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不良資產(chǎn)處置與風(fēng)險(xiǎn)防范解讀

課程背景：
第五次全國(guó)金融工作會(huì)議明確將“防范風(fēng)險(xiǎn)，回歸本源”作為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)一項(xiàng)永恒的主題。近年來(lái)，中國(guó)整體經(jīng)濟(jì)下行導(dǎo)致銀行業(yè)“躺著賺錢(qián)”已成歷史，不良資產(chǎn)的快速增長(zhǎng)使得銀行經(jīng)營(yíng)更加艱難。2019年我國(guó)商業(yè)銀行不良貸款余額、不良貸款率將出現(xiàn)“雙升”態(tài)勢(shì)，未來(lái)3~5年銀行業(yè)不良資產(chǎn)的緩慢上升將是一個(gè)大概率事件。與此同時(shí)，利差不斷收窄、中國(guó)銀行業(yè)面臨自2000年國(guó)有銀行核銷處置不良資產(chǎn)、改制上市以來(lái)最嚴(yán)峻的經(jīng)營(yíng)壓力，應(yīng)對(duì)不良率的挑戰(zhàn)，做好不良資產(chǎn)“依法合規(guī)、潔凈轉(zhuǎn)讓、成果真實(shí)”等清收處置成為銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的重要課題。

課程收益：
1. 了解國(guó)內(nèi)處置不良貸款的模式、特點(diǎn)、優(yōu)劣勢(shì)和實(shí)際運(yùn)用情況；
2. 掌握不良資產(chǎn)處置的原則、方式、流程；
3. 分析了解不良資產(chǎn)處置的*政策與處置實(shí)務(wù)。

培訓(xùn)對(duì)象：
銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部、資產(chǎn)負(fù)債管理部、法律事務(wù)部、清收支行及各級(jí)分管風(fēng)控的團(tuán)隊(duì)。

培訓(xùn)課綱：
一、不良資產(chǎn)與風(fēng)險(xiǎn)防范概述
（一）不良資產(chǎn)的基本知識(shí)
1. 內(nèi)容與分類
1）《不良金融資產(chǎn)處置盡職指引》（銀監(jiān)發(fā)[2005]72號(hào)）、《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》（銀監(jiān)發(fā)[2007]54號(hào)）關(guān)于不良資產(chǎn)的解讀
2）銀監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)要求
2. 不良資產(chǎn)處置的基本概念
（二）風(fēng)險(xiǎn)的定義與要素
1. 風(fēng)險(xiǎn)偏好與風(fēng)險(xiǎn)容忍度
2. 信用風(fēng)險(xiǎn)是銀行最核心的風(fēng)險(xiǎn)

二、不良資產(chǎn)處置相關(guān)形勢(shì)與政策分析
（一）法律法規(guī)的層級(jí)性
（二）近期新政的解讀
1. 《關(guān)于積極穩(wěn)妥降低企業(yè)杠桿率的意見(jiàn)》（國(guó)發(fā)〔2016〕54號(hào)）及其附件《關(guān)于市場(chǎng)化銀行債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)的指導(dǎo)意見(jiàn)》
2. 《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》
3. 《關(guān)于適當(dāng)調(diào)整地方資產(chǎn)管理公司有關(guān)政策的函》(【2016】1738號(hào))。

三、逃廢銀行債務(wù)分析與防控
（一）逃廢銀行債務(wù)類型與成因
1. 債務(wù)人類型
2. 六大逃廢方式
3. 逃廢手段
（二）逃廢銀行債務(wù)的三個(gè)階段防控措施
1. 貸前
2. 貸中
3. 貸后
4. 案例分析
（1）首封處置權(quán)與優(yōu)受償權(quán)
（2）抵押權(quán)、代位權(quán)、撤銷權(quán)及案例
（3）4個(gè)參數(shù)：PD、EAD、LGD、M
（4）問(wèn)題客戶的風(fēng)險(xiǎn)演變過(guò)程

四、不良資產(chǎn)管理與處置
（一）六大管理處置原則
（二）如何進(jìn)行不良資產(chǎn)管理與處置

五、不良資產(chǎn)處置的流程與風(fēng)險(xiǎn)防范
（一）不良資產(chǎn)的處置流程：十步流程圖
（二）不良資產(chǎn)處置的風(fēng)險(xiǎn)防范
1. 結(jié)合十步流程分析每個(gè)環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)
2. 案例分析：溫州民資試水處置銀行不良資產(chǎn)
（三）信息化的重要性
1. 有針對(duì)性的數(shù)據(jù)庫(kù)助力盡職調(diào)查和資產(chǎn)定價(jià)
2. 實(shí)用的軟件系統(tǒng)

六、法律實(shí)務(wù)解讀
1. 幾類特殊主體提供擔(dān)保的無(wú)效情形
2. 公司對(duì)外提供擔(dān)保的問(wèn)題
3. 因擔(dān)保物違反法律規(guī)定導(dǎo)致?lián)：贤瑹o(wú)效
4. 《物權(quán)法》對(duì)機(jī)器設(shè)備抵押合同效力的影響
5. 影響抵押權(quán)人受償?shù)囊蛩?/p>

不良資產(chǎn)處置與風(fēng)險(xiǎn)防范解讀