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小微信貸風(fēng)控實操

課程背景：
隨著小微信貸業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，要求商業(yè)銀行不斷加強對小微信貸業(yè)務(wù)營銷能力，特別是在風(fēng)險可控的基礎(chǔ)上提升小微信貸管理水平。面對紛繁復(fù)雜的小微信貸市場，風(fēng)險識別與防控成為該項業(yè)務(wù)健康持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)，如何在新形勢下把好風(fēng)控關(guān)已成為各家金融機構(gòu)的必修課。
本課程從小微信貸風(fēng)險表現(xiàn)、貸前調(diào)查方法、操作風(fēng)險及信用風(fēng)險防控、交叉檢驗技術(shù)等方面為小微信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險識別及防范提出了方法論和實戰(zhàn)術(shù)。

課程收益：
● 培養(yǎng)個人信貸業(yè)務(wù)從業(yè)人員職業(yè)操守；
● 熟練掌握小微信貸業(yè)務(wù)貸前、貸中、貸后全流程；
● 學(xué)會小微信貸操作風(fēng)險和信用風(fēng)險的識別及防控方法；
● 學(xué)會怎樣開展小微信貸貸前調(diào)查；
● IPC風(fēng)控技術(shù)核心之交叉檢驗技術(shù)。

課程對象：
● 金融機構(gòu)零售業(yè)務(wù)負責(zé)人、客戶經(jīng)理
● 銀行支行行長、零售主管行長
● 銀行小微信貸從業(yè)人員、風(fēng)控專員

課程大綱
第一講：小微信貸風(fēng)險表現(xiàn)
一、信貸風(fēng)險
1、何謂風(fēng)險？風(fēng)險的由來
2、風(fēng)險的正確認知
1）什么是信貸風(fēng)險
2）信貸風(fēng)險的正確認知
3）信貸風(fēng)險類型
二、小微信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險表現(xiàn)
1、政策風(fēng)險
2、市場風(fēng)險
3、產(chǎn)品風(fēng)險
4、渠道風(fēng)險
5、客戶風(fēng)險
6、員工風(fēng)險

第二講：小微信貸業(yè)務(wù)貸前調(diào)查
一、貸前調(diào)查原則
1、雙人盡調(diào)
2、實地查看
3、真實反映
4、抓住重點
案例：單人上門盡調(diào)帶來的風(fēng)險隱患
案例：隱瞞客戶真實信息的重大影響
工具：《貸前調(diào)查報告模板》
二、貸前調(diào)查方法
1、眼——七看明整體
2、耳——六聽作輔助
3、口——五問心有數(shù)
4、手——五核辨真?zhèn)?br /> 5、腦——整合得結(jié)論
三、貸前調(diào)查信息收集
1、貸前信息收集渠道
2、貸前信息收集方法
工具：貸前信息收集實用網(wǎng)站
四、電話調(diào)查
1、真真假假
2、少說多聽
3、封閉式與開放式相結(jié)合

第三講：小微信貸操作風(fēng)險及信用風(fēng)險防控
一、內(nèi)部欺詐操作風(fēng)險
1、隱瞞客戶不良信息
2、人為調(diào)高信用評分
3、隱瞞重大風(fēng)險
4、隱瞞抵押物瑕疵
案例：一次形同虛設(shè)的抵押物現(xiàn)場勘查
二、內(nèi)部流程管理不到位
1、未核實基礎(chǔ)資料
2、對共有權(quán)人調(diào)查流于形式
3、未落實抵押登記
案例：虛假抵押登記是怎么從不動產(chǎn)交易中心出來的？
三、銀行流水分析技巧
1、銀行流水要素
2、銀行流水真?zhèn)巫R別：交易頻率、交易金額、交易對象、日均余額
3、從流水看風(fēng)險
案例：真假流水的辨別
四、人行征信分析技巧
1、個人征信和企業(yè)征信要素
2、識別征信的真?zhèn)?br /> 3、個人征信報告信息分析
4、企業(yè)征信報告分析
案例：個人征信報告分析實例
五、小微信貸信用風(fēng)險防控
1、借款人信用風(fēng)險識別
1）借款人經(jīng)驗不足
2）家庭及婚姻不穩(wěn)定
3）居住不穩(wěn)定
4）品質(zhì)及道德
5）信用不良
6）經(jīng)營資質(zhì)
2、借款人信用審查
1）經(jīng)營收入作假
2）貸款用途不實
3）資產(chǎn)負債作假
案例：存貨的驗證——道高一尺魔高一丈
六、IPC風(fēng)控——交叉檢驗技術(shù)
從“衣食住行”關(guān)聯(lián)信貸調(diào)查
七、互聯(lián)網(wǎng)個人信貸風(fēng)控模式（提升內(nèi)容）
1、IPC風(fēng)控
2、信貸工廠風(fēng)控
3、FICO評分卡模型風(fēng)控
4、大數(shù)據(jù)風(fēng)控

小微信貸風(fēng)控實操