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小微企業(yè)業(yè)務(wù)培訓(xùn)

第一節(jié)  小微信貸業(yè)務(wù)環(huán)境分析
一、宏觀經(jīng)濟(jì)分享
1、 主要經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)
2、 2025年經(jīng)濟(jì)走勢(shì)
二、區(qū)域經(jīng)濟(jì)分享
1、區(qū)域經(jīng)濟(jì)特色
2、產(chǎn)業(yè)發(fā)展分析
三、小微企業(yè)發(fā)展剖析
1、發(fā)展現(xiàn)狀和瓶頸
2、小微企業(yè)發(fā)展之道
四、小微企業(yè)客戶特性及需求分析
1、小微企業(yè)客戶特點(diǎn)（多、散、小、亂等）
2、小微企業(yè)客戶需求
五、小微信貸業(yè)務(wù)的難點(diǎn)
1、小微企業(yè)融資渠道
2、小微信貸業(yè)務(wù)痛點(diǎn)

第二節(jié)   小微客戶信貸風(fēng)險(xiǎn)分析
一、何謂全流程風(fēng)險(xiǎn)控制
1、風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的根源
2、全流程風(fēng)險(xiǎn)控制的形式
二、小微信貸四大風(fēng)險(xiǎn)
1、欺詐
2、過渡負(fù)債
3、上下游拖欠
3、不良行為

第三節(jié)   貸前盡職調(diào)查
一、調(diào)查前準(zhǔn)備
3、 心理準(zhǔn)備
4、 資料準(zhǔn)備
5、 工具準(zhǔn)備
二、調(diào)查實(shí)施
1、 面訪面談
1） 借款主體面訪面談
2） 員工（財(cái)務(wù)、主要負(fù)責(zé)人、底層員工）面訪面談
3） 鄰居面訪面談
4） 親屬面訪面談
互動(dòng)：模擬與企業(yè)負(fù)責(zé)人面談
2、 現(xiàn)場勘查
勘查地點(diǎn)：
1） 經(jīng)營場地
2） 倉庫車間
3） 辦公環(huán)境/氛圍
4） 家庭居住地
勘查要素：
1） 經(jīng)營情況
2） 財(cái)務(wù)情況
3） 產(chǎn)品、服務(wù)/競爭對(duì)手
4） 經(jīng)營發(fā)展思路
5） 家庭情況
6） 社會(huì)關(guān)系
7） 上下游渠道
8） 公共關(guān)系
9） 社會(huì)口碑
10）經(jīng)營人/負(fù)責(zé)人背景
案例分析/演練

第四節(jié)：小微客戶貸款審批
1、 營業(yè)額確定
2、 現(xiàn)金流核算
3、電話調(diào)查、網(wǎng)絡(luò)核查、上下游核查等
4、資產(chǎn)核定、隱形負(fù)責(zé)
5、 風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別及量化
6、 擔(dān)保的方式、有效性

第五節(jié)   信貸方案設(shè)計(jì)及報(bào)告撰寫
1、 調(diào)查報(bào)告的結(jié)構(gòu)
2、 調(diào)查報(bào)告的重點(diǎn)
3、信貸方案要素及設(shè)計(jì)思路
4、 合同、權(quán)證等資料落實(shí)
5、 雙崗負(fù)責(zé)制

第六節(jié)   小微客戶貸后管理
一、貸中調(diào)查
1、貸款的分類
2、貸中調(diào)查的重點(diǎn)
3、貸中調(diào)查的內(nèi)容
二、貸后預(yù)警
1、預(yù)警信號(hào)
2、預(yù)警處置
課后交流/分享

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