以案說法——新形勢下客戶身份識別與合規(guī)實務
2025-07-04 14:18:54
講師：謝淑梅 瀏覽次數(shù)：2950
課程描述INTRODUCTION
客戶身份識別與合規(guī)實務課程
培訓講師：謝淑梅
課程價格：￥元/人
培訓天數(shù)：1天
日程安排SCHEDULE
課程大綱Syllabus
客戶身份識別與合規(guī)實務課程
【課程對象】操作柜員、會計主管、 支行長、運營管理干部等
【課程收益】
課程就臨柜人員在與客戶服務過程中，如何快速、準確鎖定客戶身份，避免因識別不當導致差錯業(yè)務給銀行帶來風險損失，通過“以案說法”授予防范思路及落地風控舉措。
【課程時間】3-6個小時
【課程大綱】
一、客戶身份識別之以“證”鑒“人”，及合規(guī)實務（授予真實性判斷風控技能）
案例：銀行卡內77萬元被盜刷，一審判銀行無責，二審卻判銀行全額賠償。
1、該案件的核心：犯罪嫌疑人偽造客戶的臨時身份證，冒用客戶身份重新辦理了銀行卡，并更改客戶賬戶的預留電話號碼；
2、廳堂最易犯錯的證件--臨時身份證之防偽揭露/合規(guī)操作；
3、延伸：廳堂最常見的證件--身份證之常見問題解析；
---讀卡器無法識別問題
---新舊證問題
---聯(lián)網(wǎng)核查無照片的情況
---聯(lián)網(wǎng)核查照片不符的情況
---證件照不標準
4、點評環(huán)節(jié)：
1）深刻剖析柜面業(yè)務操作對客戶身份做出“真實性判斷”的核心價值（輔助講解電子銀行、銀行卡盜刷涉及操作風險司法審判的嚴峻形式）；
2）高度重視：合規(guī)風險背后的監(jiān)管要求是什么？臨柜中如何才能做到真正的“了解你的客戶”要求（包括對私、對公）；
二、客戶身份識別之以“像”識“人”，及合規(guī)實務（授予代理業(yè)務的風控技能）
案例：丈夫將銀行卡及密碼主動告知他人進行大額取款56萬，客戶死亡后，其妻子卻以臨柜未做好客戶身份識別，致使丈夫款項被他人冒領，將銀行推上被告席。
1、該案件糾紛的核心：臨柜人員辦理大額取款業(yè)務，未做到有效識別客戶身份，客戶人像與證件照未有效識別。
2、人像識別快速步驟：
---點：單一五官及臉上突出特征
---線：五官之間或臉上特征間的相對位置關系
---面：臉型
3、特殊情況下的人像識別注意事項，如實務中：
---客戶整容后如何鑒定同一人？
---胖瘦變化后會給判定提出哪些新問題？
---女性客戶濃妝后如何進行判定？
---年齡變化后哪些因素可作為鎖定要點？
4、點評環(huán)節(jié)：
1）該案例實為代理業(yè)務，如何有效鎖定代理人的身份？
2）委托代理、法定代理、指定代理/監(jiān)護等的風險識別點；
3）表見代理與無權代理的識別控制；
4）在辦理本不需要識別客戶身份的業(yè)務時（如取款5萬以下），明知或應知該業(yè)務存在代理行為，是否需要主動啟動識別客戶身份的程序？
5）通過典型咨詢案例，全面剖析相對特殊人群的代理業(yè)務，如何高效合規(guī)辦理？
監(jiān)護權人的身份何以鎖定？
案例:民政局欲通過某銀行每月對該地區(qū)的殘疾人（包括身體殘疾及智障等約1000多人）發(fā)放補貼，銀行如何高效合規(guī)的辦理相對特殊主體的開戶申請？
三、客戶身份識別之以“照”示“人”，及合規(guī)實務（授予常規(guī)高風險業(yè)務的風控技能）
案例：客戶身處海外，不能親自回國辦理本應當由本人辦理的銀行業(yè)務?，F(xiàn)客戶的親屬（非我國居民）持護照、委托書，欲辦理相關業(yè)務，臨柜如何合規(guī)辦理？
1、該案例的核心風險點：護照、公證書及其有關文件的審查；
2、護照辦理業(yè)務的流程
--- 資料頁快速鑒別方法
--- 簽證頁的審核
--- 出入境章的審核
--- 自助通關的情況
3、延伸：港澳居民來往內地通行證及臺灣居民來往大陸通行證
--- 舊版港澳居民來往內地通行證及臺灣居民來往大陸通行證快速識別方法
--- 新版港澳居民來往內地通行證及臺灣居民來往大陸通行證快速識別方法
4、點評環(huán)節(jié)：
1）公證書的審查流程（內地公證書與海外公證書的區(qū)別）；
2）公證書在實務中的應用，高風險業(yè)務之繼承取款（如何鎖定相關權利人的身份）：
A戶口本能否鎖定所有繼承人？
B經(jīng)過公證的遺囑能否替代繼承權公證書辦理繼承支取業(yè)務？
C公證書的真?zhèn)渭捌鋬热莸暮弦?guī)性，如何審查？
D若公證書僅體現(xiàn)死亡儲戶的本金，其利息未涉及，是否可以辦理？
E是否可以協(xié)助查詢被繼承人生前的流水？
F針對小額繼承取款，除了公證書以外，是否有其他便捷之人性化辦理途徑？
四、客戶身份識別之以“字”辨“人”，及合規(guī)實務（授予常規(guī)高風險業(yè)務的風控技能）
案例：客戶變更自己的姓名、證件號，臨柜如何合規(guī)為客戶辦理變更賬戶名稱？
1、該案例，各行或許有不同的做法。然而，往往并非是*的零風險，有的只是盡可能多的“了解你的客戶”，做到盡職免責。建議增加一個環(huán)節(jié)，調閱原始資料，進行字跡比對；
2、延伸：對公業(yè)務之印章識別
A：公章常識（形式審查）
---使用字體
---公章大小
---*圖案
B：公章審查方法（交叉檢驗）
---有編號情形
---無編號情形
C：上門服務與營業(yè)執(zhí)照審核兩手抓
3、點評環(huán)節(jié)：
1）簽字不規(guī)范的法律風險及應對舉措：對于無書寫能力的客戶，如何合規(guī)服務？
2）簽字不當，銀行做“好事”反被訴——高風險業(yè)務之掛失取款：
A：掛失申請手續(xù)辦理完畢后，儲戶是否一律必須親自到儲蓄機構辦理補領新存單（折）或支取存款手續(xù)？
B：存款人因突發(fā)事故處于昏迷狀態(tài)，急需取錢治病救人，其親屬在未知存款人賬戶密碼的前提下，可否憑醫(yī)院診斷書、戶口簿、結婚證等證明材料予以支??？銀行如何有效識別具有支取該款項權利的客戶身份，進行人性化服務？
C：舉一反三，針對植物人、服刑人員等相對特殊群體之賬戶密碼掛失取款，銀行
又如何合規(guī)鎖定具有支取該款項權利的客戶身份？
客戶身份識別與合規(guī)實務課程
轉載：http://runho.cn/gkk_detail/65251.html
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