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經(jīng)營風險防范

培訓(xùn)對象：
農(nóng)信社基層主任、客戶經(jīng)理

課程背景：
   此課程結(jié)合農(nóng)信社的實際狀況，系統(tǒng)介紹了全面掌控風險的方法與技能，通過此課程的講解，可讓信貸人員從公司客戶信貸風險流程、信貸盡職調(diào)查流程與技能、貸后盡職管理流程與高技能等方面，得到全面的提升，使其掌握平衡的貸款營銷管理智慧。
   同時，本課程通用理論講解、授信業(yè)務(wù)風險控制技術(shù)介紹、典型案例分析、討論、點評、答疑等方式，增強學(xué)員的風險意識，豐富學(xué)員的防控銀行授信業(yè)務(wù)法律風險的知識與技能，提高學(xué)員分析問題和解決問題的能力，幫助銀行有效提升風險內(nèi)控能力，降低風險損失。

課程收益：
   全面了解涉及農(nóng)村信用社的法律、風險以及法律風險的基本概念、特點、分類，系統(tǒng)掌握借款主體、貸款擔保、合同簽訂和貸款回收等銀行授信業(yè)務(wù)重要環(huán)節(jié)的法律風險控制技術(shù)，從而提高風險的內(nèi)控能力，降低貸款不良率，提升銀行的經(jīng)營效益。

課程大綱：
第一講：合規(guī)經(jīng)營風險識別
一、合規(guī)經(jīng)營與風險防范的內(nèi)涵
二、如何堅持“三個堅守”不動搖的經(jīng)營原則
1、堅持“金融法規(guī)+政策指引”的經(jīng)營底線
2、堅守“金融法規(guī)+政策禁區(qū)”的經(jīng)營理念
3、堅守“合規(guī)經(jīng)營”的運作基礎(chǔ)上的“三防一保”的經(jīng)營規(guī)則+競爭原則
三、何謂“三防一保”
四、違規(guī)經(jīng)營風險的種類
1、信用風險
2、市場風險
3、流動風險
4、法律風險
5、聲譽風險
6、財務(wù)風險
五、違規(guī)經(jīng)營的處罰
1、行政處罰
2、準入限制
3、退出市場
4、銀監(jiān)會06年發(fā)布《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》內(nèi)容

第二講：農(nóng)信社“合規(guī)經(jīng)營”的“五個一”工程
一、樹立一個理念
二、構(gòu)建一個管理架構(gòu)
三、制定一套好制度
四、創(chuàng)新一套合規(guī)風險管理工具
五、建設(shè)一套合規(guī)預(yù)防體系

第三講：農(nóng)信社合規(guī)經(jīng)營理念+合規(guī)風險管理的原則
一、合規(guī)理念
1、依法合規(guī)經(jīng)營光榮，違法違規(guī)經(jīng)營可恥
2、合規(guī)創(chuàng)造價值、合規(guī)防控風險、合規(guī)保障發(fā)展
二、合規(guī)風險管理原則：
1、主動原則
2、獨立原則
3、預(yù)警原則
4、動態(tài)原則
5、系統(tǒng)原則

第四講：農(nóng)信社在合規(guī)風險防范方面尚存在的問題
一、重業(yè)務(wù)拓展，輕合規(guī)管理
二、重事后管理，輕事前防范
三、重操作人員管理，輕管理人員約束
四、多數(shù)農(nóng)信社合規(guī)風險管理職責分散

第五講：加強農(nóng)信社合規(guī)風險防范方法
一、倡導(dǎo)主動合規(guī),培養(yǎng)有效互動的合規(guī)文化
二、成立專門的合規(guī)管理部門,構(gòu)建合規(guī)風險管理機制
三、樹立“合規(guī)從高層做起,合規(guī)人人有責”的觀念
四、認真梳理合規(guī)風險點,采取有效措施控制合規(guī)風險

第六講：促進信用社合規(guī)經(jīng)營五種方法
一、是要在工作細節(jié)上去踐行
二、是要不斷提升全員的整體素質(zhì)
三、是要形成一種長效機制
四、是要形成一種合力
五、是中層以上干部要自覺做合規(guī)合法的表率，嚴于律己，率先垂范

經(jīng)營風險防范