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銀行差異化培訓

<課程目標>
1.掌握利率市場化狀態(tài)下更新變化的新利率的影響和決定因素
2.掌握利率市場化下我國商業(yè)銀行運作的基本戰(zhàn)略
3.掌握利率市場化帶來的“六大機遇”
4.掌握利率市場化帶來的“六大挑戰(zhàn)”
5.掌握如何應(yīng)對利率市場背景下的可持續(xù)發(fā)展的“八大戰(zhàn)略”

<學員對象>  
銀行中高層

<課程大綱>
一、利率市場化進程回顧

二、利率市場化的前提條件
1、完善市場基準利率體系
2、完善銀行存款保險制度
3、降低銀行業(yè)準入門檻
4、硬約束的金融機構(gòu)
5、完善金融市場監(jiān)管機制

三、利率市場化國際經(jīng)驗借鑒
1、*
2、日本
3、阿根廷
4、利率市場化的經(jīng)驗教訓

四、利率市場化給銀行帶來的風險
1、利率波動風險
2、選擇權(quán)風險
3、信用風險
4、流動性風險
5、收益曲線風險
6、同業(yè)惡意競爭風險
7、經(jīng)營轉(zhuǎn)型風險

五、利率市場化給銀行帶來的挑戰(zhàn)
1、經(jīng)營環(huán)境更加復雜，經(jīng)營管理壓力進一步加大
2、縮小了銀行業(yè)的存貸利差，降低了傳統(tǒng)存貸業(yè)務(wù)收入
3、導致貸款質(zhì)量下降
4、加劇銀行以貸轉(zhuǎn)存、擴張信用的沖動
5、影響理財產(chǎn)品、基金銷售等代理收入
6、對銀行金融產(chǎn)品的定價能力提出了更高的要求
7、商業(yè)銀行之間的競爭更加激烈
8、觸動大銀行的核心利益，中小銀行面臨風險較大

六、利率市場化：商業(yè)銀行的機會
1、為商業(yè)銀行創(chuàng)造規(guī)范的外部經(jīng)營環(huán)境
2、提高管理水平，提升經(jīng)營的自主性
3、有助于商業(yè)銀行經(jīng)營模式的轉(zhuǎn)變，推動業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型和升級
4、有利于商業(yè)銀行推出新的金融工具、產(chǎn)品和服務(wù)
5、推動商業(yè)銀行差異化競爭格局的形成
6、有利于商業(yè)銀行優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu)

七、利率市場化：商業(yè)銀行如何應(yīng)對
1、調(diào)整發(fā)展戰(zhàn)略，明確市場定位
2、加快金融創(chuàng)新，提升定價能力
3、重建風險偏好，加強風險管理
4、強化資產(chǎn)負債管理，降低存款依賴度
5、提高運營效率，增強獲利能力

八、如何在股市火爆情況下做好存款增長工作
（一）省市分行層面
1.考核傾斜
2.資源配置傾斜
3.加大業(yè)務(wù)拓展指導和保障支持力度
（二）基層支行層面
1.采取多種促銷形式，吸引客戶
2.細分客戶群體，精準營銷
3.做好產(chǎn)品組合，“綁定”客戶
（三）世界各國銀行吸引股市資金回流的成功案例
1.*
2.日本銀行
2.新加坡

銀行差異化培訓