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防范支付結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)

課程大綱/要點(diǎn)：
一、票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)
（一）票據(jù)欺詐風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)狀
1、票據(jù)欺詐風(fēng)險(xiǎn)趨勢(shì)
（1）內(nèi)部欺詐風(fēng)險(xiǎn)
（2）外部欺詐風(fēng)險(xiǎn)
2、票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)成因
3、票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)
（二）票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)
1、出票環(huán)節(jié)
2、背書(shū)環(huán)節(jié)
3、貼現(xiàn)環(huán)節(jié)
4、承兌環(huán)節(jié)
5、付款環(huán)節(jié)
6、保證環(huán)節(jié)
（三）典型案例分析
1、瑕疵票據(jù)
2、變?cè)炱睋?jù)
3、偽造票據(jù)
4、票據(jù)貼現(xiàn)
5、票據(jù)質(zhì)押
（四）疑難問(wèn)題規(guī)范處理
（五）票據(jù)業(yè)務(wù)防范措施
1、提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)
2、配備硬件設(shè)施
3、提升業(yè)務(wù)技能
4、建立保險(xiǎn)機(jī)制
5、推廣電子商票

二、結(jié)算賬戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)
（一）對(duì)公賬戶(hù)
1、如何審核開(kāi)戶(hù)資料
2、如何實(shí)施盡職調(diào)查
3、如何進(jìn)行客戶(hù)識(shí)別
4、如何辦理開(kāi)戶(hù)手續(xù)
5、如何防范變更風(fēng)險(xiǎn)
6、如何規(guī)范賬戶(hù)使用
7、如何開(kāi)展銀企對(duì)賬
8、如何履行反洗錢(qián)
（二）個(gè)人賬戶(hù)
1、身份有效識(shí)別
2、批量開(kāi)戶(hù)處理
3、代理開(kāi)戶(hù)規(guī)范
4、賬戶(hù)異動(dòng)表象
5、反洗錢(qián)甄別

三、預(yù)留印鑒風(fēng)險(xiǎn)
（一）預(yù)留印鑒建立
1、印鑒建立手續(xù)
2、組合印鑒使用
3、印鑒審核流程
4、印鑒建立要求
（二）預(yù)留印鑒使用
1、電子驗(yàn)印
2、手工驗(yàn)印
（三）預(yù)留印鑒變更
（四）預(yù)留印鑒保管
（五）預(yù)留印鑒檢查

四、電子銀行風(fēng)險(xiǎn)
（一）注冊(cè)環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)
1、代理其他客戶(hù)注冊(cè)
2、假冒真實(shí)客戶(hù)注冊(cè)
3、騙取身份認(rèn)證介質(zhì)
4、銀行員工違規(guī)操作
（二）內(nèi)部管理環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)
1、系統(tǒng)用戶(hù)管理方面
2、用戶(hù)權(quán)限設(shè)置方面
（三）電子銀行洗錢(qián)
1、洗錢(qián)渠道
2、洗錢(qián)特征
3、識(shí)別方法
4、防范措施
五、全面創(chuàng)新檢查監(jiān)督手段
（一）排查行為動(dòng)態(tài)
1、工作方面
2、生活方面
3、社會(huì)活動(dòng)方面
（二）關(guān)注重要線(xiàn)索
1、賬務(wù)核算
2、可疑行為
（三）創(chuàng)新完善檢查體系
1、實(shí)現(xiàn)檢查、指導(dǎo)、輔導(dǎo)、培訓(xùn)有機(jī)結(jié)合
2、自動(dòng)定位檢查對(duì)象，鎖定高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)
3、構(gòu)建組合篩選、智能定位、有效覆蓋的風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向模型
（四）優(yōu)化管理機(jī)制
1、過(guò)程控制
2、科學(xué)管理
3、動(dòng)態(tài)管理
4、數(shù)據(jù)管理
5、平衡協(xié)調(diào)
6、集成管理

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