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風(fēng)險防范方法培訓(xùn)

【課程背景】：
信用卡作為一種的信貸產(chǎn)品，既能給銀行帶來豐厚的利潤，同時也伴隨著一定的風(fēng)險
，各家銀行都依托自身的數(shù)據(jù)和專門的風(fēng)控人員對自身的業(yè)務(wù)進行風(fēng)險控制，根據(jù)客戶
的風(fēng)險承受能力給予適當?shù)念~度。但在實際的業(yè)務(wù)操作中，由于涉及到市場、客戶以及
客戶經(jīng)理等多重因素的影響，可能產(chǎn)生一系列操作風(fēng)險和道德風(fēng)險，本課程旨在通過對
銀行信用卡從業(yè)人員的培訓(xùn)，樹立風(fēng)險意識，掌握風(fēng)險的把控技巧。
我們提供的《新環(huán)境下的信用卡風(fēng)險防范策略》課程是結(jié)合新市場環(huán)境的特點，授課內(nèi)
容緊密聯(lián)系日常工作，采用課堂講授、案例分析、情景模擬等授課方式，幫助學(xué)員加深
對課程內(nèi)容的認識和理解，課程涉及的所有案例均為真實案例，為信用卡從業(yè)人員樹立
風(fēng)險控制的標準，培養(yǎng)良好的作業(yè)習(xí)慣，為公司的風(fēng)控體系建設(shè)奠定良好的基礎(chǔ)。

【課程收益】：
-了解信用卡風(fēng)險防范思路；
-掌握信用卡風(fēng)險防范的方法防范類似案例的發(fā)生。

【課程特色】干貨，沒有廢話；科學(xué)，邏輯清晰；實戰(zhàn)，學(xué)以致用；投入，案例精彩

【課程對象】銀行員工

【課程大綱】
課程引入：風(fēng)險是什么?
-風(fēng)險的定義：
-信用卡風(fēng)險是什么？

一、常見金融相關(guān)產(chǎn)品風(fēng)險防范思路有那些？
1、資金過橋風(fēng)險防范思路及措施
-防止還款來源滅失：銀行收貸
-防范資金被挪用：控法人及相關(guān)人員身份證、控章、控網(wǎng)銀
-防范查封風(fēng)險：法人配偶及關(guān)聯(lián)企業(yè)是否有訴訟及民間借貸
2、現(xiàn)金貸風(fēng)險防范思路及措施
-確定借款人員信息：人證匹配
-確保還款來源：手機通信錄聯(lián)系人信息讀取
3、汽車金融風(fēng)險防范思路及措施：
-真人：購車用途、還貸能力、個人信息及財力證明
-真車：冷門車、二手車高評，防范“零首付”購車、車輛抵押
-真交易：購車款實際使用情況
-案例：卡貸

二、信用卡風(fēng)險如何防范？
1、合規(guī)培訓(xùn)：杜絕風(fēng)險于源頭
-案例：100次的嘗試
2、客戶甄別：防患風(fēng)險于伊始
-分享：交行卡中心基于考核方式改變下的客戶選擇調(diào)整
-分享：工行武林支行汽車按揭業(yè)務(wù)客戶準入標準
-研討：我行目標客戶畫像
3、合規(guī)操作：杜絕風(fēng)險于流程
4、風(fēng)控審核：剔除風(fēng)險于未然
5、及時扼殺：降低風(fēng)險于萌芽
6、盡快發(fā)起：追討風(fēng)險于訴訟

三、三步驟完美規(guī)避信用卡風(fēng)險
1、客戶經(jīng)理銷售端風(fēng)控技巧
-前端銷售禁止行為分析
-向禁入行業(yè)、職業(yè)客戶推薦信用卡
-與不良中介勾結(jié)提交信用卡申請
-包裝客戶資料
-承諾下卡
-承諾額度
-申請資料填寫要求
-四大要求
-申請表關(guān)鍵信息
-兩電兩址
-聯(lián)系人信息
-本人親簽
-其他關(guān)鍵信息
-申請表常見錯誤類型
-字跡潦草
-無效信息
-邏輯錯誤
-資料填寫中的風(fēng)險點與對策
-風(fēng)險點
-對策
-現(xiàn)場風(fēng)控識別技巧
-客戶準入預(yù)判技巧
-基礎(chǔ)資料核對技巧
-聯(lián)系方式核對技巧
-基礎(chǔ)證照識別技巧
-客戶經(jīng)理電話核實技巧
-其他
-告知信用片激活方式
-告知當前市場活動
-告知信用卡還款模式
2、風(fēng)控部門審核技巧
-風(fēng)險控制關(guān)鍵點
-客戶申請資料真實性
-還款能力
-還款意愿
-貸前初審要求
-資料完整性審核
-資料真實性審核
-是否符合進件大綱要求
-信用報告解析
-還款意愿和還款能力初審
-常見話術(shù)
-案例：人品VS運氣
-案例：基于大數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)的風(fēng)險爆發(fā)預(yù)判
3、客戶逾期處理
-電催：電催要求
-直催：上門催收要求
-訴諸法律手段

四、常見風(fēng)控案例分析及預(yù)防
1、虛假雇傭
2、虛假聯(lián)系
3、虛假集團
4、信息被第三方冒用
5、不良欺詐
6、疑似欺詐

五、總結(jié)回顧

風(fēng)險防范方法培訓(xùn)