課程描述INTRODUCTION
培訓講師：
課程價格：
培訓天數：日程安排SCHEDULE
課程大綱Syllabus
個貸業(yè)務風險培訓
課程導語:
我國經濟發(fā)展仍面臨一定不確定性，外部環(huán)境更趨復雜嚴峻和不確定，經濟發(fā)展面臨需求收縮、供給沖擊、預期轉弱三重壓力，新冠疫情能否被有效遏制、全球性能源短缺能否緩解、中國經濟增速如何、貨幣政策、財政政策將如何調整發(fā)力等，引發(fā)市場高度關注趨勢和機遇應該如何把握？2021年12月10日召開的*經濟工作會議強調宏觀政策要穩(wěn)健有效，繼續(xù)實施積極的財政政策和穩(wěn)健的貨幣政策。會議要求，做好明年經濟工作，要堅持穩(wěn)中求進工作總基調。在2022年的政府工作報告中，GDP的增速預期目標定在了5.5%，明顯高于去年GDP兩年平均同比增速5.1%，穩(wěn)中求進的 GDP增速目標很好地體現了今年政府穩(wěn)增長的信心和決心。
在金融脫媒與存貸利差縮減的趨勢下，要有效防范化解金融風險是金融監(jiān)管的主要管理方向，監(jiān)管政策密集出臺，既有對多年來資金脫實向虛的糾正，也有對系統(tǒng)性金融風險的防控。展望未來，地緣政治沖突不斷，疫情影響我國企業(yè)生產要素，美聯儲為首的經濟體貨幣政策已轉趨收緊，*兩大國博弈繼續(xù)，國際貿易經濟情況仍趨復雜下，對全球產業(yè)鏈供應鏈到物流仍有隱憂。從中國經濟韌性保持穩(wěn)中向好，*常務會議確定6方面33條穩(wěn)經濟一攬子政策措施出臺可操作的實施細則、應出盡出，全國穩(wěn)住經濟大盤電視電話會議指出努力確保二季度經濟實現合理增長和失業(yè)率盡快下降，保持經濟運行在合理區(qū)間。同時，在如何把控業(yè)務流程的風險與提高從業(yè)人員的道德風險意識，成為發(fā)展金融業(yè)務中不可欠缺的功課。
授課大綱
熟識政策主線傳達“經濟穩(wěn)增長”，守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風險的底線
防范和化解金融風險，保護金融消費者合法權益，維護金融穩(wěn)定。
解讀2021年/2022年政府工作報告與金融相關熱點深度解讀 穩(wěn)增長/調結構/促發(fā)展
政府工作報告重點
強調金融科技與綠色金融
健全金融體系助力發(fā)展
金融穩(wěn)定委員會重要發(fā)言 "所有金融活動納入統(tǒng)一監(jiān)管”
我國經濟發(fā)展面臨三重壓力~ 三重壓力下著力穩(wěn)預期
什么是需求收縮、消費保守
什么是供給沖擊、供應鏈短缺
什么是預期轉弱、*走低
如何擴內需、保供給、糾偏差, 要揚長處、增信心
2021年政策指引聚焦金融監(jiān)管→ 2022年穩(wěn)增長政策頻送暖風
出臺地產調控政策到一城一策解除限制
“雙碳”目標加強信貸投向引導~鄉(xiāng)村振興、綠色金融、科創(chuàng)領域《*辦公廳關于進一步加大對中小企業(yè)紓困幫扶力度的通知》（國辦發(fā)〔2021〕45號）
2022/4/8中國銀保監(jiān)會辦公廳關于2022年進一步強化金融支持小微企業(yè)發(fā)展工作的通知
2022/5/9*促進中小企業(yè)發(fā)展工作領導小組辦公室又印發(fā)《加力幫扶中小微企業(yè)紓困解難若干措施》
《*關于印發(fā)扎實穩(wěn)住經濟一攬子政策措施的通知》（國發(fā)〔2022〕12號）要求
*召開全國穩(wěn)住經濟大盤會議背后深意的解讀～穩(wěn)增長仍是硬要求
保經濟的底線思維明確 “努力確保二季度經濟合理增長和失業(yè)率盡快下降，保持經濟運行在合理區(qū)間”
政策發(fā)力～“國常會33條政策和5.23國常會的要點進行解讀
助企紓困做好普惠金融與幫扶中小企業(yè)是重中之重
六個穩(wěn)與六個保的第一項都是”就業(yè)”
兜底“三保”穩(wěn)住就業(yè)才能保民生促經濟
個貸信用風險滯后性必須關切
房地產企業(yè)融資和個人住房貸款需求
企業(yè)經營困難是環(huán)境還是管理的問題
貸款重組必須匹配產品生命周期
5. 金融創(chuàng)新牢牢守住風險底線，員工道德風險屢見不鮮
《商業(yè)銀行互聯網貸款管理暫行辦法》/《網絡小額貸款業(yè)務管理暫行辦法（征求意見稿）》
范例：螞蟻金服事件全解析~上市前緊急叫停
《防范和處置非法集資條例》正式施行
范例：P2P 龐氏騙局全解析～”人性的貪婪”助長騙局
《數據安全法》與《個人信息保護法》
范例：“河南村鎮(zhèn)銀行暴雷” ~持續(xù)十多年的犯罪行為
范例：“渤海銀行28億存款事件”~員工行為?客戶私相授受?
關注一周一次的*常務會議、一月一次的*政治局會議代表著政策導向
金融監(jiān)管關注多層次管理主題防范業(yè)務風險點
信貸助企紓困和暢通經濟循環(huán)~ 穩(wěn)增長的重要性～政策將不斷加碼加力
1) 貨幣政策工具彈性調控~保持資金充裕及精準滴灌
2) 財政政策提前發(fā)力～減稅降費、加快支出、促進投資
3)配合宏觀調控和產業(yè)政策方向，貸款投向實體經濟需要
4)保市場主體與保住就業(yè)~ 穩(wěn)民生穩(wěn)增長
5) 房地產企業(yè)送暖風
解析《銀行業(yè)金融機構全面風險管理指引》
《關于開展銀行業(yè)保險業(yè)“內控合規(guī)管理建設年”活動的通知》
結構性信貸政策是主導信貸資源配置
解讀易行長：
“總量貨幣政策將繼續(xù)發(fā)力以支持經濟復蘇，同時也要用好結構性貨幣政策工具支持中小企業(yè)和綠色轉型等”
金融監(jiān)管背景四大主題 : 風險防控/消費保護/金融科技/金融開放
十四五規(guī)劃中明確提出“規(guī)范發(fā)展消費信貸”
最受關注的政策～房地產領域~2022穩(wěn)經濟背景下頻送暖風
多家銀行緊急發(fā)聲：“斷供潮”“停貸潮”個貸風險可控
關于平臺經濟領域的反壟斷~ 國際經濟體共同話題
數字貨幣發(fā)展趨勢～數字人民幣
整理個人住房貸款風險及其防范
系統(tǒng)風險
銀行后期管理風險
開發(fā)商帶來的風險
信用風險
加強個人住房貸款風險防范措施
加強銀行業(yè)務人員的培訓
加強銀行對房地產開發(fā)企業(yè)的審查
加強銀行內部的管控建設
個貸業(yè)務風險培訓
轉載：http://runho.cn/gkk_detail/309269.html
已開課時間Have start time
- 陳瑞輝