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貸前調(diào)查風(fēng)險(xiǎn)管理

培訓(xùn)對象：信貸客戶經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)管理人員

培訓(xùn)目標(biāo)：使客戶經(jīng)理掌握貸前調(diào)查的重點(diǎn)、要點(diǎn)、風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，
通過實(shí)際案例的講解，提高調(diào)查技能，交出合格調(diào)查報(bào)告。

授課形式：業(yè)務(wù)理論講授，實(shí)際經(jīng)驗(yàn)講述，實(shí)際案例講解。

課程大綱：

貸前調(diào)查規(guī)范
深入細(xì)致的貸前調(diào)查研究，是確保銀行信貸資產(chǎn)安全、防范詐騙風(fēng)險(xiǎn)的第一道重要關(guān)口
。認(rèn)真做好貸前盡職調(diào)查、防范授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，是銀行客戶經(jīng)理的重要職責(zé)。
要點(diǎn)：好的開始是成功的一半；貸前調(diào)查是風(fēng)險(xiǎn)的首要關(guān)口；要深入調(diào)查才能給出正確
的結(jié)論。

一、授信調(diào)查概述
授信調(diào)查是防范風(fēng)險(xiǎn)的首要關(guān)口/好的開始是成功的一半/要深入調(diào)查才能給出正確的結(jié)
論/客戶經(jīng)理要認(rèn)識到三個(gè)沒有

二、授信調(diào)查規(guī)范
1. 調(diào)查前工作
授信調(diào)查基本原則/貸前調(diào)查要有計(jì)劃性
2. 調(diào)查中工作
實(shí)地調(diào)查技能/調(diào)查大中型企業(yè)(看八方面)/調(diào)查小微企業(yè)(看三三三)/從外部核實(shí)客戶信
息/對于收集的調(diào)查材料應(yīng)達(dá)到的要求
3. 調(diào)查后工作
寫好情況報(bào)告/寫好調(diào)查報(bào)告/寫好授信條件/什么是好的調(diào)查報(bào)告/寫調(diào)查報(bào)告應(yīng)避免的
幾類問題/寫調(diào)查報(bào)告易存在的問題

三、授信調(diào)查注意事項(xiàng)
1. 調(diào)查借款人
選擇好的行業(yè)發(fā)放貸款風(fēng)險(xiǎn)小/防范風(fēng)險(xiǎn)要從選擇客戶開始/如何識別虛假公司/如何識別
虛假個(gè)人身份/要調(diào)查借款人歷年的還款情況/要調(diào)查借款人在本行的綜合效益/銀行家經(jīng)
驗(yàn)之談/要與企業(yè)的高層領(lǐng)導(dǎo)人見面/把錢借給有錢人/要看廠長的素質(zhì)/嫌貨才是買貨人
/
不可受理的風(fēng)險(xiǎn)借款人/救急不救窮/要小心經(jīng)常變換手機(jī)號碼的老板/要看老板在干什么
/教你識別高風(fēng)險(xiǎn)客戶
/從結(jié)算方式上看企業(yè)產(chǎn)品銷路的好壞/要當(dāng)心迅速擴(kuò)張的企業(yè)/要注意企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部的關(guān)
聯(lián)交易風(fēng)險(xiǎn)
2. 調(diào)查貸款用途
貸款用途要明確/不可受理的風(fēng)險(xiǎn)借款用途/如何識別虛假經(jīng)濟(jì)合同/如何識別虛假印鑒/
小企業(yè)接到大訂單是好事嗎/要注意新產(chǎn)品替代的風(fēng)險(xiǎn)/要防止客戶以好的概念套取銀行
貸款資金
要搞清楚還款來源/借款人的還款意識是否良好/要論證貸款項(xiàng)目能否經(jīng)營成功/要關(guān)注借
款人是否有較強(qiáng)的再融資能力/要確定還款來源的可靠性/要確定是一次性還款還是分期
還款/要根據(jù)不同情況確定好還款方式
3. 調(diào)查貸款條件
貸款金額要確定好/要防止小馬拉大車/可以“大客戶、小授信”/發(fā)放外幣貸款的注意事項(xiàng)
/貸款期限要安排好/貸款利率要談好/上浮利率還是下浮利率/固定利率還是浮動(dòng)利率
4. 調(diào)查擔(dān)保條件
貸款擔(dān)保對于銀行具有重要意義/貸款擔(dān)保的三種主要方式/調(diào)查保證應(yīng)注意事項(xiàng)/調(diào)查質(zhì)
押應(yīng)注意事項(xiàng)/調(diào)查抵押應(yīng)注意事項(xiàng)/辦理抵押的風(fēng)險(xiǎn)/以“按實(shí)折價(jià)法”防止高估風(fēng)險(xiǎn)/落
實(shí)保證的注意事項(xiàng)/落實(shí)抵押的注意事項(xiàng)/落實(shí)質(zhì)押的注意事項(xiàng)/如何識別虛假抵質(zhì)押物/
如何識別虛假產(chǎn)權(quán)證明
5. 調(diào)查時(shí)的注意事項(xiàng)和風(fēng)險(xiǎn)
貸款調(diào)查中常見認(rèn)識誤區(qū)/要防止因調(diào)查不細(xì)而未發(fā)現(xiàn)項(xiàng)目的潛在風(fēng)險(xiǎn)/要避免因經(jīng)驗(yàn)不
足而對貸款條件提出不當(dāng)?shù)慕ㄗh/對復(fù)雜貸款的有關(guān)條件應(yīng)銜接好/如何發(fā)現(xiàn)企業(yè)在說假
話/要注意對單筆業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施/客戶經(jīng)理調(diào)查時(shí)應(yīng)遵守的原則/貸款調(diào)查時(shí)要保持
清醒頭腦/要防止風(fēng)險(xiǎn)觀念在任務(wù)指標(biāo)的壓力下變形/要防范企業(yè)虛假財(cái)務(wù)報(bào)表/企業(yè)編制
虛假利潤的方式/
調(diào)查的初步意見/正確處理風(fēng)險(xiǎn)控制與業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)系/對風(fēng)險(xiǎn)的總量控制和單筆控制措
施

四、授信調(diào)查嚴(yán)防詐騙
凡騙必假
凡假必騙/在調(diào)查階段對詐騙苗頭的處置/刑事案件立案追訴標(biāo)準(zhǔn)/騙子是如何蒙騙銀行人

貸前調(diào)查風(fēng)險(xiǎn)管理