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風(fēng)險管理課程學(xué)習(xí)

課程背景
國內(nèi)近期頻頻發(fā)生的系列信貸操作風(fēng)險給商業(yè)銀行帶來巨大損失。對于處在經(jīng)濟轉(zhuǎn)型之中和正在加速推進(jìn)改革開放的中國銀行業(yè)來說，防范信貸業(yè)務(wù)中的操作風(fēng)險是一個十分重要而緊迫的課題，我們必須不斷提高風(fēng)險意識，加快構(gòu)建防范操作風(fēng)險的內(nèi)控系統(tǒng)，從根本上建立操作風(fēng)險管理的長效機制。

課程目標(biāo)：學(xué)習(xí)商業(yè)銀行操作風(fēng)險的基本知識和理念，了解適應(yīng)操作風(fēng)險管控的理想組織架構(gòu)模式，營造以全員合規(guī)管理文化為核心的風(fēng)險環(huán)境，掌握經(jīng)營和管理活動中操作風(fēng)險的形式及管控措施，了解操作風(fēng)險管理的策略與方法，掌握風(fēng)險監(jiān)督和檢查的基本要領(lǐng)。

培訓(xùn)對象：銀行中高層管理者、合規(guī)部主要員工、風(fēng)險管理部、信用管理部負(fù)責(zé)人等

大綱內(nèi)容
一、操作風(fēng)險管理的基本知識和理念
1、什么是風(fēng)險
2、什么是操作風(fēng)險
3、我國銀行操作風(fēng)險管理的現(xiàn)狀
4、巴塞爾協(xié)議對操作風(fēng)險要求
5、銀行內(nèi)部控制與操作風(fēng)險管理

二、信貸業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險管理案例分析
風(fēng)險一：借款人的主體資質(zhì)不合格
風(fēng)險二：合同要素不齊全
風(fēng)險三：客戶房屋產(chǎn)權(quán)抵押風(fēng)險
風(fēng)險四：實際放款時間在約定放款時間不一致風(fēng)險
風(fēng)險五：債權(quán)超過訴訟時效的補救措施
風(fēng)險六：放款之后怠于收款的訴訟時效風(fēng)險

三、擔(dān)保業(yè)務(wù)操作風(fēng)險與防范 
1、保證的操作風(fēng)險與防范
風(fēng)險一：保證人對對外擔(dān)保有限制性規(guī)定
風(fēng)險二：向保證人主張權(quán)利超過了保證期間
風(fēng)險三：保證人依法不承擔(dān)保證責(zé)任
2、抵押的操作風(fēng)險與防范 
風(fēng)險一：將依法不能抵押的財產(chǎn)設(shè)定抵押
風(fēng)險二：未辦理抵押登記的風(fēng)險
風(fēng)險三：以難以變現(xiàn)的財產(chǎn)進(jìn)行抵押風(fēng)險
風(fēng)險四：抵押物評估失真引發(fā)的風(fēng)險
風(fēng)險五：抵押物價值低于抵押債權(quán)
風(fēng)險六：以他人財產(chǎn)抵押或以權(quán)屬有爭議的財產(chǎn)抵押
風(fēng)險七：共有財產(chǎn)抵押未經(jīng)其他共有人書面同意
3、質(zhì)押的操作風(fēng)險及防范
風(fēng)險一：質(zhì)押標(biāo)的不合法的操作風(fēng)險
風(fēng)險二：不轉(zhuǎn)移質(zhì)押標(biāo)的導(dǎo)致質(zhì)押無效的風(fēng)險

四、供應(yīng)鏈融資的信貸風(fēng)險管理
1、應(yīng)收賬款質(zhì)押業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險管理
2、貨押業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險管理
3、廠商銀業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險管理
五、柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險管理
1、柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的類別
1）人民幣單位結(jié)算賬戶管理
2）預(yù)留銀行印鑒管理
3）支票業(yè)務(wù)管理
4）商業(yè)匯票管理
5）現(xiàn)金管理
6）重要空白憑證管理
7）授權(quán)管理
2、柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的典型案例分析
案例1：印章管理的合規(guī)風(fēng)險
違反印章管理的合規(guī)要點
違反印章管理的違規(guī)責(zé)任
案例2：檔案管理的合規(guī)風(fēng)險
違反檔案管理的合規(guī)要點
違反檔案管理的違規(guī)責(zé)任
案例3：安全保衛(wèi)工作的合規(guī)風(fēng)險管理
違反安全保衛(wèi)管理的合規(guī)要點
違反安全保衛(wèi)管理的違規(guī)責(zé)任
案例4：掛失業(yè)務(wù)的合規(guī)風(fēng)險管理
違反掛失管理的合規(guī)要點
違反掛失管理的違規(guī)責(zé)任
案例5：個人匯款業(yè)務(wù)的合規(guī)風(fēng)險管理
違反個人匯款業(yè)務(wù)管理的合規(guī)要點
違反個人匯款業(yè)務(wù)管理的違規(guī)責(zé)任
案例6：反洗錢業(yè)務(wù)的合規(guī)風(fēng)險管理
違反反洗錢管理的合規(guī)要點
違反反洗錢管理的違規(guī)責(zé)任
案例7：柜員卡、授權(quán)卡業(yè)務(wù)的合規(guī)風(fēng)險管理
違反柜員卡、授權(quán)卡業(yè)務(wù)管理的合規(guī)要點
違反柜員卡、授權(quán)卡業(yè)務(wù)管理的違規(guī)責(zé)任
案例8：中間業(yè)務(wù)的合規(guī)風(fēng)險管理
違反中間業(yè)務(wù)管理的合規(guī)要點
違反中間業(yè)務(wù)管理的違規(guī)責(zé)任
案例9：銀行卡業(yè)務(wù)的合規(guī)風(fēng)險管理
違反銀行卡業(yè)務(wù)的合規(guī)要點
違反銀行卡業(yè)務(wù)的違規(guī)責(zé)任
案例10：ＡＴＭ機業(yè)務(wù)的合規(guī)風(fēng)險管理
違反反洗錢管理的合規(guī)要點
違反反洗錢管理的違規(guī)責(zé)任

六、操作風(fēng)險的基本防控措施和手段
1、預(yù)防是操作風(fēng)險防控的第一要務(wù)
1）曲突徒薪的故事
2）牢固樹立防控意識
3）建立健全防控措施
4）充分運用現(xiàn)代科技手段進(jìn)行實時監(jiān)控
2、加強操作風(fēng)險檢查是操作風(fēng)險防控的重要手段
1）合規(guī)性檢查的內(nèi)容
2）合規(guī)部門與內(nèi)審部門的分工合作
3）外部審計機構(gòu)的審計
4）監(jiān)管機構(gòu)的現(xiàn)場檢查

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