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信貸風(fēng)險管理公開課

我國的商業(yè)銀行尤其是城市商業(yè)銀行逐漸把對公授信業(yè)務(wù)作為重要的戰(zhàn)略選擇，對公業(yè)務(wù)的產(chǎn)品線的寬度和廣度已經(jīng)日新月異，但是由于金融機構(gòu)自身即是經(jīng)營風(fēng)險的單位，任何業(yè)務(wù)當(dāng)中都會有相應(yīng)的風(fēng)險因素存在，如何識別這些風(fēng)險并加以相應(yīng)的控制，是對于現(xiàn)代金融機構(gòu)立于不敗之地的根本所在。
商業(yè)銀行如何全流程管理對公信貸業(yè)務(wù)，尤其在針對對公授信業(yè)務(wù)自身獨特的經(jīng)營特點，解決營銷人員“惜貸”、“懼貸”的心理，做到信貸管理人員“能貸、會貸”，并充分利用現(xiàn)行大數(shù)據(jù)管理將金融機構(gòu)認為“可貸、能貸、風(fēng)險收益對稱”企業(yè)進行篩選，使信貸業(yè)務(wù)人員可以在與客戶接觸之初，就具有識別優(yōu)質(zhì)客戶的能力，通過業(yè)務(wù)產(chǎn)品匹配、差異化設(shè)置授信管理方案達到精準營銷，提升信貸管理人員將風(fēng)險管理前移的管理水平，同時在貸中、貸后、收款等環(huán)節(jié)應(yīng)該如何有效識別風(fēng)險因素，全面提高信貸人員有效識別風(fēng)險、管理風(fēng)險、防范風(fēng)險、化解風(fēng)險的能力，全面提高對公信貸人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險管理水平。
為此，公司聯(lián)合業(yè)內(nèi)專家舉辦《新形勢下全流程信貸風(fēng)險識別與防控能力提升研修班》，幫助學(xué)員全方位認識對企業(yè)貸款風(fēng)險，樹立風(fēng)險防范意識，掌握對公信貸業(yè)務(wù)的全流程管理方法，全局性防范和把控風(fēng)險，識別企業(yè)在信貸業(yè)務(wù)全流程管理中各個環(huán)節(jié)的風(fēng)險因素并有針對性的匹配管理方式。誠邀各商業(yè)銀行及相關(guān)金融單位積極報名參加學(xué)習(xí)！

【授課地點】浙江●杭州
【授課時間】2023年7月13日-14日（7月12日報到）

課程內(nèi)容：
第一講：對公信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險管理識別及控制要點
1.信貸業(yè)務(wù)三全管理
2.信貸業(yè)務(wù)的調(diào)查四部曲
3.對公信貸貸前盡職調(diào)查注意事項
3.1對公信貸業(yè)務(wù)中如何防止失職、瀆職行為
3.2對公信貸業(yè)務(wù)調(diào)查相關(guān)紀律
4.對公信貸業(yè)務(wù)失職行為導(dǎo)致不良事件
5.營銷人員信貸業(yè)務(wù)貸中環(huán)節(jié)失職行為導(dǎo)致不良
6.營銷人員信貸業(yè)務(wù)貸后環(huán)節(jié)失職行為導(dǎo)致不良

第二講：對公信貸業(yè)務(wù)融資風(fēng)險應(yīng)對（貸前篇）
一、對公信貸業(yè)務(wù)融資風(fēng)險應(yīng)對策略
1.如何降低對公信貸業(yè)務(wù)中銀企不對稱風(fēng)險
1.1財務(wù)報表中隱藏的銀企信息不對稱風(fēng)險
1.1.1財務(wù)報表中三張表隱藏的數(shù)據(jù)信息
1.1.2應(yīng)收賬款蘊含的秘密
1.1.3利潤表中隱藏的秘密
1.1.4如何有效的預(yù)測企業(yè)財務(wù)指標變化趨勢
1.2如何識別對公授信的民間借貸風(fēng)險
2.如何通過小微企業(yè)三品識別實際風(fēng)險事件
3.如何通過小微企業(yè)三流識別實際風(fēng)險事件
4.如何識別企業(yè)實際資金短缺的真實原因
5.如何降低對公信貸業(yè)務(wù)中企業(yè)信息較分散風(fēng)險
5.1.如何利用大數(shù)據(jù)風(fēng)控
5.2.傳統(tǒng)風(fēng)控與大數(shù)據(jù)風(fēng)控的區(qū)別
5.3.大數(shù)據(jù)風(fēng)控挖掘步驟
5.4.如何利用大數(shù)據(jù)風(fēng)控理論與風(fēng)險管理相結(jié)合
5.5.大數(shù)據(jù)風(fēng)控中的189個風(fēng)險預(yù)警指標
二、如何應(yīng)對企業(yè)缺少強擔(dān)保的尷尬境地
1.因地制宜為客戶量身定制產(chǎn)品，凸顯產(chǎn)品的個性化特色
1.1如何發(fā)現(xiàn)客戶的需求
1.2精準營銷、產(chǎn)品匹配、全面開花
三、實際案例講解某股份制銀行大數(shù)據(jù)風(fēng)控模型建設(shè)
四、信貸業(yè)務(wù)人員如何防止出現(xiàn)授信業(yè)務(wù)調(diào)查認識誤區(qū)

第三講：對公信貸業(yè)務(wù)融資風(fēng)險應(yīng)對（貸中篇）
一、授信產(chǎn)品的匹配
二、擔(dān)保措施的匹配
三、授信條件的匹配
四、監(jiān)控要求的匹配
五、基本要素的審查
六、主體資格的審核
七、信貸政策的審查
八、信貸風(fēng)險的審查
九、行業(yè)投向的認定
十、對公授信業(yè)務(wù)的放款環(huán)節(jié)風(fēng)險應(yīng)對（貸款審查不嚴）
十一、貸款發(fā)放的相關(guān)風(fēng)險點分析
十二、監(jiān)管新規(guī)的支付管理

第四講：對公信貸業(yè)務(wù)融資風(fēng)險應(yīng)對（貸后篇）
一、貸后檢查
二、風(fēng)險分析與預(yù)警
1．貸后預(yù)警信號的分析與數(shù)據(jù)化管理
1.1如何有效的收集預(yù)警信號及進行有效甄別
三、做好還款資金帳戶管理
四、貸款到期收回
五、形成貸后管理定期報告
六、信貸檔案管理
分享篇：對公授信業(yè)務(wù)操作的435個風(fēng)險點與案例
一、借款人風(fēng)險
二、借款用途風(fēng)險
三、還款來源風(fēng)險
四、擔(dān)保人風(fēng)險
五、虛假資料風(fēng)險

信貸風(fēng)險管理公開課