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商業(yè)銀行的信貸風(fēng)險管理

培訓(xùn)對象： 
銀行行長及各業(yè)務(wù)網(wǎng)點負(fù)責(zé)人、信貸部、風(fēng)險管理部、合規(guī)部高級管理人員

課程背景：
   改革開放以來，我國經(jīng)濟快速發(fā)展，取得舉世矚目的成就。但是快速發(fā)展的同時，也隱藏著巨大的危機，特別是近年來，國內(nèi)經(jīng)濟持續(xù)低位運行，各種社會矛盾呈集中暴發(fā)之勢，實體經(jīng)濟遭遇到前所未有的困難，經(jīng)濟領(lǐng)域的各種不確定性明顯增加。過去粗放式經(jīng)營的增長模式根本無法維系，企業(yè)面臨的危機和風(fēng)險強度前所未有。政策風(fēng)險、行業(yè)風(fēng)險、區(qū)域風(fēng)險、環(huán)境風(fēng)險等外部風(fēng)險頻發(fā)，信用風(fēng)險、戰(zhàn)略風(fēng)險、財務(wù)風(fēng)險、人力資源風(fēng)險等也呈集中暴發(fā)之勢，企業(yè)生存壓力空前，特別是中小企業(yè)倒閉潮破產(chǎn)潮時有發(fā)生，實體經(jīng)濟風(fēng)險最終都不可避免的傳導(dǎo)到銀行。經(jīng)濟新常態(tài)的提出，為新時期企業(yè)的生存與發(fā)展方向指明了方向，轉(zhuǎn)方式、調(diào)結(jié)構(gòu)、加強內(nèi)部控制與精細化管理成為必然趨勢，實施全面風(fēng)險管理可以成功為企業(yè)生存發(fā)展進行保護，也為銀行的可持續(xù)發(fā)展保駕護航。

培訓(xùn)收益：
   洞悉經(jīng)濟新常態(tài)下銀行面臨的諸多風(fēng)險與困惑，了解經(jīng)濟新常態(tài)下銀行，商業(yè)銀行信貸風(fēng)險案件發(fā)生的領(lǐng)域和形式，掌握當(dāng)前銀行信貸風(fēng)險案件的主要類型及防控措施，學(xué)習(xí)從全面風(fēng)險管理視角控制銀行的授信風(fēng)險，確保銀行信貸資產(chǎn)的安全。

培訓(xùn)大綱：
第一部分 經(jīng)濟新常態(tài)下風(fēng)險管理將成為銀行的核心競爭力
一、經(jīng)濟新常態(tài)下銀行面臨巨大風(fēng)險沖擊與考驗
1、環(huán)境問題
2、產(chǎn)能過剩問題
3、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)失調(diào)問題
4、民間金融風(fēng)險大暴發(fā)問題
5、銀行風(fēng)險集中度過高問題
6、房地產(chǎn)不確定性增加問題
二、經(jīng)濟新常態(tài)的特點與銀行核心競爭力
1、經(jīng)濟新常態(tài)的特點
1）理性發(fā)展將成為新常態(tài)
2）市場化機制決定了不確定性將成為新常態(tài)
3）轉(zhuǎn)方式調(diào)結(jié)構(gòu)將成為新常態(tài)的主旋律
4）變化之中求發(fā)展將成為新常態(tài)
2、經(jīng)濟新常態(tài)下風(fēng)險管理能力將成為銀行的核心競爭力
1）市場營銷更趨理性和規(guī)范
2）成本和費用控制成為提升銀行競爭力的關(guān)鍵
3）風(fēng)險管控能力成為銀行的核心競爭力
三、依法治國基本國策下依法治企將成為銀行新常態(tài)
1、立法新常態(tài)，新舊法律法規(guī)條款矛盾給銀行信貸業(yè)務(wù)帶來的法律風(fēng)險
2、執(zhí)法新常態(tài)，新舊法律條款不一致給銀行業(yè)者帶來的巨大困惑和挑戰(zhàn)
3、科學(xué)、規(guī)范監(jiān)督機制將成為銀行監(jiān)督管理新常態(tài)
四、新常態(tài)下銀行的信用風(fēng)險管理
1、信用風(fēng)險管理已經(jīng)上升為國家意志
2、難以遏制的不良貸款余額與不良率雙升勢頭加大銀行信貸風(fēng)險防控壓力
3、“兩高一剩”及小微企業(yè)貸款風(fēng)險集中度過高壓力來勢兇猛
4、全流程信用風(fēng)險管理成為必然
五、新常態(tài)下銀行的財務(wù)風(fēng)險管理
1、新常態(tài)下以財務(wù)風(fēng)險管理為導(dǎo)向的銀行價值管理
2、利率市場化使銀行獲利空間被急劇壓縮
3、風(fēng)險定價和成本控制能力將成為銀行競爭中的殺手锏

第二部分  經(jīng)濟新常態(tài)下商業(yè)銀行信貸風(fēng)險的新形式及防范措施
1、某銀行房屋抵押未辦理登記引發(fā)風(fēng)險案例
2、客戶被其它銀行起訴引發(fā)風(fēng)險案例
3、某企業(yè)土地使用抵押風(fēng)險案例
4、某集團公司章程對外擔(dān)保有限制性規(guī)定給銀行帶來損失的風(fēng)險
5、房屋抵押貸款成“死貸”的風(fēng)險案例
6、兒子以父母名下房產(chǎn)抵押貸款的風(fēng)險案例
7、丈夫未經(jīng)妻子同意替他人擔(dān)保引發(fā)風(fēng)險案例
8、在建工程作抵押引發(fā)風(fēng)險案例
9、施工企業(yè)工程機械抵押貸款案例
10、自然人以*住房抵押貸款致執(zhí)行難的風(fēng)險案例
11、質(zhì)押物占有權(quán)不轉(zhuǎn)移引發(fā)風(fēng)險的案例
12、某信用社不及時主張權(quán)利被訴償還產(chǎn)權(quán)證案例
13、某信用社扣押債務(wù)人施工車輛致重大損失案例
14、銀行委托質(zhì)押物監(jiān)管單位放水引發(fā)風(fēng)險案例
15、超過兩年訴訟有效期成功追收的案例
16、抵押合同與買賣合同一并簽訂引發(fā)的風(fēng)險
17、債務(wù)人以查封手段應(yīng)對具有優(yōu)先受償權(quán)的信貸法律風(fēng)險
18、一項債權(quán)兩項擔(dān)保引發(fā)的信貸風(fēng)險
19、客戶經(jīng)理忘記租賃調(diào)查引發(fā)的信貸風(fēng)險

第三部分  經(jīng)濟新常態(tài)下，全面風(fēng)險管理如何為銀行運營發(fā)展保駕護航
一、新常態(tài)下商業(yè)銀行信貸管理的新變化
1、變貸前準(zhǔn)入控制為貸后監(jiān)督預(yù)警控制
2、變靜態(tài)評價為動態(tài)管控
1）物流控制
2）現(xiàn)金流控制
3）信息流控制
二、新常態(tài)下商業(yè)銀行的三道防線
1、第一道防線市場部門的風(fēng)險職責(zé)
2、第二道防范風(fēng)險管理部門如何在新常態(tài)下開展工作
3、第三道防線審計稽核部門的最后防線
三、新常態(tài)下的貸前盡職調(diào)查
1、客戶數(shù)據(jù)的收集更加重視數(shù)據(jù)的動態(tài)性與真實性
1）銀行交易記錄的真實性
2）各種數(shù)據(jù)渠道數(shù)據(jù)真實性對比
3）國家新開放的大數(shù)據(jù)平臺及其應(yīng)用
4）未來大數(shù)據(jù)渠道的發(fā)展趨勢
2、客戶財務(wù)狀況的調(diào)查
1）財務(wù)報表分析概述
2）三張財務(wù)報表分別揭示出企業(yè)哪些管理本質(zhì)
3）怎樣快速閱讀財務(wù)報表
4）哪些財務(wù)比率反映客戶的短期償債能力
5）哪些財務(wù)比率反映客戶的長期償債能力
6）客戶的盈利能力應(yīng)當(dāng)從哪些財務(wù)數(shù)據(jù)分析中獲得
7）客戶的營運能力重點反映在哪些財務(wù)比率上
8）有經(jīng)驗的財務(wù)分析師為什么總是緊盯企業(yè)的應(yīng)收賬款
3、客戶表外因素的調(diào)查
1）客戶的法人治理結(jié)構(gòu)
2）客戶的內(nèi)部控制
3）發(fā)展戰(zhàn)略與規(guī)劃
4）違規(guī)、錯弊及異常事項
5）客戶社會責(zé)任的調(diào)查
4、客戶資信分析技術(shù)
1）對公客戶的信用評級技術(shù)
2）自然人客戶的信用評分技術(shù)
四、貸款風(fēng)險的事中管理
1、授權(quán)管理
2、流程控制
3、不相容職責(zé)的分離
4、強制休假制度
五、貸款風(fēng)險的監(jiān)測與績效
1、貸款風(fēng)險監(jiān)測的依據(jù)-貸款風(fēng)險五級分類
2、貸款風(fēng)險管理責(zé)任制
六、貸后管理中的風(fēng)險
1、信貸風(fēng)險的貸后預(yù)警機制
1）預(yù)警指標(biāo)如何設(shè)定
2）如何應(yīng)用數(shù)據(jù)庫有效進行風(fēng)險預(yù)警
3）如何對重點客戶實施重點跟蹤
2、有效的貸款風(fēng)險處置方式
1）貸款擔(dān)保
2）貸款風(fēng)險補償金
3）自有流動資金比例控制
3、加強對執(zhí)行情況的檢查和稽核
4、逾期應(yīng)收賬款如何進行有效催收
1）商賬催收不是打官司和黑社會
2）如何讓訴訟時效永不失效
3）商賬催收的成功率與逾期時間長短的關(guān)系
4）建立科學(xué)有效的商賬管理體系

商業(yè)銀行的信貸風(fēng)險管理