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銀行關(guān)聯(lián)交易解讀課程

一、商業(yè)銀行合規(guī)經(jīng)營的“三個堅守”理念
1、堅守內(nèi)控是安全經(jīng)營運行的底線
2、堅守合規(guī)經(jīng)營是操作規(guī)則的高壓線
3、堅守規(guī)避關(guān)聯(lián)交易是穩(wěn)健發(fā)展的生命線

二、銀行關(guān)聯(lián)交易涉及的幾個核心問題
1、商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)人；
2、什么是關(guān)聯(lián)交易；
3、常見違規(guī)關(guān)聯(lián)交易類型及違規(guī)分析；
4.違規(guī)關(guān)聯(lián)交易行政處罰（處理）結(jié)果；

三、關(guān)聯(lián)自然人識別
如何按照實質(zhì)重于形式和穿透原則，識別、認定關(guān)系人

四、商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)法人或其他組織確認與管理模式

五、銀行內(nèi)關(guān)聯(lián)交易主要業(yè)務(wù)范疇
1.授信類關(guān)聯(lián)交易：
2.資產(chǎn)轉(zhuǎn)移類關(guān)聯(lián)交易：
3.服務(wù)類關(guān)聯(lián)交易
4.其他類型關(guān)聯(lián)交易
5、重大關(guān)聯(lián)交易標(biāo)準

六、監(jiān)管政策要點解讀

七、關(guān)聯(lián)交易常見違規(guī)案例
一）、授信
授信類關(guān)聯(lián)交易——銀行端：
1.未識別出關(guān)聯(lián)人；
2.未識別出關(guān)聯(lián)交易(表外業(yè)務(wù))；
3.識別出關(guān)聯(lián)交易但是未按規(guī)定審批；
4.未按規(guī)定向監(jiān)管部門報告重大關(guān)聯(lián)交易。
授信類關(guān)聯(lián)交易——自然人端
1.向關(guān)系人發(fā)放信用貸款。
2.關(guān)聯(lián)交易價格不公允。
3.內(nèi)部員工未報告關(guān)聯(lián)法人授信業(yè)務(wù)且未落實回避制度。
4.變相發(fā)放關(guān)聯(lián)貸款。
授信類關(guān)聯(lián)交易——法人端
1.對關(guān)聯(lián)方授信比例超過監(jiān)管規(guī)定上限。
2.未識別關(guān)聯(lián)交易且該交易優(yōu)于非關(guān)聯(lián)法人
二）、資產(chǎn)轉(zhuǎn)移
資產(chǎn)類關(guān)聯(lián)交易——銀行端
關(guān)聯(lián)交易認定類型覆蓋不全
案例：公司A是商業(yè)銀行B的主要股東，商業(yè)銀行B向公司A的子公司C訂購了辦公家具（納入固定資產(chǎn)管理），但未納入關(guān)聯(lián)交易管理。
資產(chǎn)類關(guān)聯(lián)交易——自然人端
關(guān)聯(lián)關(guān)系人直接參與資產(chǎn)交易決策
資產(chǎn)類關(guān)聯(lián)交易——法人端
未按照關(guān)聯(lián)交易審批且關(guān)聯(lián)交易價格不公允
三）、提供服務(wù)
商業(yè)銀行
推廣服務(wù)協(xié)議（關(guān)聯(lián)交易）未按規(guī)定審查
關(guān)聯(lián)自然人
工程裝修合同（關(guān)聯(lián)交易）未按規(guī)定審查
關(guān)聯(lián)法人
未按照關(guān)聯(lián)交易審批且將服務(wù)費轉(zhuǎn)嫁給第三方
四）、關(guān)聯(lián)自然人或法人隱瞞關(guān)聯(lián)關(guān)系，但是又利用關(guān)聯(lián)關(guān)系獲取服務(wù)合同是最常見的違規(guī)案例
附件：
1、近三年關(guān)聯(lián)交易處罰匯總
2、各類金融機構(gòu)關(guān)聯(lián)交易處罰匯總
3、銀行違規(guī)涉及關(guān)聯(lián)交易案例分析
（1）寶商銀行違規(guī)關(guān)聯(lián)交易案例分析
（2）恒豐銀行違規(guī)關(guān)聯(lián)交易案例分析
（3）盛京銀行關(guān)聯(lián)交易案例分析
（4）拜泉縣農(nóng)信聯(lián)社違規(guī)向關(guān)系人發(fā)放信用貸款等
（5）盤錦銀行違規(guī)向關(guān)聯(lián)方融資行為提供

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