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培訓(xùn)銀行信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險

【課程背景】
本課程將詳細解讀“三個辦法”政策內(nèi)容，分析其對信貸業(yè)務(wù)及風(fēng)險管理帶來的變革。通過案例分析與實操演練，幫助學(xué)員掌握新規(guī)下的信貸操作流程與風(fēng)險控制要點，提升銀行業(yè)務(wù)水平。

【課程收益】
通過學(xué)習(xí)本課程，學(xué)員將深入了解“三個辦法”對信貸及風(fēng)險管理的具體影響，提升風(fēng)險識別與控制能力。學(xué)員能夠準確運用新政策指導(dǎo)實踐，優(yōu)化信貸流程，降低不良貸款率，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，為銀行業(yè)務(wù)的穩(wěn)健發(fā)展奠定堅實基礎(chǔ)。

【課程對象】
信貸管理人員、客戶經(jīng)理

【課程大綱】
第一部分 “三個辦法”的解讀與理解
一、關(guān)于借款主體的變化對信貸業(yè)務(wù)的影響
（一）適格的借款主體
（二）信貸業(yè)務(wù)的調(diào)整與應(yīng)對
二、貸款期限和展期對信貸業(yè)務(wù)的影響
（一）關(guān)于貸款期限的規(guī)定
（二）關(guān)于貸款展期的規(guī)定
（三）違規(guī)展期的案例分析
三、信貸業(yè)務(wù)本金分期償還的新規(guī)定
（一）分期還本的規(guī)則變化及注意要點
（二）未執(zhí)行分期還款政策被處罰案例分析
四、受托支付規(guī)則的變化對信貸業(yè)務(wù)的影響
（一）受托支付條款變化細節(jié)領(lǐng)會
（二）受托支付違規(guī)被處罰案例
五、強化關(guān)聯(lián)交易條款的解讀
（一）關(guān)聯(lián)交易條款的變化與要點解析
（二）關(guān)聯(lián)交易案例分析與風(fēng)險點規(guī)避
（三）商業(yè)銀行的應(yīng)對
六、貸款人的職權(quán)和貸后管理措施的深化要求
七、固定資產(chǎn)貸款管理辦法重點條款
（一）固定資產(chǎn)貸款范疇的擴大
（二）盡職調(diào)查內(nèi)容的新要求
（三）固定資產(chǎn)貸款及項目融資的信用貸款業(yè)務(wù)分析
（四）審慎監(jiān)管與銀行的應(yīng)對
八、流動資金貸款管理辦法重點條款解讀與商業(yè)銀行的應(yīng)對
（一）貸款用途新增的兩個用途限制理解（股東分紅和金融資產(chǎn)）
（二）貸款調(diào)查方式的優(yōu)化模式（現(xiàn)場和非現(xiàn)場）
（三）貸前評估和測算分析的優(yōu)化
（四）特殊貸款適用規(guī)定與應(yīng)用
九、個人貸款管理辦法重點條款解讀與商業(yè)銀行的應(yīng)對
（一）商業(yè)銀行個人貸款面談形式的變化
（二）電子銀行簽訂借款合同的新規(guī)則
（三）核心業(yè)務(wù)不得外包的要求理解
（四）第一還款來源核查的要求
（五）貸款資金用途管理的要點
（六）自動化審批的人工復(fù)審機制與實操應(yīng)對
（七）個人經(jīng)營貸的特別規(guī)定與銀行業(yè)務(wù)的影響

第二部分 三個辦法實施后的信貸風(fēng)險防控
一、2024當前信貸監(jiān)管趨勢與政策梳理
（一）2024*監(jiān)管政策梳理
（二）近期重要監(jiān)管文件的解讀
（三）監(jiān)管政策對銀行信貸業(yè)務(wù)的影響
（四）近期常見監(jiān)管處罰案例分析與應(yīng)對
二、“三個辦法之后”的授信三查實務(wù)
（一）授信前調(diào)查
1、 客戶基本信息收集與核實
2、 財務(wù)狀況與經(jīng)營能力評估
3、 抵押物與擔保措施評估
（二）授信中審查
1、 信貸額度與期限的確定
2、 信貸資金的用途與流向監(jiān)控
3、 信貸合同與相關(guān)法律文件的審核
（三）授信后檢查
1、 信貸資金使用情況的跟蹤
2、 客戶還款能力與信用狀況監(jiān)測
3、 風(fēng)險預(yù)警與應(yīng)對措施
四、“三個辦法”實施后的授信風(fēng)險點分析
（一）信用風(fēng)險
1、 客戶信用評級與違約風(fēng)險
2、 擔保措施的有效性分析
（二）市場風(fēng)險
1、 行業(yè)波動與信貸風(fēng)險
2、 利率與匯率變動對信貸業(yè)務(wù)的影響
（三）操作風(fēng)險
1、 信貸業(yè)務(wù)流程中的漏洞與風(fēng)險點
2、 員工操作失誤與道德風(fēng)險防控
五、“三個辦法”實施后的信貸業(yè)務(wù)法律風(fēng)險防控
（一）信貸合同法律風(fēng)險
（二）合同條款的合法性與合規(guī)性
（三）合同履行過程中的法律風(fēng)險防控
（四）擔保措施法律風(fēng)險
1、 擔保物權(quán)設(shè)立的合法性與有效性
2、 擔保物權(quán)實現(xiàn)過程中的法律風(fēng)險防控
3、 違規(guī)行為的法律后果與風(fēng)險防控
六、案例分析與實務(wù)操作
（一）典型案例分析
（二）成功授信案例分享
（三）授信風(fēng)險事件剖析

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