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銀行柜面操作風險

培訓對象：
銀行分支行分管行長、前臺營業(yè)主任、柜員等相關(guān)人員

課程背景：
   當前，我國商業(yè)銀行的風險呈現(xiàn)集中爆發(fā)的趨勢，尤其是柜面業(yè)務(wù)風險更是比較集中的顯現(xiàn)出來，調(diào)查顯示，商業(yè)銀行發(fā)生的風險案件中，多數(shù)與柜面業(yè)務(wù)有關(guān)聯(lián)。柜面業(yè)務(wù)風險控制不好，不僅給商務(wù)銀行帶來財產(chǎn)損失，也會給商務(wù)銀行的聲譽、管理和發(fā)展帶來諸多負面影響。此課程針對國際先進銀行的實戰(zhàn)經(jīng)驗，通過柜面業(yè)務(wù)操作風險案例分析，深入了解柜面業(yè)務(wù)操作風險特點，掌握柜面業(yè)務(wù)常見的操作風險的識別方法與管理技術(shù)，同時明晰柜面業(yè)務(wù)操作風險管理體制建設(shè)的基本思路，提高臨柜人員業(yè)務(wù)操作風險控制監(jiān)督技術(shù)和能力，從而全面提升學員柜面操作風險防控水平。

課程收益：
1、掌握零售柜臺業(yè)務(wù)標準操作步驟、流程、特點。
2、掌握對公柜臺業(yè)務(wù)標準操作步驟、流程、特點。
3、掌握應對風險點及防范的措施。 
4、掌握合規(guī)操作的法律依據(jù)。

課程大綱：
一、柜面主管的履責要求
1、嚴格執(zhí)行內(nèi)控制度，監(jiān)督管理網(wǎng)點柜員的操作行為
2、激勵和管理柜員團隊，提高柜面業(yè)務(wù)運營狀況
3、負責網(wǎng)點柜員的服務(wù)質(zhì)量、客戶滿意度
4、加強柜員業(yè)務(wù)風險的管理

二、網(wǎng)點柜面業(yè)務(wù)操作的風險分析
1、儲蓄業(yè)務(wù)操作風險
1)存款冒領(lǐng)風險
2)存款掛失風險
3)協(xié)助執(zhí)行風險
2、結(jié)算業(yè)務(wù)操作風險
3、銀行卡業(yè)務(wù)操作風險
1)銀行卡業(yè)務(wù)四大風險分析
2)《關(guān)于加強銀行卡安全管理預防和打擊銀行卡犯罪的通知》解讀
4、電子銀行業(yè)務(wù)操作風險
1)《電子銀行管理辦法》解讀
2)《電話銀行風險提示》解讀
5、理財業(yè)務(wù)操作風險
1)理財業(yè)務(wù)主要風險點分析
2)《個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》解讀
3)《銀險新規(guī)》解讀
6、會計出納業(yè)務(wù)操作風險  
1)現(xiàn)金出納業(yè)務(wù)主要風險環(huán)節(jié)分析
2)銀行重大出納案件分析
3)金庫管理要點
7、客戶服務(wù)操作風險
1)客戶異議與投訴
2)客戶滿意度提升
3)同業(yè)案例分享、交流

三、柜面業(yè)務(wù)風險類型總結(jié)及案例分析
1、業(yè)務(wù)管理的風險點及案例分析
1)內(nèi)控制度的建設(shè)不合理
2)崗位操作規(guī)范性不足
3)內(nèi)控制度執(zhí)行力不合理
2、業(yè)務(wù)操作風險點及案例解析
1)崗位操作人員專業(yè)度不高
2)崗位操作人員責任心不強
3)崗位操作人員違反操作規(guī)程
3、服務(wù)風險點及案例解析
1)服務(wù)意識與水平不高
2)客戶異議處理不當
3)客戶安全感不強
4、新業(yè)務(wù)風險點及案例解析
1)新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品培訓不到位
2)新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品操作監(jiān)督管理跟不上
5、道德教育風險點及案例解析
1)員工思想道德教育不到
2)員工法律意識淡薄

四、柜面主管的內(nèi)控管理
1、樹立正確的內(nèi)控思想
2、柜面人員管理
3、柜面要素管理
4、柜面流程管理
5、柜面差錯管理
6、資料、檔案管理
7、員工培訓管理
8、服務(wù)意識培養(yǎng)
9、現(xiàn)場管理
10、考核管理
11、關(guān)鍵時間節(jié)點的業(yè)務(wù)把控

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