)勢：張緒才老師系資深專業(yè)律師，法律功底深厚、辦案實踐經驗豐富，法律培訓針對性、實操性強。
2、獨特的講課技能和風格：張緒才老師不講理論講案例、不講術語講白話，理論案例化、案例故事化、故事情節(jié)化、情節(jié)實戰(zhàn)化，注重細節(jié)、絕招致勝；對課件及案例進行精心設計，邏輯嚴密，構思巧妙，把法律知識融入到生活社會現象；講課風格生動風趣，寓教于樂；講解法律深入淺出、通俗易懂，讓學員聽得懂、愿意聽；綜合運用文字、圖片、影音、互動等方式，充分調動學員的積極參與互動、現場理解感悟，課堂氣氛輕松活潑，擺脫了純講理論的刻板模式，取得了較好的效果。

【課程大綱】
第一部分、貸后管理法律風險防范
一、以結果為導向，逆向思維，知風險而防風險
請學員思考：
1、貸款不還怎么辦？
2、為什么不還？
3、為什么打官司？
4、能不能打贏官司？
5、打贏了官司能拿到錢嗎？
6、如何在貸后管理中防范法律風險？

二、貸后管理中的法律風險控制
請學員思考：貸后管理管什么？怎么管？——交叉檢驗、法律思維
1、檢查、預警
2、到期催收和提前催收
3、為訴訟取證
（1）合同權利義務
（2）訴訟時效
（3）合同權利：抵消權；撤銷權；代位權；不安抗辯權

三、貸后管理中的法律風險點分析
1.對基礎交易合同的關注不足
2.對標的物的關注不足
3.對借款人的關注不足
（1）借款人死亡引起的風險
（2）借款人離婚引起的風險
（3）借款人被判刑或刑事拘留引起的風險
4.催收不當引起的風險
（1）未及時發(fā)放催收函或催收不當導致喪失訴訟時效
（2）提前還款函發(fā)送不當導致風險發(fā)生
5.擔保管理不到位
（1）對保證人的管理不到位
（2）對抵押物的管理不到位
（3）對保證金質押的管理不到位
案例分析1：權利也有“保質期”！——訴訟時效、保證期間
案例分析2：抵押VS租賃，誰會贏？
案例分析3：未按約定發(fā)放貸款，銀行是否承擔違約責任？——不安抗辯權

第二部分、不良貸款清收處置技巧與策略
一、清收三原則
1、TIME原則：
2、SKILL原則：
3、PRESS原則：

二、讓客戶認知違約成本，增強還款意愿和還款能力
（一）討論：如何向客戶講明還款的好處和違約的不利影響？
（二）對失信被執(zhí)行人的懲戒措施
1、《民事訴訟法》中的強制執(zhí)行措施：
2、特殊標的強制執(zhí)行
3、特殊行為禁止
4、全方面限制措施
5、方便快捷強力執(zhí)行行為
6、刑事責任的追究
（三）角色扮演：如何向客戶講明按期還款的好處和不按期還款違約的不利影響？
（四）點評：向客戶講明時，溝通的注意事項和技巧（五點）
三、案例分析1：
案例分析2：

四、上門催收基本策略
1、快:選定時機，處置要快，對意外事情反映要快；
2、勤：催討的頻率、上門催收的次數要高;
3、纏：接觸上債務人纏住不放，不輕易答應其拖延要
4、求，不輕易收兵;對債務人的交涉要層層逼近；
5、壓：對客戶的弱點巧妙施壓，適當提高施壓等級;
6、簽：對有松動的要及時達成還款承諾，為后續(xù)處置做鋪墊;
7、跟：對用戶還款承諾要盯緊執(zhí)行情況、后續(xù)工作措施要抓緊跟進。
案例分析：貸款逾期，急！鍥而不舍，棒！

五、制勝的武器——合同權利
1、抵銷權
案例分析：近水樓臺先得月
2、代位權
案例分析：乾隆討債
3、撤銷權
案例分析：
六、充分利用司法手段，提高清收有效性
1、申請支付令
2、申請法院強制執(zhí)行經公證的債權文書
3、適用特別程序實現擔保物權
4、以物抵債
5、金融機構申請執(zhí)行保障與實現債權
案例分析：
注：以上內容為正課內容，在案例剖析中舉一反三、融匯貫通，加入與之關聯(lián)的法律知識和律師辦案實踐操作內容，內容可根據需求、時間和現場情況作適當調整。

貸后管理培訓課