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行業(yè)前景分析培訓(xùn)

課程背景：
行業(yè)分析是銀行對公信貸的基礎(chǔ)工作。
做行業(yè)分析的常規(guī)邏輯是先確定宏觀經(jīng)濟分析基礎(chǔ)，評判區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)現(xiàn)狀，重點進(jìn)行特定區(qū)域特定行業(yè)的現(xiàn)狀、及前景進(jìn)行充分分析，終歸于若干產(chǎn)品的市場前景并指向特定的若干客戶。這是銀行明確戰(zhàn)略方向、制定信貸政策、設(shè)置新增投入及設(shè)計風(fēng)控重點的基礎(chǔ)工作。
本課程從撰寫一份完整行業(yè)分析報告主要章節(jié)的角度，按照基礎(chǔ)宏觀分析、區(qū)域產(chǎn)業(yè)現(xiàn)狀分析、行業(yè)發(fā)展前景分析、產(chǎn)品市場分析的步驟，對涉及的各類經(jīng)濟理論、國家政策、分析工具運用技巧等進(jìn)行了深入淺出的講解。并按照銀行的需求，運用可復(fù)制的分析邏輯和方法，展示了對目標(biāo)區(qū)域、目標(biāo)行業(yè)的市場前景展開綜合分析。

課程目的：
本課程有以下兩個教學(xué)目的：
1、從綜合視角把宏觀環(huán)境、區(qū)域分析、行業(yè)分析、產(chǎn)品市場分析涉及的常用經(jīng)濟理論梳理一遍，教會客戶經(jīng)理讀懂宏觀經(jīng)濟報告，正確理解或推測支付已采取或?qū)⒉扇〉母黝愗斦呒柏泿耪摺?br /> 2、詳細(xì)講解各類行業(yè)分析工具的運用技巧及局限性，案例分析、課堂練習(xí)，培養(yǎng)客戶經(jīng)理隨時展開行業(yè)分析的能力。

授課對象：銀行行長、專職貸款審批人、客戶經(jīng)理、風(fēng)險經(jīng)理等。

課程大綱/要點：
導(dǎo)言：我們的目標(biāo)只是行業(yè)前景分析，為什么要從宏觀經(jīng)濟起步
1、宏觀經(jīng)濟分析是一切經(jīng)濟分析的基礎(chǔ)
題目就是觀點，宏觀經(jīng)濟分析看似高深，其實并不困難，是我們每個財經(jīng)類大學(xué)畢業(yè)生都能夠輕松掌握的。目前國家統(tǒng)計局每月定期公開發(fā)布全套國民經(jīng)濟數(shù)據(jù)，我們只需撿回大學(xué)里學(xué)過的基礎(chǔ)經(jīng)濟理論就可以輕松地對宏觀經(jīng)濟環(huán)境、區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、行業(yè)發(fā)展前景、乃至產(chǎn)品市場進(jìn)行分析評判。
2、進(jìn)行外部環(huán)境分析需要自己具有足夠的理解能力
“由宏觀到區(qū)域、由行業(yè)到企業(yè)”是任何一個進(jìn)行客戶外部環(huán)境分析的完整步驟，本課程側(cè)重的是“由行業(yè)到企業(yè)”，但需應(yīng)用大量宏觀、區(qū)域的政策、數(shù)據(jù)、觀點。目前，不論是宏觀、區(qū)域、行業(yè)、產(chǎn)品方面都有足夠政策解讀、數(shù)據(jù)分析和專家觀點可以直接引用，但其實魚龍混雜、良莠不齊、互相矛盾。我們需要“知其然更知其所以然”，這樣我們才能評判哪些信息、觀點是我們適用的。
觀點：中國正走在一條前無古人的道路上，而且已經(jīng)摸不到石頭了，所以我們不適宜簡單地套用任何一個經(jīng)濟學(xué)理論。

第一章 宏觀經(jīng)濟分析主要指標(biāo)及理論簡介
任何行業(yè)前景分析的第一步都是從宏觀分析，但我們的目的是簡單評判宏觀經(jīng)濟狀態(tài)，為后續(xù)行業(yè)前景分析提供方向性分析。其實宏觀經(jīng)濟分析涉及的基礎(chǔ)經(jīng)濟邏輯是很淺顯的，其中涉及的數(shù)據(jù)是國家統(tǒng)計局定期公布的。排除畏難情緒后，這是每個客戶經(jīng)理都可以獨立進(jìn)行的。
（一）宏觀經(jīng)濟分析的主要指標(biāo)及理論簡述
宏觀分析可簡可繁，我們這里只講簡單的分析邏輯，那就是利用常見的宏觀經(jīng)濟指標(biāo)看看我們國家的宏觀經(jīng)濟下一步會如何。
1、GDP：基礎(chǔ)的經(jīng)濟學(xué)
2、CPI與PPI：目前顯眼的“剪刀差”
3、失業(yè)率：維持長期低失業(yè)率的多重含義
4、國際收支：常年順差背后的經(jīng)濟及國際政治背景
5、貨幣供應(yīng)量：貨幣供應(yīng)量調(diào)整的三年小周期
6、經(jīng)濟周期：我們其實一直處于“N期疊加”的經(jīng)濟形態(tài)
7、其他常用宏觀經(jīng)濟指標(biāo)及經(jīng)濟理論簡述；
8、綜合運用分析：如何運用上述知識解讀中國的年度經(jīng)濟發(fā)展報告
（二）中國國家發(fā)展戰(zhàn)略對宏觀經(jīng)濟的影響回顧
簡述一下我們以前怎么摸石頭的，以及我們?yōu)槭裁船F(xiàn)在摸不到石頭啦？
1、中國發(fā)展戰(zhàn)略上的幾個轉(zhuǎn)變
2、中國產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的影響分析
3、中國貨幣政策調(diào)整的影響分析
4、中國財政政策調(diào)整的影響分析
5、綜合運用分析：如何運用前述知識解讀中國“十四五”期間的重點任務(wù)
（三）案例分析：下列行業(yè)在國家產(chǎn)業(yè)政策中的前景
利用前述若干結(jié)論，看看這些行業(yè)的發(fā)展前景
（1）批發(fā)零售業(yè)
（2）制造業(yè)（含省內(nèi)先進(jìn)制造業(yè)介紹）
（3）物流業(yè)
（4）建筑業(yè)
（5）房地產(chǎn)
（6）小微企業(yè)
（7）集團客戶

第二章  區(qū)域經(jīng)濟分析思路及理論簡介
宏觀經(jīng)濟及區(qū)域環(huán)境是我們分析行業(yè)前景的前提之一，我們做行業(yè)分析報告的第二部需要簡要分析區(qū)域經(jīng)濟現(xiàn)狀。這里無非是解決三個問題：一是區(qū)域的經(jīng)濟發(fā)展是否有足夠的資源基礎(chǔ)；二是區(qū)域的經(jīng)濟發(fā)展是否有環(huán)境支持；三是區(qū)域有無有潛力的產(chǎn)業(yè)布局。
（一）區(qū)域環(huán)境的基礎(chǔ)分析
1、區(qū)域經(jīng)濟環(huán)境影響因素
2、區(qū)域經(jīng)濟政策的選擇
（二）區(qū)域產(chǎn)業(yè)布局的基礎(chǔ)分析
1、區(qū)域產(chǎn)業(yè)布局的特點分析
2、信貸客戶區(qū)位選擇的合理性判斷
（三）區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)演變評價
1、區(qū)域主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)的識別與特點分析
2、區(qū)域產(chǎn)業(yè)的演變歷史
3、區(qū)域產(chǎn)業(yè)集群的優(yōu)勢分析
（四）PEST綜合分析法簡述
1、政治法律、經(jīng)濟環(huán)境、社會人文、技術(shù)環(huán)境構(gòu)成區(qū)域分析的四大核心
2、PEST分析法的適用范圍及局限性
（五）討論或案例：著名的行業(yè)聚集和產(chǎn)業(yè)集群是如何形成的。
（六）討論或案例：高度依賴區(qū)域經(jīng)濟環(huán)境的行業(yè)
PEST分析法是可簡可繁的方法，我們用PEST分析法的主邏輯，簡述一下目標(biāo)行業(yè)與區(qū)域環(huán)境之間依賴關(guān)系。
（1）批發(fā)零售業(yè)
（2）制造業(yè)（含省內(nèi)先進(jìn)制造業(yè)介紹）
（3）物流業(yè)
（4）建筑業(yè)
（5）房地產(chǎn)
（6）小微企業(yè)
（7）集團客戶

第三章 行業(yè)發(fā)展前景分析
這是本課程的重要的內(nèi)容，我們的目標(biāo)是找到區(qū)域內(nèi)符合銀行標(biāo)準(zhǔn)的行業(yè)，判斷行業(yè)發(fā)展的未來，撰寫一份合格的區(qū)域行業(yè)發(fā)展前景分析報告。
（一）尋找行業(yè)的主要特征
1、行業(yè)受政策支持或政府管制；
2、行業(yè)的生產(chǎn)要素特征
3、行業(yè)的市場結(jié)構(gòu)
4、行業(yè)的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)
5、行業(yè)的其他特征
6、案例，尋找目標(biāo)行業(yè)的主要特征
前述技巧均可以用于勾畫目標(biāo)行業(yè)的主要特征
（1）批發(fā)零售業(yè)
（2）制造業(yè)（含省內(nèi)先進(jìn)制造業(yè)介紹）
（3）物流業(yè)
（4）建筑業(yè)
（5）房地產(chǎn)
（6）小微企業(yè)
（7）集團客戶
（二）如何分析行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀
1、行業(yè)信貸質(zhì)量
2、行業(yè)經(jīng)濟指標(biāo)及技術(shù)狀況分析
3、行業(yè)規(guī)模效益分析
4、行業(yè)集中度分析
5、行業(yè)所處產(chǎn)業(yè)鏈分析
（三）如何分析行業(yè)發(fā)展前景
1、從行業(yè)要素看行業(yè)發(fā)展前景
2、行業(yè)生命周期分析
（四）分析行業(yè)競爭結(jié)構(gòu)主要工具
1、波特模型與SWOT矩陣的介紹
2、用波特模型與SWOT矩陣進(jìn)行行業(yè)分析的步驟
3、市場競爭結(jié)構(gòu)的主要作用力及優(yōu)劣勢的變動趨勢分析
4、利用波特模型于SWOT矩陣的分析結(jié)果判斷企業(yè)的競爭能力
5、比較波特模型與SWOT矩陣分析法的區(qū)別及局限性
（五）運用成功關(guān)鍵要素分析法分析行業(yè)
1、行業(yè)成功關(guān)鍵因素分析方法
2、根據(jù)行業(yè)關(guān)鍵成功因素分析結(jié)果判斷客戶的經(jīng)營風(fēng)險
行業(yè)成功關(guān)鍵要素往往就是行業(yè)的共同風(fēng)險，我們逐一對下列行業(yè)的共同風(fēng)險展開分析。
（1）批發(fā)零售業(yè)
（2）制造業(yè)（含省內(nèi)先進(jìn)制造業(yè)介紹）
（3）物流業(yè)
（4）建筑業(yè)
（5）房地產(chǎn)
（6）小微企業(yè)
（7）集團客戶
（六）分組案例練習(xí)：若干熱門行業(yè)的波特模型五力分析及SWOT分析。
（1）批發(fā)零售業(yè)
（2）制造業(yè)（含省內(nèi)先進(jìn)制造業(yè)介紹）
（3）物流業(yè)
（4）建筑業(yè)
（5）房地產(chǎn)
（6）小微企業(yè)
（7）集團客戶

第四章  由行業(yè)、產(chǎn)品看企業(yè)的快速判斷
我們撰寫行業(yè)分析報表的目的是分析企業(yè)，所以，我們的行業(yè)分析報告終要歸結(jié)于特定的若干企業(yè)，并以具體的企業(yè)做為行業(yè)分析報告的結(jié)尾。本章重點講授如何運用前述知識點分析評判特定企業(yè)的行業(yè)、產(chǎn)品市場競爭力。
（一）結(jié)合行業(yè)特點看企業(yè)
本節(jié)回顧一下各類行業(yè)分析方法，并點評一下對目前企業(yè)展開行業(yè)前景分析的快捷技巧。
1、成功要素分析法
2、行業(yè)內(nèi)企業(yè)的關(guān)鍵風(fēng)險點
3、行業(yè)龍頭地位變化趨勢分析
4、從企業(yè)所處產(chǎn)業(yè)鏈位置看信貸風(fēng)險
5、從企業(yè)核心能力變化對行業(yè)的適應(yīng)性看企業(yè)
（二）分析產(chǎn)品特性看企業(yè)
本節(jié)講述運用產(chǎn)品分析方法評判特定企業(yè)核心競爭力的快捷技巧。
1、由關(guān)鍵成本看企業(yè)核心競爭力
2、由品牌價值評判企業(yè)
3、由產(chǎn)品差異化評判企業(yè)
4、由技術(shù)成熟度評判企業(yè)的信貸風(fēng)險
5、結(jié)合產(chǎn)品生命周期看信貸風(fēng)險
6、運用波士頓矩陣看企業(yè)的產(chǎn)品組合分析；
（三）集團客戶分析
1、集團客戶管理的四大難點；
2、融資總量難控：集團客戶授信額度計算及額度管理
3、資金流向難尋：集團客戶的授信用途管理
4、經(jīng)營狀況難辨：集團客戶的關(guān)聯(lián)交易識別
5、多元協(xié)同難明：集團客戶多元化經(jīng)營的戰(zhàn)略分析
（四）小微企業(yè)分析
1、小微企業(yè)的主要風(fēng)險點及普惠金融難點
2、建行普惠金融的巨大成就及基本方法
目前建行小微企業(yè)貸款余額過1.7萬億，不良率低于1%，平均利率低于基準(zhǔn)，不論從哪個角度看，建行都是全國金融業(yè)中的小微企業(yè)遙遙領(lǐng)先領(lǐng)先者。
3、小微企業(yè)的信貸主邏輯
（1）行業(yè)分析為主導(dǎo)，押品管理為門檻，產(chǎn)品創(chuàng)新為工具；
（2）主導(dǎo)行業(yè)、產(chǎn)業(yè)集群內(nèi)小微企業(yè)優(yōu)先；
（3）核心企業(yè)周邊小微企業(yè)優(yōu)先；
（4）行業(yè)聚集場景里的產(chǎn)品創(chuàng)新；
（5）小微企業(yè)誠信優(yōu)先；
結(jié)束語：如何培養(yǎng)外部環(huán)境分析的能力
1、能夠靈活運用的知識才是屬于你的技能點；
2、養(yǎng)成多角度分析問題的習(xí)慣；

行業(yè)前景分析培訓(xùn)